Robo-rådgivere har gjort et stort splash på wealth management-scenen og utgjør stiv konkurranse for tradisjonelle finansielle rådgivere. Disse plattformene tilbyr strømlinjeformet porteføljeforvaltning med færre avgifter, noe som gjør dem attraktive for investorer som er komfortable med en mer passiv tilnærming og med å ta beslutninger basert på elektronisk informasjon og kommunikasjon.

For kvinner er spørsmålet om å velge en robo-rådgiver eller en menneskelig rådgiver ikke alltid kutt-tørket. Kvinner kan ha svært forskjellige investeringsmål fra menn, og noen kan foretrekke mye støtte når de tar investeringsbeslutninger. For eksempel fant en studie fra Prudential at mens bare 37% av mennene følte seg svært godt rustet til å ta økonomiske beslutninger, gjorde enda færre kvinner (22%).

- 9 ->

Opplæring: Bli din egen finansiell rådgiver

Disse forskjellene gjør det spesielt viktig for kvinnelige investorer å veie begge sider nøye når de velger mellom en robo-rådgiver og tradisjonell formueforvaltning. Her er en titt på de viktigste fordeler og ulemper for kvinner å huske på når de bestemmer hvem som skal få forvaltningen av sine eiendeler.

Hva gjør Robo-Advisors Attraktivt til Kvinner Investorer

Robo-rådgivere har mange positive ting, med bekvemmelighet å være fremtredende. Disse tjenestene analyserer porteføljen din, samt alder og total risikotoleranse, og bruker denne informasjonen til å bestemme den beste ressursfordelingen for deg, ved hjelp av en datamaskinalgoritme. Ved å ta ut det menneskelige elementet, kan robo-rådgivere effektivisere måten dine eiendeler blir forvaltet, noe som betyr mindre arbeid (og kostnad) for deg. (For mer om å velge en robo-rådgiver, se: De 5 beste Robo-Advisors for Investors i 2016 .)

For kvinner som ikke er komfortable å diskutere sin økonomi med en fremmed, kan den praktiske tilnærmingen være tiltalende. Ifølge en studie fra Fidelity har 50% av kvinnene som bruker tjenester fra et investeringsfirma aldri snakket med en representant der - 17% av dem fordi de bare følte seg for skremt for å ha en seriøs samtale om deres investeringsstrategi og mål. Men kvinners travle liv, med sine flere roller, er også en faktor i deres mangel på kommunikasjon.

I samme studie rapporterte 33% av kvinnene at tidspresset var en grunn til ikke å kontakte en rådgiver. Det er et problem som robo-rådgivere er spesielt godt rustet til å håndtere. Mange av disse plattformene tar deg tid og problemer med å administrere porteføljen din ved å utføre bestemte oppgaver, for eksempel gjenbalansering og skattemessig høsting automatisk.

Robo-rådgivere tar også opp en annen faktor for kvinnelige investorer: mindre tillit til investorkunnskap.I et Merrill Lynch-papir ble 55. 3% av kvinnene sa at de visste mindre enn gjennomsnittlig investor om finansielle markeder og investerer generelt. Bare 27. 2% av mennene var enige med denne utsagnet. At robo-rådgivere bruker en algoritme som tar hensyn til dine investeringspreferanser og risikotoleranse, kan bidra til å lindre eventuelle bekymringer som du ikke vet nok om markedet. I stedet for å måtte bruke timer på å forske på individuelle investeringer, kan du stole på at porteføljen din styres av faglig innsikt. Det kan være beroligende for alle som er bekymret for å ta feil beslutning med sin eiendomsfordeling.

Den lavere kostnaden forbundet med robo-rådgivere er et annet merke i deres favør. Avhengig av hvilken tjeneste du velger, kan årlige avgifter variere alt fra 0. 15% til 0. 50%, sammenlignet med 2% til 3% i gebyrer for en tradisjonell menneskelig rådgiver. Med noen robo-rådgivere er det mulig å ikke betale noen avgifter i det hele tatt opp til et visst beløp. Med Wealthfront, for eksempel, er de første $ 10.000 i eiendeler under ledelse avgiftsfrie. (For å lære mer om rådgivende avgifter, se: Forstå avgiftene belastet av finansielle rådgivere .)

Hvorfor kvinner bør ikke rabatt tradisjonelle finansielle rådgivere

Mens det er mye å si om robo -advisors, de har sine feil. En av de største problemene er at de ikke rutinemessig tar hensyn til spesifikke livsendringer når man bestemmer hvordan man skal investere. Det kan være problematisk for kvinner, spesielt når det gjelder ting som pensjonsplanlegging eller økonomisk planlegging etter at en ektefelle er død.

For eksempel, i en undersøkelse fra Russell Investments, har 57% av Gen X-kvinnene (i alderen 32-47) og 61% av Silent Generation-kvinnene (67-80 år - Baby Boomers tilsynelatende vært mystifyingly utelatt av rapporten ) sa at de ville trenge mye støtte fra en finansiell rådgiver hvis deres ektefelle skulle gå forbi. Mens robo-rådgivere er i stand til å skreddersy sine investeringsanbefalinger til en viss grad, er de ikke så rustet til å håndtere store økonomiske omveltninger som en menneskelig rådgiver, noe som kan være uvurderlig i visse scenarier.

Den samme undersøkelsen fant også at et betydelig antall kvinnelige investorer vil ha et dypt forhold til sin økonomiske rådgiver. Blant Generation X-investorer, sa 44% at det var ekstremt viktig å vite at deres rådgiver aktivt lyttet til sine bekymringer mens 46% av kvinnene i Silent Generation sa det samme. Undersøkelsen viste også at kvinner i begge grupper legger høy verdi på personlig service og god kommunikasjon. Det er to områder hvor en menneskelig investeringsrådgiver har kanten over robo-rådgivere. (Se også Hva kvinner ønsker fra en finansiell rådgiver .)

Bunnlinjen

Både robo-rådgivere og tradisjonelle finansielle rådgivere tilbyr fordeler for kvinnelige investorer, men det er heller ikke perfekt for alle kvinner. Nøkkelen til å velge det beste alternativet ligger i å forstå din foretrukne investeringstilstand, hvilket risikonivå du er komfortabel med og hva du trenger fra en finansiell rådgiver for å føle deg trygg på hvordan dine investeringer håndteres.Mens robo-rådgivere har en tendens til å ha lavere avgifter, kan en menneskelig rådgiver være verdt den ekstra kostnaden for kvinner som foretrekker en-mot-en-samhandling og en samarbeidsmessig tilnærming til å ta investeringsbeslutninger.

For ytterligere lesing, se SheCapital: En kvinnefokusert Robo-Advisor og Ellevest: Hva å vite om denne kvinnofokuserte Robo-Advisor.