Du tror at arkiveringsskatt vil bli enklere over tid, men dessverre for pensjonister er dette bare ikke tilfelle. Faktisk vil mange pensjonister møte ytterligere forhindringer i deres skattemelding som følge av nye inntektskilder og spesielle fradrag.

Her gir vi noen beskatningstips for å hjelpe pensjonister å overvinne de vanligste vanskelighetene ved å legge inn sine pensjonsavkastninger. Vær oppmerksom på at disse er basert på gjeldende skatteregler, fra og med april 2017. Skulle skattefester og priser endres, slik det er foreslått av president Trump og andre, vil også denne informasjonen endres.
TUTORIAL: Personlig inntektsskatteguide

Fordelaktig skattesvikt

Det er mange gode skatteavbrudd for eldre, så når du legger inn skatter, må du sørge for at du søker for alle du kvalifiserer for. Følgende kan gjelde for deg:

• Redusert kapitalgevinstskatt: For skatteårene 2016 og 2017 er den langsiktige kapitalgevinstskattesatsen 15% for de i skatteslagene på 25% til 35% og 20 % for de i 39. 6% skatt braketten. Hvis du er i 10% eller 15% inntektsskatt braketten, er din langsiktige kapitalgevinst skatt null.
• Salg av bosted / bytte: Hvis et ektepar har eid og bodd i deres primære bosted i to av de siste fem årene (slutter på salgstidspunktet), kan de kreve at kapitalgevinster ekskluderes til $ 500 000 ($ 250 000 hvis single) på deres selvangivelse. (Lær mer i Kapitalavkastningsskatt for mellominntektsinvestorer .)
• Skattefrie renter / inntekter: Investeringer i statslige og lokale statspapirer gir vanligvis føderal inntektsskattfritatt interesse for investor.
• Avdrag for olje- og gassinvesteringer: Direkte investeringer i olje- og gasspartnerskap vil gi praktiske fradragsmuligheter for de utgifter som påløper for materielle og immaterielle borekostnader, slik at investor får et stort fradrag for forhåndsavsetninger. Vanligvis er resten fradragsberettiget i henhold til en tidsplan.
• Kvalifiserte utbytte: Investeringer i selskaper som betaler utbytte som handler på børs i USA, kan kvalifisere til gunstig skattebehandling dersom utbyttet er kvalifisert. Dersom investoren holder aksjene i en 60-dagers periode både før og etter forfallstidspunktet, kvalifiserer de seg for samme skattemessige behandling som kapitalgevinster: 0% for de i 10% og 25% skatteslagene, 15% for de i de 25% til 35% skattene parentes, og 20% ​​for de i 39. 6% skatt braketten.
• Engangsoverføring fra IRA til HSAs: Du har lov til å gjøre en engangsavgift (i ditt liv) skattefri overføring av midler fra en individuell pensjonskonto (IRA) til din helse sparekonto HSA). Bidraget må gjøres i en direkte forvalter-til-trustee-overføring. Denne typen overdragelse er ikke skattepliktig som inntekt eller gjenstand for noen straffer for tidlig tilbaketrekking fra IRA.Overføringen er begrenset til det maksimale HSA-bidraget for året hvor overføringen er fullført (minus det du allerede har lagt inn på kontoen). I tillegg er beløpet som er bidratt, ikke tillatt som fradrag for personlig inntektsskatt som vanlig HSA-bidrag. (Finn ut om disse fradragene og hvordan du kan bruke dem til å senke skatteregningen din, se Øk skattefradrag med over-linjedsavdrag .)

