Fordi saldoen din kan ha endret seg fra 31. desember til datoen du når alder 70. 5, kan du bruke en unøyaktig beregning ved å bruke den saldoen. For å spille det trygt, bør du beregne din nødvendige minimumsfordeling (RMD) basert på kontosaldoen per 31. desember året før. Hvis du for eksempel beregner RMD for 2006, vil du bruke markedsverdien per 31. desember 2005.
La oss nå anta at RMD for året er $ 10 000. Du RMD vil være fornøyd så lenge som du trekker ut $ 10 000 innen fristen. Hvis du trekker ut $ 12 000 i løpet av året, kan ikke ekstra $ 2 000 bli brukt til neste års RMD, da kun beløp som er tilbakebetalt i løpet av året, kan telles mot RMD for året.
Hvis du når alder 70. 5 i år, har du til 1. april neste år for å distribuere RMD for dette året. Eventuelt beløp som du trekker ut i neste år som overstiger årets RMD, kan telles mot neste års RMD.
La oss se på et eksempel:
Anta at du når alder 70. 5 i år, og gjør årets RMD din første. Eventuelt beløp du trekker tilbake i år gjelder kun i år. Men antar at du trekker ut $ 8 000 i år og $ 4 000 i januar neste år. Fordi $ 2 000 av det du trekker ut neste år er over dette års RMD, kan dette beløpet regnes til neste års RMD, fordi det trekkes tilbake i løpet av neste år.
På samme måte, hvis du trekker tilbake $ 12 000 i januar neste år, kan den ekstra $ 2 000 bli brukt mot neste års RMD fordi den trekkes tilbake i løpet av neste år.
For å lære mer, les Unngå RMD fallgruver og Strategiske måter å distribuere RMD .
Spørsmål besvart av Denise Appleby , CISP, CRC, CRPS, CRSP, APA
Jeg er en 80 år gammel som gjør økende obligatoriske minimumsfordeling (RMD) skattebetalinger. Jeg planlegger å konvertere min IRA til en Roth IRA og betale skattene for den totale RMD. Kan jeg trekke penger fra Roth året etter konverteringen? Jeg understa
Først, litt bakgrunnsinformasjon: Skattebehandling av en Roth IRA-distribusjon avhenger av om distribusjonen er kvalifisert eller ikke. Kvalifiserte distribusjoner fra Roth IRA er skatte- og strafffrie, men ikke-kvalifiserte distribusjoner kan bli utsatt for skatt og straffe for tidlig distribusjon.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.
Jeg har en KSOP gjennom arbeidsgiveren min som jeg har investert 100% i aksjemarkedet. Jeg er nå opptatt av at jeg ikke er diversifisert og ønsker å flytte ut av aksjeselskap og inn i fond. Er dette tillatt med midler jeg har bidratt til kontoen?
For å være sikker på alternativene dine, er det best å sjekke oppsummeringsplanbeskrivelsen (SPD) for planen. Alternativene kan variere for ulike planer. Dette bør inneholde en forklaring av reglene, inkludert diversifiseringsalternativer. Hvis du har online tilgang til din KSOP-konto, kan du også ha online tilgang til planens SPD.