Å skille seg er tøft nok følelsesmessig og økonomisk. Bestemme om du kan samle inn trygdeordninger basert på din ektefelles fordeler, kan legge til forvirring i den allerede skremmende oppgaven med å planlegge for pensjonering. Dette problemet kan påvirke både menn og kvinner. Jeg pleier å se dette problemet langt mer med kvinner enn hos menn, så denne artikkelen vil fokusere på den tidligere.

Grunnleggende

For å være berettiget til å samle inn en trygdepenger fra en tidligere mann må du møte flere kriterier. Du må være minst 62 år gammel og ekteskapet med denne ex-ektefellen må ha vart minst ti år. Det er irrelevant om din ex-ektemann har gift seg på nytt, da dette ikke har noen innvirkning på statusen din. Du må for øyeblikket være singel for å samle inn. Hvis du gjør nyfødsel, må ekteskapet også ha avsluttet, enten via skilsmisse eller dødsfallet til den ektefellen. Hvis du var gift og skilt mer enn en gang, ville du ha muligheten til å samle fordeler fra ex-ektemannen fra hvis inntektspost du vil få den høyeste fordelen. (For mer, se: Hvordan påvirker skilsmisse sosiale fordeler? )

Hvis du blir gift etter 60 år, forblir du berettiget til etterladtepenninger under din tidligere manns fortjeneste. Din egen fordel basert på din egen inntekt og arbeidsoppgave må være mindre enn den fordel du vil motta basert på din tidligere ektefelles rekord. ( For relatert lesing, se: Hvordan Financial Advisors Mistreat Women - Og Hvilke kvinner kan gjøre med det .)

Ex Factor

Det er absolutt ingen innvirkning på din ex-ektemann, og det er ingen grunn til at han noen gang ville vite om din påstand om en ytelse basert på hans inntektsfortegnelse, da det ikke er grunn til at han er involvert i prosessen med å søke om denne fordelen. Det ville heller ikke være noen innvirkning på hans nåværende kone hvis han heller hadde gift seg om igjen. (For mer, se: Få gjennom skilsmisse med økonomien din intakt .)

Hvis din tidligere mann dør, og du er minst 60 år gammel, og du var gift med ham i minst 10 år, kan du samle hele sin overordnede ytelse til det samme som om du var hans enke. Igjen, dette vil ikke ha noen innvirkning på fordelene noen andre kan samle basert på din tidligere manns fortjeneste.

Dette er også tilfellet hvis du giftet deg om og var minst 60 år gammel. Tilbakevending før 60 år vil negere denne potensielle fordelen. Hvis din nye ektemann skulle dø eller ekteskapet avsluttes i skilsmisse, vil du være berettiget til etterlevende ytelser basert på hans fortjeneste, så lenge dette ekteskapet varer minst 12 måneder. Du kunne velge hvilken tidligere manns fortjeneste rekord ga større fordel og fil tilsvarende. (For mer, se:

Hvordan kvinner i overgang bør huske deres økonomi .)

Timing

På samme måte som med en fordel basert på din egen inntektsfortegnelse, vil det ta en fordel basert på din tidligere manns fortjenestepost, permanent redusere denne fordelen og fremtidige økninger for levekostnadene vil være basert på dette lavere beløpet.

) Unntak til reglene Hvis du bryr deg om et barn som er under 16 år eller som er deaktivert og mottar trygdpenger via inntektsfortegnelsen til din ex-ektemann, er du unntatt fra regler om lengden på ekteskapet ditt så lenge barnet er din ektemanns naturlige eller adopterte barn. Innsamling under dette scenariet kan ha innvirkning på nivået på fordelene andre kan ha i stand til å samle inn under din tidligere manns fortjeneste.

Planleggingskonsekvenser

Finansrådgivere som spesialiserer seg på å jobbe med enke og skilt kvinnelige klienter, må forstå dette aspektet ved å samle inn trygdeordninger for å gi dem riktig råd. Muligheten for at skilte personer skal samle inn en trygdepenger fra deres tidligere ektefelles inntekt, gir flere muligheter for planlegging av skilt klienter. (For mer, se:

Skilsmisse over 50: Syv feil å unngå

.) Et eksempel ville være valg av søknad til egen fordel ved hennes full pensjonsalder (FRA) på 66 eller arkivering for hennes skilt spousal fordel og utnytte sin egen fordel fortsetter å vokse til 70 år via en begrenset søknad søknad. La oss si at kundens egen fordel vil være $ 1, 600 per måned hos henne FRA basert på egen fortjeneste. La oss si at hennes skilt spousal fordel vil være $ 1, 050 per måned basert på hennes tidligere mannens fortjeneste rekord. Ved å gjøre begrenset innlevering og samle spousalytelsen, vil hennes egen fordel vokse med 32% til ca $ 2, 110 per måned. På det tidspunktet ville hun bytte til å samle sin egen høyere fordel ut fra sin egen inntjeningsrekord. Forskjellen i potensiell inntjening over hennes forventede levetid kan være betydelig, så dette er et alternativ som skal vurderes for kunden din. ( For relatert lesing, se: Hvilke kvinner vil ha fra en finansiell rådgiver

.) En annen vurdering kan være om klienten bestemmer seg for å gifte seg eller ikke. Ideelt sett bør gjenfødselsbeslutningen være basert på kjærlighet og ikke penger. Som nevnt ovenfor måtte hun være single for å samle en fordel basert på hennes tidligere manns fortjeneste. Hvis tapet av denne fordelen vil være betydelig nok til å påvirke hennes pensjonskvalitet, kan det være fornuftig å ikke gifte seg igjen. Selv om det bare tar ett års ekteskap å være berettiget til ytelser på den nye mannens fortjenestepost hvis den nye ektemannens rekord ikke ville gi en fordel eller en mye lavere fordel, kan dette være en faktor å vurdere. (For mer, se: Risikoen for å tilby sosial sikkerhet rådgivning

.) Skilsmisse må være oppmerksomme på reglene for ansett arkivering. Dette betyr at du anses å ha innlevert for alle tilgjengelige fordeler ved innleveringstidspunktet.I tilfelle av en skilsmisse som ønsker å søke om spousalfordeler basert på hennes tidligere manns fortjeneste og deretter sin egen fordel, må hun være oppmerksom på flere timingproblemer. Disse inkluderer hennes eksmanns alder, tiden siden skilsmissen ble endelig og hun er den samme alderen eller yngre enn hennes tidligere mann. Bunnlinjen

Bestemme når og hvordan man skal påberope seg sosiale trygghetsfordeler kan være komplisert nok for ektepar. Denne planleggingen tar noen ekstra vendinger når du blir skilt. Å samle en fordel basert på en ektefelles inntjeningspost kan være et solid pensjonsplanleggingsverktøy. Finansielle rådgivere som anbefaler divorced eller enke kvinnelige kunder bør sørge for at de forstår alle nyanser av denne prosessen på vegne av sine kunder. (For mer, se:

Ekteskap, skilsmisse og den stiplede linjen

.)