Det er ingen vei rundt det: å miste penger føles forferdelig, og når tapene begynner å stable seg, er det menneskets natur å begynne å lete etter noen til å klandre. For mange investorer er den åpenbare synderen megler eller finansiell rådgiver. Her fokuserer vi på mulige tvister med din økonomi og hvordan du skal håndtere disse problemene. (For relatert lesing, se Er din megler i beste interesse? )

Kjenn dine rettigheter!
Når du overlater pengene til en finansiell profesjonell, har han eller hun plikt til å utføre en viss standard. Med andre ord, som investor, har du en rekke rettigheter. Den nordamerikanske Securities Administrators Association (NASAA) beskriver dine rettigheter i Investor Bill of Rights. Odds er, hvis noen av disse rettighetene er blitt avvist av megleren eller rådgiveren, kan det hende du har en sak.

Når du investerer, har du følgende rettigheter:

• For å be om og motta informasjon fra et firma om arbeidshistorikken og bakgrunnen til personen som håndterer kontoen din, samt informasjon om fastsett selv
• For å motta fullstendige opplysninger om risiko, forpliktelser og kostnader til enhver investering før du investerer
• For å motta anbefalinger som samsvarer med dine økonomiske behov og investeringsmål
• For å motta en kopi av alle utfylte kontonavlysninger og avtaler < For å motta kontoutskrifter som er nøyaktige og forståelige
• For å forstå vilkårene for transaksjoner du foretar
• Å få tilgang til pengene dine på en riktig måte og motta informasjon om restriksjoner eller begrensninger på tilgang
• For å diskutere konto problemer med avdelingsleder eller avtaleavdeling for firmaet og å få rask oppmerksomhet og rettferdig vurdering av dine bekymringer
• For å motta fullstendig informasjon om provisjoner, salgsavgifter, vedlikehold nansjons- eller servicegebyr, transaksjons- eller innløsningsavgifter og straffer
• For å kontakte statens eller provinsens verdipapirforetak av følgende grunner: å verifisere en verdipapirhandleres og ansattes firmaets ansettelses- og disiplinære historie, for å finne ut om en Investering er tillatt å bli solgt og til å sende inn klager
• Kilde: Reguleringsmyndighet for finansiell industri
  

Ikke hopp pistolen

Et viktig poeng er at du bare mister penger på en investering, betyr ikke at du kan saksøke din rådgiver for dårlig råd. Husk, ingen steder i Bill of Rights sier det at investorer er garantert en retur! Markeder er risikable av natur. Når du investerer, må du ta på seg noen risiko som ingen lov eller forskrift kan gi beskyttelse til. Du bør kun sende inn en klage hvis du tror at du har blitt bedraget - bare å miste penger er ikke nok.(For ytterligere lesing, sjekk ut
Forstå Uærlig Broker Tactics .) I henhold til Financial Regulatory Authority (FINRA) er de vanligste klagerne mot meglere og rådgivere feilaktig og uegnet:

Misrepresentation

• - Falskhet eller utelatelse av fakta i forhold til en investering. Dette er et klassisk tilfelle av en klient som tror at han eller hun ble fortalt en ting og deretter finner ut etter at det han eller hun forstod å være sant, var ikke tilfelle. Uførbarhet
• - Når en finansiell rådgiver eller megler investerer en kundes penger i en sikkerhet som ikke passer for kundens investeringsmål. Et eksempel på dette er en rådgiver som investerer store pengebeløp i høyrisiko-verdipapirer for en person som er 75 år og har lav risiko toleranse. (Sørg for at du får den beste servicen ved å holde deg informert og involvert; les Evaluere din megler .) Slik sender du klage

Hvis du tror at du har en legitim tvist med din megler eller rådgiver, er det et par skritt du kan ta. Hvis klagen din er mot en aksjemegler, må du sende inn en tvist med enten Securities and Exchange Commission (SEC) eller FINRA.
Mange økonomiske fagfolk er medlemmer av en charterorganisasjon (du kan vanligvis fortelle av akronymer etter navnet deres). Disse organisasjonene har også standarder og etiske retningslinjer, så det er verdt å legge inn en klage med dem også. For eksempel, hvis klagen din er i strid med en sertifisert finansiell planlegger (CFP), kan du arkivere ved hjelp av standarden for sertifisert finansiell planlegger. Hvis det er mot en Chartered Financial Analyst (CFA), kan du kontakte Association of Investment and Research.

Kontakt din statlig eller provinsiell verdipapirkommisjon er en annen avenue å ta. Hver stat eller provins har en divisjon som håndterer klager mot meglere, rådgivere og økonomiske planleggere.

Hvis disse alternativene ikke virker, er det endelige handlingsplan å ansette en advokat.

Velge den riktige megleren

Den beste måten å unngå skruppelløse eller bedrageriske meglere er å gjøre leksene dine på forhånd. Kontroller alltid bakgrunnen til firmaet og megleren eller planleggeren for eventuelle disiplinære problemer i fortiden. Spør planleggeren om hans eller hennes investeringsstil og hvilken stil de føler, vil være best for deg. Å stille disse spørsmålene gir deg ikke bare en bedre forståelse av megleren, men gir deg noe å falle igjen hvis du føler at pengene dine har blitt plassert i investeringer som ikke samsvarer med dine opprinnelige mål.
Verdipapirregulatorer i USA har gjort det meste av denne informasjonen relativt tilgjengelig gjennom den sentrale registreringsbeviset (CRD), en disiplinær- og sysselsettingsdatabase som er tilgjengelig fra NASD-forordningen. På FINRAs nettside kan du utføre online søk etter bestemt informasjon og be om at en detaljert rapport sendes til deg.

Endelig er kanskje det viktigste en investor kan gjøre å være ærlig.Hvis din megler eller rådgiver foreslår en investering du ikke forstår, så si det. En ærlig og troverdig rådgiver er en som vil bruke tiden til å sikre at du fullt ut forstår en investering på forhånd.

For ytterligere lesing, sjekk ut

Plukker din første megler .