a:

Federal Reserve påvirker bankens lønnsomhet med påvirkning av renten og pengemengden. Diskonteringsrenten og den føderale fondskursen er to referansepriser som de fleste rentene i bankbransjen følger på en eller annen måte. Utlånsaktivitetene blir begrenset når disse prisene er høye, ettersom bankene finner det dyrt å skaffe kapital ved å låne fra Federal Reserve eller fra andre banker. Federal Reserve kan vokse eller krympe pengemengden ved å kjøpe eller selge amerikanske statsobligasjoner på det åpne markedet. Disse aktivitetene påvirker også bankens lønnsomhet. En robust pengeforsyning tilsvarer flere penger til å låne og tjene renter på, mens en svak pengemengde reduserer bankens moneymaking-aktiviteter.

AD:

Federal Reserve krever at bankene til enhver tid beholder et minimum av kontanter. Dette beløpet er basert på bankens totale innskudd. Kravet eksisterer for å forhindre bankrenter, som var vanlige i kjølvannet av aksjemarkedskrasj av 1929 og nesten brakt ned hele USAs økonomi. En bankløp skjer når kundene ber om flere penger i uttak enn banken har tilgjengelig for å gi. Jo mer penger en bank må holde på hånden, desto lavere sjanse for at en bank løper hvis uroen i markedene spøker kunder til å trekke pengene tilbake.

AD:

Når en bank låner så mye penger i løpet av bankdagen som kontanter på hånden faller under Feds krav, har den to alternativer for å dekke underskuddet. Det kan låne penger direkte fra Fed i rabattvinduet, eller det kan låne fra en annen bank. Diskonteringsrenten, over hvilken Fed har full autonomi, belastes ved lån fra Fed. Den føderale fondskursen, som Fed kan påvirke tungt, men ikke sett ensidig, er den rådende markedsrenten som belastes av andre banker.

AD:

Fed gjør det dyrere for bankene å låne penger for å dekke reservatmangel. Som svar, banker begrense utlån aktiviteter for å sikre sine penger på hånden fortsatt tilstrekkelig. Reduserte utlånsaktiviteter gir redusert fortjeneste; Renter fra lån er den primære måten bankene tjener på. Omvendt, en lav diskonteringsrente og en lav føderal fond sats oppmuntre utlån; banker kan tømme sine reserver og låne nok til å møte minimumskrav rimelig.

På samme måte har Fed muligheten til å vokse eller begrense pengemengden gjennom obligasjonssalg eller kjøp. Denne aktiviteten påvirker lønnsomheten i banksektoren ved å variere mengden penger tilgjengelig for bankene å låne ut til bedrifter og individuelle forbrukere. En redusert pengemengde betyr mindre penger å låne, noe som betyr lavere fortjeneste for bankene.Økt pengemengde øker utlån, og som et resultat bankens overskudd.