Hvis du har blitt slått ned for et personlig eller forretningsmessig lån fra en bank eller annen finansinstitusjon, eller du har blitt slått av av de høye renter og opprinnelsesgebyrer de vanligvis belaster, er ikke alene. (Se også: Hvorfor banker ikke trenger pengene dine til å foreta lån .)

I kølvandet på stramme regler etter den globale finanskrisen i 2008 ble bankene tvunget til å ta en strengere tilnærming til utlån , noe som fører til ømhet og misnøye i forbruker- og småbedriftsutlånsmarkedet. I dette miljøet fant utlån til Peer-to-Peer (P2P) sin åpning, og veksten har ikke vært så fenomenal. (Se også: Slik investerer du i Peer-to-Peer-utlån .)

AD:

Transparency Market Research tyder på at det globale P2P-markedet vil være nesten 900 milliarder dollar i 2024, opp fra bare 26 milliarder dollar i 2015. I fjor fortalte Morgan Stanley, ikke kjent for ville prognostiseringer, at den globale P2P-utlånsmarkedet vil nå 490 milliarder dollar i 2020. Samtidig økte P2P-utlånene med 92% i 2015.

Selvfølgelig er P2P-utlån ikke uten risiko og utfordringer, både for låntakere og investorer. P2P långivere må være i samsvar med SEC regler og gjeldende statslover, men det er ingen føderale garantier mot standard, slik at investorer holder posen for dårlige notater. Ifølge Federal Reserve var den generelle standardrenten for forbrukslån av alle slag i 3Q16 2,9%.

AD:

På LendingClub Corporation (LC LCLendingClub Corp5. 85 + 3. 91% Laget med Highstock 4. 2. 6 ), som var en dominerende aktør i P2P Utlånsmarkedet, standardrenter varierer fra 1, 3% for A-lån til 10,6% for E-klasse lån, som har en gjennomsnittlig rente på 22,8% og nettoinvestering på 12,2%. LendingClubs administrerende direktør ble tvunget ut i mai 2016 over påstander om dodgy lån og problemer med godkjenningsovervåking og dataintegritet. Opplysningen førte til at LendingClubs aksjemarked spredte 50% og økte bekymringer om risiko i hele P2P-utlånsbransjen.

AD:

Til tross for alt, fortsetter markedet for P2P utlån til å trives, og investorer kan få et stykke peer-lending kake for så lite som $ 25, selv om en langt større og diversifisert investering anbefales. I tillegg kan forbrukere og småbedriftslåntakere få finansiering raskt med mindre utgifter og problemer enn gjennom en tradisjonell finansinstitusjon. (Se også: P2P-lån: Selge notatene dine med Folio Investing .)

Hvis du er interessert i P2P-utlånsmarkedet, enten som låner eller investor, her er de beste spillerne i denne space med data fra og med 17. januar 2017.

Upstart

Upstart er en P2P-utlåner grunnlagt av ex-Google-eksekutorer Dave Giround, Paul Gu og Anna Counselman, og det markerer seg med slagordet "Det er mer for deg enn din kreditt score."Spesielt vurderer Upstart mer enn FICO-poengsummen din og antall år i kreditthistorikken din. Det er også faktorer i hvor du har utdannelse, faglig prestasjon og grad, og jobbhistorie. Upstart tar sikte på å gjøre kreditt rimeligere for yngre låntakere med begrenset kreditt historie.

Selskapet tilbyr personlige lån i omtrent hvilken som helst grunn i mengder mellom $ 1 000 og $ 50 000 ved renter mellom 4. 82% og 29. 99% og hevder å spare låntakere i gjennomsnitt på 27 % av totale lånekostnader. Upstarts nettsted hevder at 92% av lånene er enten nåværende eller betalt i sin helhet. Investorer kan velge mellom en rekke kontoalternativer, inkludert en IRA. Den viser avkastning på 3.69% for en AAA tre- årslån til 15. 78% på et femårig lån i E-klasse. (Se også: Skal du stole på at du skal være din lånleverandør? )

Prosper Funding LLC

Prosper er annen stor spiller i P2P-plassen, med over 8 milliarder kroner i lån finansiert siden selskapets incep Prosper Funding opererer i det personlige låneområdet, og tilbyr notater på mellom $ 2 000 og $ 35 000. Minste FICO-poengsum på plattformen for en låner er 640. Investorer kan få inntil så lite som $ 25 per lån, med estimert gjennomsnittlig avkastning på 6,84% i henhold til selskapets nettside. Prosper Funding støttes av blant annet Credit Suisse NEXT Fund, Sequoia Capital og Francisco Partners.

Funding Circle

Funding Circle opererer utelukkende i småbedriftsnisje og har finansiert over 3 milliarder dollar i lån til 25 000 små bedrifter i USA og Europa. Selskapet ble startet av amerikanske småbedriftseiere som ble avvist for finansiering over 90 ganger og besluttet å skape et bedre system for småbedriftslåntakere.

Funding Circle har over 60 000 individuelle og institusjonelle investorer. Major equity investors inkluderer BlackRock, Inc. (BLK BLKBlackRock Inc475. 61-0. 73% Laget med Highstock 4. 2. 6 ), Accel Partners, DST Global og Union Square Ventures, blant andre .