For alle de bekymringene som rådgiverne presenterer i møterommet, "Jeg vet ikke om jeg har nok penger til å gå på pensjon", må være den mest utbredte. Selv de sterkeste "savnerne" har liten forståelse for hvordan man skal bestemme det endelige pensjonsbeløpet som de skal sikte på å generere. Grunnen til? Det er komplekst. Ting endrer seg. De fleste investorer er ikke klar over alle faktorene som er innebygd i beregningene for den planlagte pensjonsinntektsplanen som din pålitelige rådgiver skaper for deg. Det er sikkert en måte du kan gjøre dette uten all den fancy økonomiske planleggingsprogramvaren som profesjonelle planleggere bruker. Planleggingsprogramvare er svært nyttig i strukturering av data og generering av flotte diagrammer, grafer, diagrammer og diagrammer og alt som går inn i planleggingen som maler ditt omfattende pensjonsbilde. Men uten den mest intrikate informasjonen - dine inntektsmål, er det ikke mulig å lage en omfattende plan. Din pensjonsinntekt er linjepinnen som forbinder deg med din pensjonsmotor - den rikdommen du har akkumulert i løpet av arbeidsårene dine. (For tips om økt pensjonsinntekt, se artikkel: Hvordan pensjonere med flere penger .)

For å nøyaktig kunne projisere det endelige tallet som kvantifiserer det du trenger, bør alle investorer undersøke sitt utgangspunkt, som er hans eller hennes nåværende livsstil, og gjøre noen forutsetninger om hvordan ting kan endres i fremtiden. Fra begynnelsen, la oss ta en titt:

1) Nåværende husstandsinntekt: Hva gjør du for øyeblikket som husholdning før og etter skatt? (Du må estimere inntektene dine for din forventede pensjonsdato.)

2) Når planlegger du å gå på pensjon? Vær spesifikk. Ikke bare si 55 fordi det er da vennen din søster fetter bror pensjonert. Tiden er en av de viktigste faktorene når du projiserer ditt endelige nummer. (Se artikkel: Vil pensjonsalderen endre seg i fremtiden ?)

3) Vurder med din ektefelle hvilke pensjonsmål du har og være realistiske. Mål er svært viktig i planleggingsfasen der du forventer fremtidig inntektsgenerering og sparing for bestemte kjøp, etc.

4) Budsjett: nå og senere - ingen unntak. Du må anta hva utgiftene dine vil være nedover veien, og ditt nåværende budsjett er den beste måten å forstå hvordan du skal bruke penger på 10 eller 15 år. Ikke glem helsetjenester og utdanningskostnader. Opplevelsen av mange pensjonister viser at folk bruker mer penger i det første året av pensjonering siden de ikke lenger er opptatt i løpet av dagen. Å ha et etablert budsjett før du går på pensjon kan hjelpe deg med å unngå overspenning.

Når du har beregnet ditt årlige budsjett, kan planleggeren rimelig forutsi hvor mye penger du skal bo på under pensjon.Nå, i de mest generelle vilkårene, har du et årlig pensjonsbudsjett som er ca 80-100% av din nåværende inntekt, avhengig av ønsket livsstil. Herfra er det ganske enkelt. Din totale årlige inntekt etter skatt legges til din forventede fremtidige årlige inntektsskatt (med fremtidig inntektsskattesats som projiseres basert på din nåværende marginale inntektsskattesats). Et eksempel på en formel for beregning av det du trenger årlig er som følger: Årlig inntekt ($ 100 000 (etter skatt)) + Fremtidig skattemengde (25% (Fed) eller $ 25 000) + 4. 25% eller $ 4 , 250 (MI) = Beregnet inntektsbehov ($ 129, 250 (før skatt)). Normalt vil du inkludere gjennomsnittlig inflasjon i beregningen, men for vårt formål ser vi bare på et generelt nummer. *

Det neste du må gjøre, er å beregne de totale eiendelene som trengs for å støtte to til tre tiår med inntekt. Du beregner dette ved å dividere den forventede inntekt som trengs av en foreslått bærekraftig tilbaketrekningshastighet for porteføljen og risikotoleranse. For vårt eksempel bruker vi 4. 5%. Så da, $ 129, 250 / 4,5% = $ 2, 872, 222 totale eiendeler trengs. *

The Bottom Line

Dette er en rudimentær måte å projisere pensjonsbeløpet du skal sikte på å generere og få deg på en vei mot målet ditt så raskt som mulig. Det er mange andre faktorer du må vurdere. Beregningene i denne illustrasjonen inkluderer ikke gjennomsnittlig inflasjon eller trygdeinntekt. Begge er avgjørende for å generere et omfattende pensjonsbilde for enhver investor. Selvfølgelig bør du alltid rådføre deg med din rådgiver (skatt og investering) før du forsøker å danne et fast mål. (For relatert lesing, se artikkel: Er pensjonsplanen din på sporet?)

* Dette er et hypotetisk eksempel og er ikke representativt for en bestemt investering. Resultatene dine kan variere.

Meningene som er uttrykt i dette materialet, er kun til generell informasjon og er ikke ment å gi spesifikke råd eller anbefalinger til noen.