To John Hancock livscyklusmidler med forskjellige pensjonsdatoer vil bli dekket nedenfor. Det som kan skje med en gang er at en av dem har vesentlig overgått den andre siden startdatoene. Dette kan føre til at du tror at dette ville være det beste alternativet framover, men årsaken til at den har overgått den andre, er at den har hatt mye større eksponering mot aksjer over den tidsrammen, og aksjemarkedet har vært i tyrmodus i løpet av flertallet av den tiden. La oss ta en titt. (For mer om dette emnet, se: Fordeler og ulemper med Target Date Funds .)

JHancock Retirement Choices ved 2045 1

JHancock Retirement Choices ved 2045 1 (JRVOX) er designet for investorer som planlegger å pensjonere rundt 2045. Det implementerer en kapitalfordelingsstrategi som blir stadig mer konservativ over tid. Når pensjonsdatoen nærmer seg, er det mer av fokus på inntekt enn takknemlighet. (For mer, se:

Livscyklusfond: Kan det få noe enklere? )

Netto eiendeler: $ 547. 37 millioner kroner (alle tall er per 11. november 2015)

Utbytteutbytte: 2. 13%

1 års ytelse: -0. 28%

Startdato: 29. april 2010

Resultat siden oppstart: 38. 30%

Kostnadsforhold: 0. 29%

Kostnadsforhold Kategori Gjennomsnitt: 0. 46%

Samlet allokering Fordeling

Aksjer: 78. 21%

Obligasjoner: 17 21%

Kontanter: 3 86%

Fordeling av aksjefordeling (topp 3)

Finansielle tjenester: 17. 15%

Teknologi: 14. 90%

Helsevesenet: 13. 73%

Obligasjonsverdier

AAA: 27. 73% > AA: 3. 89%

A: 12. 90%

BBB: 15. 97%

BB: 16. 97%

B: 17. 05%

Under B: 4 96%

Annet 0. 53%

Analyse: Med pensjonsdato 2045 kan investorer kanskje vurdere å ignorere markedet de neste årene, noe som kan gi betydelige utfordringer. Selv om dette fondet kan ta et midlertidig treff på et eller annet tidspunkt i løpet av de neste årene, bør finansielle tjenester, teknologi og helsetjenester gi langsiktige muligheter. Finansielle tjenester vil sannsynligvis dra nytte av en eventuell renteøkning. Imidlertid bør regionale banker være tryggere enn store banker. Teknologi er alltid blitt en større del av våre liv, og de største aktørene bør komme seg fra alle bjørnemarkeder. Og helsevesenet bør ha nytte av en aldrende befolkning. (For mer, se:

Mutual Funds Funnet i pensjonsplaner

.) JHancock Retirement Choices ved 2015 1 JHancock Retirement Choices ved 2015 1 (JRFOX) har en pensjonsdato for 2015, Det er derfor dette fondet er så tungt vektet mot obligasjoner.

Netto eiendeler: $ 401. 42 millioner

Utbytteutbytte: 1. 72%

1 års ytelse: 0.78%

Startdato: 29. april 2010

Resultat siden oppstart: 13. 84%

Kostnadsforhold: 0. 55%

Kostnadsforhold Kategori Gjennomsnitt: 0. 44%

Samlet tildeling Fordeling

Aksjer: 13. 53%

Obligasjoner: 83. 39%

Kontanter: 2. 89%

Annet: 0. 10%

Fordeling av aksjefordeling i toppsektoren (topp 3) > Helsevesenet: 15. 96%

Finansielle tjenester: 14. 48%

Teknologi: 13. 29%

Obligasjonsverdier

AAA: 35. 92%

AA: 7. 56% < A: 28. 37%

BBB: 22. 72%

BB: 2. 40%

B: 2. 31%

Under B: 0. 63%

Annet: 0. 11%

Analyse: Hvis du er forventningene ikke er for høy, bør du være tilfreds. (For mer, se:

Valg av kvalitetsfond.

.)

Den nederste linjen

JRVOXs store eksponering mot egenkapital er fornuftig for sin lange tidshorisont, men kan gi noen fare i løpet av de neste årene . Men noen treff burde være midlertidige, da den tyngste aksjeeksponeringen er den faste finansielle tjenester, teknologi og helsevesenet. En annen positiv er et lavt kostnadsforhold og et anstendig utbytte. Igjen kan det være noen tøffe år framover, men med 2045 som pensjonsdato forblir det langsiktige potensialet intakt. Hvis du søker mer sikkerhet, vil du kanskje vurdere JRFOX, som har mye mer eksponering for obligasjoner med investeringsgrad enn aksjer, noe som gir mening for fokus på kapitalbeholdning og inntekt. (For mer, se: 5 Top Rated Mutual Funds for pensjonsporteføljen din .)

Dan Moskowitz har ingen posisjoner eller tilknytning til fondene nevnt ovenfor.