Realisere tap

Selv om ingen virkelig liker tap i sin investering eller eiendomsportefølje, kan disse være nyttige for å redusere mengden av inntektsskatt. Også, eventuelle tap eller tyveri tap som gjelder din eiendom kan gi skattelettelser. Å realisere følgende typer tap bør vurderes i det angitte skatteåret for å bidra til å kompensere gevinster eller redusere skatter:

Sikkerhetsutslipp (aksjer, obligasjoner, verdipapirer mv.)	Selge tapende sikkerhetsstillinger kan bidra til å kompensere skattepliktig kapital gevinster og kvalifisere skattebetaleren for overføring av tap. (Les Selge å miste verdipapirer for en skattefordel .)
Utleie av fast eiendom	Fagfolk som passerer en "aktiv deltakertest" som eiendomsbesittere som lider av tap, kan trekke opp til en tapstillegg på $ 25 000. (Les Skatteduksjon for utleieeiere .)
Livrenteutslipp	Hvis en livrente overgis for tap, kan livrenteinnehaveren kreve tapstap . (Les Ta bitt ut av livrenteforlengelser .)
Skade- og tyveriforlengelser	Eiere kan kreve skader på Form 4684 for skadet, ødelagt eller stjålet eiendom. (Les Dedukterende katastrofe: Ulovlig og tyveriutslipp .)

<399> Effektive uttaksstrategier

Når det gjelder pensjonsinntekt, kan hvordan du trekker penger under pensjon fra ulike sparebiler, direkte påvirke skattene dine. Her er noen få tips for å spare på skatt:

Ta bare den nødvendige minimumsfordelingen (RMD) fra din tradisjonelle IRA, hvis det er mulig.

• Bruk skattepliktige kontoer (individuelle, felles, tillit) for å trekke pensjonsfond.
• Gjør kvartalsvis skattebetaling til IRS for å unngå underpayment straff.
• Vær forsiktig med å ta midler fra pensjonen, 401 (k) og livrentekontoer, da disse vanligvis beskattes som vanlig inntekt.
• Vet at mottakende trygdbarhetsfordeler sannsynligvis vil påvirke din skattepliktig inntekt i et gitt år.
• Direkte overføringer fra IRA til kvalifisert veldedighet kan bidra til å unngå inntektsskatt på IRA-distribusjonen - og uttaket gjelder for å tilfredsstille RMD-kravet. (Å være sjenerøs har aldri vært mer (økonomisk) givende! Se
• Gi til veldedighet, Slash din skattebetaling .) Standardavdrag vs. Artizing

Når du slutter å jobbe, må du ta en seriøs titt på situasjonen din for å avgjøre om du bør spesifisere fradrag eller bare ta standardfradrag. Når du fyller 65 år eller eldre, vil du motta en ekstra standardfradragstillatelse (på toppen av det vanlige beløpet for fradrag) hvis du velger å ikke spesifisere fradragene dine.For 2016 og 2017 er tilleggsbeløpene $ 1, 550 for en enkelt fil og $ 1, 250 for en gift eller kvalifisert enke (er) filer. I tillegg, hvis du eller din ektefelle er lovlig blind, vil du hver motta en annen $ 1, 250 godtgjørelse ($ 1, 550 for enkeltfiler).

Noen avdrag som medisinske utgifter, langsiktige omsorgspremier, boliglånsrisiko, investeringer og eiendomsforlengelse og velgørende bidrag kan være høyere eller det samme under pensjonering. Derfor vil du kanskje fortsette å spesifisere fradragene dine på din føderale avkastning hvis dine spesifikke fradrag overskrider standardavdragsgrensene. (Kvitteringene du legger inn i lommeboken din, kan erstattes med kontanters skattesesong. Sjekk ut

10 mest oversett skatteavdrag .) Kreditt til eldre eller funksjonshemmede

Du kan kanskje redusere Din føderale inntektsskatt ved å kreve Kreditt for eldre eller funksjonshemmede. De primære kvalifikasjonene inkluderer følgende:

Du har fylt 65 år eller har hatt en permanent og total funksjonshemming før 65 år mens du samler inn skattepliktig inntektsskatt.

