Finansrådgivere er ganske jevnt splittet om de ser robo-rådgivere - automatiserte investeringstjenester - som konkurranse eller som irrelevante for deres virksomhet. Tjuefem prosent ser robo-rådgivere som konkurranse, mens ytterligere 27% tror på digitalt råd som irrelevant for deres praksis, ifølge en Pershing-undersøkelse som ble kalt 'Tredje årlige studie av rådgivende suksess: Tillit og bekymring i den nye digitale alderen . 'Bare 19% av rådgivere tror at digitalt råd kan utfylle sin praksis og 30% innrømmer at de ennå ikke har utviklet syn på denne teknologien. (For mer, se: Topp 5 Robo-Advisor Myter. )

"Det er ingen tvil om at digitale plattformer forvandler bransjen," sa Ben Harrison, leder for forretningsutvikling og relasjonsledelse hos Pershing Advisor Solutions, i en uttalelse. "Selv om de fleste rådgivere er kjent med digitalt råd, bruker en relativt liten prosentandel av rådgivere denne teknologien. Den største muligheten vi ser for transformasjon, er at rådgivere skal automatisere verdifulle oppgaver, utvide deres rekkevidde og lønnsomhet. "

Undersøkelsen fant at den yngre rådgiveren, jo mer han En tredjedel (33%) av rådgivere i alderen 18-34 anser digital rådgivning til å være konkurranse, og bare 9% mener det kan utfylle sin virksomhet. Tjuesju prosent mellom I alderen 35-54 ser du digitalt råd som konkurranse, mens bare 16% av rådgivere over 55 år ser det som konkurranse.

Nesten to tredjedeler av rådgivere (65 %) er noe eller veldig kjent med digitalt råd, men bare 5% bruker det i praksis. I det lille universet som bruker det, deles rådgivere mellom å bruke det direkte med klienter eller bruke det bak kulissene. (For mer, se : En guide til å velge den beste roboterådgiveren. )

Trusselsfaktorer

Generelt ble prisen oppgitt av respondentene som en av de mest t hreatening faktorer av digitale online finansielle leverandører. Pershing påpeker at de typiske årsavgiftene for robo-rådgivere varierer fra 0. 25% til 0. 75% av forvaltningskapitalen, mens tradisjonelle rådgiveravgifter er ca 1-3%.

Mer enn tre fjerdedeler av rådgivere som er undersøkt, sier lave kostnader for digital rådgivning vil utgjøre en slags trussel mot deres praksis. Disse dataene er understreket av funnet av en annen studie som sier at mer enn halvparten av de undersøkte investorer var enige om at investeringsrådene de fleste finansielle rådgiverne tilbyr, ikke er verdt 1% avgift, ifølge Pershing.

Nye forretningsmodeller som introduseres ved digital rådgivning, ses også som en stor trussel fra noen rådgivere, spesielt når digitale leverandører av elektroniske løsninger tilbyr personlig (24%) eller ekstern (15%) tilgang til en menneskelig finansiell rådgiver for en ekstra avgift.Andre aspekter ved digital rådgivning som anses å være truende (enten mindre eller større) inkluderer algoritmer som digitalt investerer enkeltpersoners eiendeler i en portefølje (62%) og digital skattehøsting av kontoer (46%). (For mer, se: Er finansielle rådgivere blitt dinosaurer? Riktig digital rådgivning

Når rådgivere ble spurt om de tror at de må bytte gebyrmodell for å konkurrere med digitale rådgivningsplattformer 52 % sier at de ikke trenger å gjøre endringer, men 23% sier at de er usikre.

Av de som tror de må justere avgifter, tror 79% at de må senke dem for å konkurrere med de lavere prisene som tilbys på digitale plattformer. Bare 12% tror at de vil ende opp med å heve avgifter og tilby tilleggstjenester for å rettferdiggjøre prisøkningen.

