I USA blir robo-rådgivere, online automatiserte finansielle rådgivning, sprouting opp til venstre og høyre. Tradisjonelle finansielle selskaper som Fidelity, Vanguard og Charles Schwab lager sine egne robo-rådgivere for forbrukerne å bruke, og andre store firmaer - som banker - utvikler eller forbereder seg på å rulle ut sine digitale tjenester.

Mens robo-råd er på en oppadgående bane i USA, er fremtiden dessverre ikke så klar i mange fremvoksende markeder, særlig Kina. Det er frustrerende for alle bedrifter som ønsker å få en robo-rådgivningstjeneste fra bakken i Fjernøsten, da Kinas økonomi har vært en av verdens raskest voksende.

AD:

Har robo-rådgivning også en fremtid i det asiatiske markedet? Kulturelle forskjeller

Det er ikke bare at robo-rådgivere er upopulære blant kinesiske investorer - tradisjonelle finansielle rådgivere.

Flere firmaer satt til å bli med i Robo Advisor-rangene i 2016.

)

Kulturelle forskjeller

er også sjelden brukt der. I en studie fra Charles Schwab sa bare 12% av de undersøkte i Kina at de brukte en finansiell rådgiver til å ta investeringsbeslutninger. Rapporter fra USA sa at 67% av investorene brukte en finansiell rådgiver og verdensomspennende tall var 64%.

AD:

Så hvorfor er kineserne så uvillige til økonomisk rådgivning? Det kommer ned til et kulturelt spørsmål om tillit.

Folk i Kina gjør egen forskning eller spør venner eller familie i nærheten av dem hvordan de skal investere. Det er en bekymring at rådgivere prøver å jukse dem ut av pengene sine. Selv om dette kulturelle stigmaet ikke eksisterte, ville spesielt robo-rådgivere fortsatt ha problemer med å få traction. Når kinesere søker råd, vil de snakke med noen ansikt til ansikt - ikke stole på et program.

AD:

Håper for botsene

Mens robo-rådgivere ikke er veldig integrert i verdensomspennende finanskultur akkurat nå, sier mange eksperter som vil forandre seg i fremtiden. De passer med Millennials - den store, unge investive demografiske kommer opp - som er mer komfortable ved hjelp av digitale finansielle produkter, og robo-rådgivere har en tendens til å være mye billigere for yngre investorer med mindre å bruke på tradisjonelle finansielle tjenester. Siden internettleverandører og tjenester fortsetter å forbedre, vil flere mennesker ha mulighet og tilgang til å bruke robo-rådgivere lettere. Også, som tech-savvy unge får mer ressurser, vil de ha mer evne til å investere i markedet. (For mer, se:

Trends Challenging Financial Advisors.

)

Med andre ord, hvis globale preferanser begynner å skifte mot bruk av robo-rådgivere, vil kinesiske preferanser i hvert fall delvis også skiftes. Men er det noen robo-rådgivningstjenester som forsøker å bygge bro over det gapet akkurat nå?

En, 8Nå! , støttet av et Hong Kong-basert verdipapirforetak, tilbyr kontoer med en minimumsinvestering på bare $ 10 000. Imidlertid planlegger oppstarten å redusere tallet i fremtiden for å tiltrekke flere investorer med begrensede midler. Firmaet belaster en 0,88% avgift til kunder, som må fylle ut en undersøkelse basert på deres investeringspreferanser. Deres svar brukes til å bestemme hvilke midler som er hensiktsmessige. Foreløpig, 8Nå! investerer i ETFer på USA-markedet, populært for sine lave avgifter og ulike alternativer. Mens Kina kanskje aldri helt mister stigmaet mot økonomisk rådgivning, vil globaliseringen sikre at landets tankegang skifter mot sentrum, etter hvert som flere og flere borgere får tilgang til informasjon. Som alle utviklingsland vil kulturelle normer tilpasse seg som de fortsetter å blande seg. Bunnlinjen Robo-rådgivere og rådgivere overfor står overfor store kulturelle utfordringer når de søker å bryte inn i det kinesiske markedet. Men det er eksempler på suksess, og den yngre generasjonen ser ut til å lede landet til å vedta en mer tillitsfull holdning til elektronisk finansiell rådgivning. (For mer, se:

En guide til å velge det beste Robo-Advisor. )