• Du er en statsborger, en fastboende fremmed eller en utenlandsk fremmed som er gift med en statsborger.
• Din justerte bruttoinntekter (AGI) er under $ 25 000 (gift innlevering i fellesskap, begge ektefeller kvalifiserer), $ 20 000 (gift innlevering i fellesskap, kun en ektefelle kvalifiserer) eller $ 17 500 (enkeltperson, husets leder eller kvalifisert enke (er) med avhengig barn).
• Den faktiske beregningen av kreditt er en ganske enkel fem-trinns prosess. Det går imidlertid utover omfanget av denne artikkelen og krever bruk av et IRS-arkivstatusstabell for å bestemme startbeløpet som brukes i beregningen. (Også sjekk ut

Gi dine skatter litt kreditt .) Beskatning av trygdeordninger

Selv om det er fint å ha noen ekstra tilleggsinntekt under pensjon, er det viktig at du forstår fullt ut hvordan tjent inntekt og skatt Underskuddsrenter kan påvirke dine trygdeordninger. Hvis du er gift innlevering i fellesskap, og din foreløpige inntekt overstiger $ 32 000 ($ 25 000 for single filers), vil en del av dine trygdeordninger være underlagt føderal skatt.

Foreløpig inntekt er den totale inntekten som vises på avkastningen (inntekt fra en jobb, renter, utbytte, etc.) pluss 50% av dine netto ytelser for sosiale trygghet, pluss skattefritatt renter eller visse skattefrie fritak eller utelukkelser .

For eksempel er Jim og Mary begge 68 år og blir pensjonert. De sender en felles retur. Jim jobber en deltidsjobb som betaler 12 000 dollar per år. De har $ 7 000 i skattepliktig rente / utbytte og $ 15 000 i skattefri renter fra kommunale obligasjoner. Kombinert er deres netto trygdeordninger på $ 18 000. Deres foreløpige inntekt er $ 43 000. Dette overstiger grensen på 32 000 dollar, så en del av deres trygdeordninger vil bli skattepliktig.

For å beregne det eksakte beløpet for dine skattepliktige fordeler, bør du se på IRS-publikasjon 915. (Finn ut hvordan du kan avgjøre om skattefritakelsen som tilbys av "munis", fordeler deg i

Veier skattefordelene til kommunale verdipapirer < .) Unngå en revisjon Selv om oddsen for en faktisk skatterevisjon fortsatt er ganske lav, har IRS økt antall revisjoner av høyinntekts skattebetalere, tidsplan C filers (forretningsresultat eller tap), partnerskap, selskaper , de som bruker skattehytter og S-selskaper. Mange revisjoner skyldes feil eller mangler ved opptak av tall, spesifiserte fradrag og andre utgifter som overstiger IRS-mål, samt overdrevne skattemessige tap. Dobbel sjekker retur for feil og unngår overdreven fradrag kan bidra til å unngå de fleste revisjoner. Her er noen tips til opptakshåndtering:

Opprett konvolutter eller et arkiveringssystem for regninger og kvitteringer for hver kategori (for eksempel veldedige bidrag, medisinske utgifter, boliglånsrenter, IRA-poster, 1099-tall og så videre).

Bli vant med å holde en liste over fradragsberettigede varer etter hvert som de oppstår.

• Hold en hovedbok for utgifter for å registrere fradragsberettigede poster.
• Behold kontoopplysninger, kredittkortkvitteringer og kansellerte sjekker som permanente poster.
• Bunnlinjen
• Registrering av skatter under pensjonering kan være like tidkrevende som når du var ansatt, så du må fortsatt beholde et organisert arkiveringssystem for alle dine skattedokumenter for å hjelpe deg med å avgjøre om å spesifisere fradrag eller ta standardavkastningen. Forberedelse for din skatteinnlevering kan være enkelt hvis du arbeider for å holde deg organisert gjennom hele året, og holde deg oppdatert med endringer i skattelovgivning som kan påvirke fradrag og kreditt.