For å tilpasse seg fremveksten av digitale rådplattformer, tror de fleste økonomiske rådgivere (61%) at de må legge til tjenester for å konkurrere eller forbli lønnsomme og relevante. Mange rådgivere er fortsatt sikre på deres nåværende tilbud, og 21% tror ikke de må legge til flere tjenester for å konkurrere. Atten prosent av rådgivere er ikke sikre på at de må legge til tjenester for å holde følge med. (For mer, se:

Hvordan gjør Robo-rådgivere forskjellig? ) Tiltak for rådgivere Studien foreslår trinn som rådgivere kan ta for å bruke digitale innovasjoner som komplement og øke sin virksomhet:

Gjør gradvis implementering av teknologi

. Rådgivere bør forstå hvor de sitter på det digitale spekteret og lage en plan for hvor de vil være. De fleste begynner med å automatisere repetitive eller lavverdige oppgaver i sin virksomhet. En gang implementert, bare da bør de systematisk jobbe for å vedta stadig mer sofistikerte verktøy.

Gjør berøringsøktene enda mer effektive og personlige . Digitale verktøy, som de som automatiserer kundekommunikasjon, kan bidra til å bevare den "high touch" -opplevelsen mange rådgivere er kjent for, men på en mer personlig måte som er tilpasset kundens spesifikke interesser.

Forbedre lønnsomheten og teknologisk kunnskapsrik. Ved å automatisere viktige oppgaver som støtter levering av formueforvaltningstjenester, kan rådgivere øke sine marginer og produktivitet. De kan bruke tiden de sparer for å fokusere på verdsatte aktiviteter som mer grundig økonomisk planlegging. Infusjonsteknologi til rådgivervirksomhet bidrar ikke bare til lønnsomhet, men skaper en mer moderne følelse for kundekommunikasjon og samhandlinger som dagens teknologiske dyktige investorer ønsker.

Artikkelverdi . Som investorer og rådgivere reagerer på digitale rådtrender, er det viktigere enn noensinne for rådgivere å utdanne sine kunder om arbeidet de gjør og den forskjellige verdien og visdomen rådgiveren tilbyr i forhold til gebyrene. (For mer, se:

Topptips for digitalalder for finansielle rådgivere. ) Være realistisk om fokus i praksis . Hvis rådgivere har en appetitt for teknologisk aktivert vekst, bør de investere tid og penger i de nyeste evnene.Hvis ikke, bør deres fokus skifte mot økonomisk planlegging eller betjene velstående eller hands-off investorer.

"Det er kortsiktet å begrense måten teknologien kan utfylle en bedrift til kun digitalt råd, sier Kim Dellarocca, administrerende direktør i Pershing, i en uttalelse." Digitalt råd er viktig, men det er bare et område hvor et firma trenger å utvikle sin teknologistrategi for å levere en verdiskapingopplevelse som gjenspeiler forventningene til dagens forbrukere og arbeidsstyrke. " (For mer, se: Hvordan finansielle rådgivere kan tilpasse seg Robo-rådgivere

.) Metodikk Undersøkelsen ble gjennomført online mellom 14. april og 1. mai 2015 og målrettede amerikanske rådgivere minst 18 år fra Harris Poll Panel of Financial Advisors. Av de 350 intervjuene som ble gjennomført, var 101 blant registrerte investeringsrådgivere (RIAer, eller uavhengige RIAer som ikke jobber i et wirehouse eller tilknyttet en regional megling), 100 med rådgivere for wirehouse (de som arbeider i wirehouses eller regionale meglerfirmaer) og 149 blant andre rådgivere (de som jobber hos forsikringsbyråer, uavhengige meglerforhandlere eller banker).

Bunnlinjen

Uansett om rådgivere ser dem som en trussel eller mulighet, er robo-rådgivere her for å bli. Rådgivere må tilpasse seg for å holde tritt med tiden og inkorporere digital teknologi for å utfylle deres praksis. (For mer, se:

Topp grunner til at rådgivere skal gå RIA.

)