De fleste pensjonister vurderer at deres månedlige trygdekontroller kontrollerer en stor del av smart pensjonsplanlegging. I teorien virker Social Security veldig enkelt. Du når 62 år og du kan begynne å samle fordeler. Eller du kan vente til hele pensjonsalderen for å samle en større fordel. For en enda større månedlig sjekk, vent til 70 år for å samle din månedlige fordel. Men det er noen vanskeligheter når og hvordan du samler sosial sikkerhet, som kan få stor innvirkning på din livssikringsinntekt.

Hvis du begynner å ta pensjonsytelsen før din full pensjonsalder, vil fordelene dine bli redusert. Hvis du fortsetter med fordelene dine uavbrutt, vil de bare økes for inflasjon. Ved å starte pensjonsytelser før din fulle pensjonsalder, ofrer du den større grunnbetalingen du mottar hvis du starter fordelene ved eller etter full pensjonsalder. Hvis du venter til 70 år for å begynne å samle, vil du oppnå den største trygdbetalingen. Start-, stopp-, startstrategien kan tillate deg å begynne å samle tidligere, stoppe og gjenoppta trygdeordninger for en sunn langsiktig månedlig kontroll. (For mer, se: Maksimere dine trygdeordninger .)

Larry Kotlikoff, økonomi professor ved Boston University, og sosial sikkerhet ekspert kalt denne klare sosial sikkerhet tilnærming. Start-, stopp-, startstrategien gir deg mulighet til å motta en fordel i en alder av 62 om en stund, og ikke forvise deg til permanent reduserte fordeler. Denne tilnærmingen kan være en måte å maksimere en families totale livstidsutbetaling på. Her er noen eksempler som forklarer start, stopp, start strategi, men det er best å bruke en kalkulator for å forstå hvordan denne tilnærmingen kan fungere for deg.

Enkeltpersoner

Du pleide å kunne samle inn trygdeordninger ved 62 år, og deretter suspendere fordelene og starte dem på nytt senere. Nå, hvis du samler inn tid før din fulle pensjonsalder (si 66), har du bare 12 måneder til å skifte deg og du må betale tilbake eventuelle penger du mottok.

Når du når full pensjonsalder, kan du bestemme deg for å ta fordeler og senere (kanskje du plutselig har en jobb) frivillig suspendere dem. Hvis du gjør det, vil eventuelle andre innbetalinger som avhenger av dine fordeler (f.eks. Til ektefelle eller barn) også bli suspendert (se nedenfor for mer om hvordan endringer i "fil og suspendering" påvirker ektefeller). Denne situasjonen vil være levedyktig for noen som får jobb, pensjon eller tilleggsinntekt etter full pensjonsalder - eller ønsker å redusere skattepliktig inntekt mellom si 67 og 70. (For mer, se: Tips om forsinkelse av trygdeordninger Fordeler .)

Par

Her er en start, stopp, startstrategi som kan fungere for ektepar hvor en ektefelle når full pensjonsalder og ikke har innlevert for trygdeordninger.

La oss se på saken av David, 66 år og Jenny, 62 år. Jenny arkiverer trygdeordninger i fylte 62 år. Når David når 66 år, full pensjonsalder, bestemmer han seg for ikke å samle sine egne trygdeordninger. I stedet søker David for spousal fordeler og samler halvparten av Jennys pensjonsytelse. Siden David er 66 år, kan han samle halvparten av full pensjonskupong. Han venter deretter til 70 år for å samle sin større fordel for egen regning. Etter 70 år samler David sin egen større pensjonisttilværelse for resten av livet. Siden den tosidige budsjettloven fra 2015, er dette alternativet, også kalt "begrenset søknadsstrategi", bare tilgjengelig for personer som ble født i 1953 eller tidligere. (For mer, se: Hvordan giftede par kan maksimere sosial sikkerhet og Mister jeg retten til å samle spousalforsikringspenger før jeg samler min egen? )

Ressurser > Selv om et søk på nettsiden for sikkerhetssikkerhet for start, stopp, start, ikke gir noen ressurser, har de en utmerket PDF med tittelen

Hva hver kvinne bør vite . Dette heftet er uvurderlig for ektepar. Det forklarer sosialsikkerhetsproblemene knyttet til lavere inntjening eller oppholdsboende ektefeller. PDF-filen berører også på begynnelsen, stopp, startstrategien, men navnet heter ikke spesifikt. Faktisk vil nettsiden for sosial sikkerhet svare på de fleste av dine fordelspørsmål. (For mer, se: Hvorfor pensjonere før kan være en dårlig ide. ) The Bottom Line

Hvordan vet du om å prøve denne sosial sikkerhetstilgangen? Denne start, stopp, start Social Security strategi er komplisert og er midt i endring og i noen tilfeller forsvinner. Den beste måten å avgjøre om du bør prøve denne planen er å snakke med en sosialsikkerhetsrepresentant eller konsultere en kvalifisert finansiell rådgiver. Tilbring litt tid på å planlegge din sosial sikkerhet strategi for å maksimere levetiden pensjonsytelser. (For mer, se:

4 uvanlige måter å øke fordelene med trygdeordninger .)