Det er et kinesisk ordtak som sier, "Den beste tiden å plante et tre var for tjue år siden. Den nest beste tiden er i dag. "Denne typen tenkning kan brukes på situasjonen til folk som befinner seg nærmer seg slutten av sitt arbeidsliv som ennå ikke har begynt å redde for pensjonering. Hvis du er rundt 50 år og ikke har begynt å spare for pensjon, er svaret enkelt: begynn nå.

Selv om det ville vært ideelt å begynne tidligere, kan alder 50 fortsatt være en god alder for å starte. Du har fortsatt mange års arbeid foran deg, og selv om du absolutt må være seriøs om Strategizing for retirement, det er planer tilgjengelig for å hjelpe deg med å hente opp og gjøre opp for tapt tid. (For mer, se:

6 Senestrinns pensjonsoppfølgingstaktikk. ) Slik investerer du nå

Det er tre vanlige måter å investere i pensjonering. Å bruke en 401 (k) -plan er den mest populære arbeidsgiverpensjonerte pensjonsplanen. "Bestem om arbeidsgiveren tilbyr 401 (k) eller Roth 401 (k)", sier Blake Fambrough, finansdirektør hos Dubots Capital Management, i Temecula, California. "Hvis de gjør det, må de avgjøre om de samsvarer med ansattes bidrag. Å ta full nytte av den samsvarende muligheten vil bidra til å fremskynde pensjonsoppsparingen. Arbeidsgiveravstemming er som gratis penger, og ingen kan slå gratis penger. “

Det er flere gode nyheter: for folk som er 50 år og over maksimalt, er det tillatt å få skattefritt beløp større. "Når du fyller 50, tillater IRS ytterligere innhente bidrag for å gi et incitament til folk som står bak for å spare for å bidra enda mer til deres pensjonskonto, sier John H. Robinson, finansiell rådgiver med Financial Planning Hawaii, i Honolulu.

Hvis din bedrift ikke tilbyr 401 (k) eller du vil bruke en ekstra pensjonskonto, kan du se på å investere i en IRA, en kontotype som vanligvis holdes av kommersielle banker. På mange måter vil en IRA fungere på samme måte som en 401 (k), særlig ettersom pengene i begge deler er skattefrie til et visst beløp. I begge tilfeller er penger trukket under pensjonering skattepliktig som det regnes som inntekt. (For relatert lesing, se:

Bidra til en Roth IRA uavhengig av inntekter og Roth IRAs vs Tradisjonelle IRAer. )

Et annet alternativ er en Roth IRA. Vilkårene for en Roth er mye forskjellig fra en 401 (k) og en tradisjonell IRA. Pengene som går inn i en Roth IRA, beskattes mens du er ansatt og bidrar til din pensjonskonto, men når du er pensjonert og bruker disse midlene, betaler du ikke skatt på de tilbakebetrukne pengene. "Uansett om du bør sette pengene dine i en Roth, hvor uttak er skattefrie, eller en skatt før skatt som en 401 (k) eller tradisjonell IRA, er i stor grad avhengig av din skattekonsoll nå i motsetning til pensjon, sier Richard Feight, en finansiell rådgiver med IAM Financial, i East Lansing, Mich."Hvis du betaler mer skatt nå enn du vil i pensjon, er du bedre i å sette den i en 401 (k) eller tradisjonell IRA. Hvis du betaler mer skatt i pensjon, er du bedre til å sette den i en Roth . "

Dette skillet er en god påminnelse om at beslutninger om hvordan du investerer, bør være basert på din økonomiske situasjon, så vel som din forutsigbare økonomiske situasjon og mål i løpet av pensjonsalder, spesielt hvis du begynner å ta disse vedtakene på en senere fase i livet.

Når du begynner å investere i pensjonering i en senere alder, bør du sannsynligvis spare minst 25% av inntektene dine, kanskje nærmere 40% om mulig, men så mye som mulig, sier Feight. Du bør også vurdere din pensjonsalder. "Siden du begynner sent, kan du kanskje planlegge å jobbe utover normal pensjonsalder. Det er ikke uvanlig at folk skal jobbe 70 år eller eldre," sa Robinson. Bunnlinjen

Uansett hvilken alder du burde spare på retirem Mens det er best å ha startet så snart som mulig, er det mange måter å spille på, selv om du er i skumringen av arbeidsårene dine. (For relatert lesing, se:

6 Pensjonssparingsspesifikasjoner for 45- til 54-åringer.

)