Det er flere grunner til at en amerikansk kan være interessert i å ha en utenlandsk sparekonto. De som bor i utlandet kan oppleve at det å åpne en konto i hjemlandet gjør det enklere å få tilgang til sine midler og sparer penger på bank- og transaksjonsgebyrer.

For personer som bor i USA, er en utenlandsk sparekonto mer som en investeringskonto enn en tradisjonell sparekonto. Utenlandske sparekontoer gir deg mulighet til å investere pengene dine i en annen valuta enn dollar - du spiller på at utenlandsk valuta vil ha en gunstig valutakurs når du vil ta ut besparelsene dine og konvertere dem tilbake til dollar. Du kan åpne disse kontoene når du er i et fremmed land eller ved å kontakte en utenlandsk bank online, hvis den åpner kontoer på den måten.

Utenlandske sparekontoer kan ha høyere rente enn i USA, noe som kan gjøre dem tiltalende for sparere som er villige til å risikere at valutakursen vil fungere til fordel for dem. Men hvis høyrenten er kombinert med devaluering av valutaen (som ofte skjer med inflasjon) vil eventuelle gevinster i interesse gå tapt i valutaveksling. For mer om dette, les Fare for valutaendringer .

Avgifter og forsikringsbeskyttelse

Mange utenlandsk sparekonto har høyere innskudd enn tradisjonelle sparekontoer. Dette betyr at flere av pengene dine er i fare.

Det er nesten alltid valutavekselsavgifter knyttet til endring mellom valutaer. Å åpne en utenlandsk konto betyr at du må betale dem to ganger - en gang for å konvertere fra dollaren til en utenlandsk valuta, en gang for å konvertere pengene dine tilbake til dollar. Disse kostnadene er generelt priset som en prosentandel av det totale beløpet som blir konvertert, noe som betyr at de kan ta en stor kutt ut av interessen du har tjent. Sørg for å fakturere disse gebyrene når du sammenligner hva den utenlandske kontoen ville gi sammenlignet med en innenlandsk konto.

Spesielle skatterapporteringskrav

Personer med utenlandsk sparekonto - de som befinner seg utenfor USA - kreves for å sende IRS-skjemaet kjent som FBAR. Dette er sant om du åpnet kontoen hos en lokal bank i det landet eller på en lokal gren av en amerikanske bank, sier Hong Kong-grenen av CitiBank.

Ikke arkiveringen av FBAR har bratte straffer: Du kan bli bøtelagt så mye som $ 100 000, eller halvparten av beløpet på utenlandsk konto, avhengig av hvilket som er større. Hvis du har utenlandske kontoer og er usikker på din skattestatus eller hvilke skjemaer som skal arkiveres, er det verdt å ansette en regnskapsfører for å beskytte dine eiendeler.

Hvis du ser på denne kontoen som en investering, ikke en sparekonto, husk bare at du vil bli pålagt å betale vanlig inntektsskatt på inntekt du tjener gjennom rente eller valutaveksling - på samme måte som du betaler inntekt skatt på inntekt fra en amerikansk sparekonto.Hvis du hadde gjort de pengene ved å investere i aksjemarkedet, ville du bare skylde kapitalgevinst skatt på inntektene dine.

Begge disse skattesatsene varierer avhengig av skattekonsollen, men generelt er kursgevinster skattesatsene betydelig lavere enn vanlig inntektsskatt. I 28% av inntektsskattene vil du for eksempel betale 15% på gevinster.

Risiko og fordeler

Lagring i en annen valuta fungerer best for de med høy toleranse for risiko og vilje til å spore valutakurser og bevege seg fort om nødvendig. Valutamarkeder er ekstremt volatile, med verdier som varierer mellom 1% og 3% i gjennomsnitt hver dag. Det er potensial for store gevinster på en utenlandsk sparekonto, men det er også potensial for store tap.

Alternativer til utenlandske sparekontoer

Selv om det kan være noen tiltalende grunner til å overføre besparelsene til en utenlandsk konto, tilbyr aksjemarkedet i USA også investeringer som tjener mer enn en innenlands sparekonto, men uten valutaveksling. I tillegg vil du bare betale skatt til kursgevinster, i stedet for på ordinær skattesats.

Hvis du er ute etter et sikrere sted å spare penger og tjene penger, bør du vurdere å investere i en CD på en amerikanske bank. CD-er har en garantert avkastning på en høyere rente enn en tradisjonell sparekonto og er FDIC-forsikret opp til $ 250 000.

The Bottom Line

Hvis du bor i utlandet, har det sikkert en utenlandsk sparekonto som har åpenbare praktisk verdi. For innbyggere i U. S. er appell av en utenlandsk sparekonto potensialet til å utnytte en gunstig valutakurs og ha en konto som betaler høyere rente enn på en amerikanske bank. Den høye risikoen forbundet med utenlandsk valuta - og skatter og avgifter knyttet til utenlandske finansielle transaksjoner - gjør utenlandske sparekontoer et risikabelt (og potensielt dyrt) sted for å lagre pengene dine.