Har du den riktige bilforsikringen? Har du nok dekning? Mens de fleste vet om de har ansvar, kollisjon og / eller omfattende dekning, betaler få personer mye oppmerksomhet til forsikringsdekningen til de har vært i en ulykke. Shopping for bilforsikring er et økonomisk planleggingsemne som ofte overses, siden de fleste tenåringer legges til mor og pappas forsikringspolicy når de først kommer bak rattet, og senere kjøper du den billigste politikken når de skal betale regningen på egen hånd. I denne artikkelen vil vi gå over bilforsikringsdekning og gi deg noen tips for å hjelpe deg med å få mest mulig ut av pengene dine.

Grunnleggende typer dekning

Beskyttelse av dine eiendeler og helse er to av de viktigste fordelene med bilforsikring. Å få riktig dekning er det første trinnet i prosessen. Dette er de grunnleggende typer dekning som de fleste er kjent med:

• Ansvar : Denne dekning betaler for tredjeparts personskade og dødsrelaterte påstander, samt eventuelle skader på en annen persons eiendom som oppstår som et resultat av din bilulykke. Ansvarsdekning er nødvendig i alle, men noen få stater.
• Kollisjon : Denne dekning betaler deg å reparere bilen din etter en ulykke. Det kreves at du har et lån mot kjøretøyet fordi bilen ikke egentlig er din - den tilhører banken, som ønsker å unngå å bli sittende fast med en ødelagt bil.
• Omfattende : Denne dekningen betaler for skade som skyldes tyveri, hærverk, brann, vann, etc. Hvis du har betalt penger for bilen din eller betalte billånet, trenger du kanskje ikke kollisjon eller omfattende dekning, spesielt hvis den blå bokverdien av bilen din er mindre enn $ 5 000. (For ytterligere lesing, se: Fordeler og ulemper ved å lease Vs Kjøper et kjøretøy .)

I tillegg til dekningene som er nevnt ovenfor, inkluderer andre valgfrie dekningstyper følgende:

Full tort / begrenset tortur:

Du kan redusere forsikringsregningen med en få dollar hvis du gir opp din rett til å saksøke i tilfelle en ulykke. Men å gi opp dine rettigheter er sjelden et smart økonomisk trekk.

• Medisinsk Betaling / Personskadeskade: Personskadebeskyttelse betaler kostnaden for medisinske regninger for forsikringstaker og passasjerer. Hvis du har god helseforsikring, kan dette ikke være nødvendig. (For ytterligere lesing, sjekk ut
• Bekjempelse av de høye kostnadene av helsevesenet .) Uforsikret / underforsikret bilist Dekning
• : Dette alternativet gir deg dekning for medisinsk og eiendomskade hvis du er involvert i en ulykke med en usikret eller underforsikret bilist. Bugsering: Bugsdekning betaler for tau hvis kjøretøyet ikke kan kjøres etter en ulykke.Hvis du er medlem av en bilservice, eller hvis kjøretøyet kommer med veibeskrivelse fra produsenten, er denne dekning unødvendig.
• Glassbrudd: Noen selskaper dekker ikke brutt glass under deres kollisjon eller omfattende retningslinjer. Generelt er denne dekning ikke verdt den langsiktige kostnaden.
• Utleie :
• Dette forsikringsalternativet dekker kostnaden for en leiebil, men leiebiler er så billige at det ikke kan være verdt å betale for denne dekning. Gap: Hvis du slår den $ 35 000 sports utility vehicle 10 minutter etter at du kjører den av partiet, er det beløpet forsikringsselskapet betaler, sannsynligvis å forlate deg uten kjøretøy og en stor regning. Det samme gjelder hvis ditt nye sett med hjul blir stjålet. Gap forsikring betaler forskjellen mellom den blå bokverdien av et kjøretøy og hvor mye penger som fremdeles skyldes på bilen. Hvis du leier et kjøretøy eller kjøper et kjøretøy med lav eller ikke-betaling, er gapforsikring en utmerket ide.
• Faktorer som påvirker prisene dine

I tillegg til de spesifikke dekningsmulighetene du velger, inkluderer andre faktorer som påvirker bilforsikringsrenten, følgende:

Fradragsberettiget

: > Dette er hvor mye penger du betaler ut av din egen lomme hvis du kommer i en ulykke. Jo høyere egenandel, jo lavere er forsikringsregningen din. Generelt er en fradragsberettigelse på minst $ 500 verdt å vurdere, fordi skade på kjøretøyet ditt som kommer inn på mindre enn $ 500, kan ofte betales uten å sende inn en forsikringskrav.

• Alder: Yngre, mindre erfarne drivere har høyere forsikringsrenter. Kjønn:
• Menn har høyere priser enn kvinner. Demografi:
• Folk som bor i områder med høy kriminalitet betaler mer enn de som bor i områder med lav kriminalitet. Krav:
• Ulykkesfylte drivere betaler mer. Hvis du vil holde prisene lave, behold antall krav du legger inn til et minimum. Flytting av brudd:
• Hastighet og andre bevegelige brudd har alle en negativ innvirkning på forsikringsregningen. Overhold loven for å holde prisene på å øke. Kjøretøyvalg:
• Sportsbiler koster mer for å forsikre seg enn sedans, og dyre biler koster mer for å forsikre seg enn billige. Ser på kostnadene ved forsikring før du kjøper den nye bilen, kan hjelpe deg med å spare et bunt på din bilforsikring. Kjørevaner:
• Antallet av miles du kjører, uavhengig av om du bruker bilen din eller ikke, og avstanden mellom hjemmet ditt og ditt arbeid, spiller en rolle for å bestemme prisene. Tyveriforsikringssystemer:
• Hvis du har en alarm på bilen din, betaler du mindre for å forsikre bilen. Sikkerhetsutstyr:
• Luftbagasiner og låsebremser fungerer begge til din fordel ved å holde deg tryggere og redusere forsikringsregningen. Ulykkesforebyggingstrening:
• Noen selskaper tilbyr rabatter hvis du tar en førers utdanningstrening. Flere retningslinjer
• : Hvis du har mer enn én bil og / eller har hus- eller leieforsikring, husk at mange forsikringsselskaper tilbyr rabatter basert på antall retningslinjer du har med dem.
• Betalingsplan: Noen forsikringsselskaper tilbyr rabatter basert på betalingsplanen. Å betale hele årsregningen på en gang, i stedet for i avdrag, kan føre til rabatt. Kredittresultat:
• God kreditt reduserer bilforsikringsrenten. Dårlig kreditt øker dem. (For å lære mer om denne prosessen, se Insight into Insurance Scoring
• og Viktigheten av kredittverdien din .) Tips til kjøp Når du er i markedet for bilforsikring, forsiktig shopping er et must. Priser, funksjoner og fordeler varierer mye fra bedrift til selskap. Minimum dekningskrav varierer også. I Florida er minimumsdekningskravene 10 000 dollar for personskadebeskyttelse og 10 000 USD for skade på eiendom. I personskadeavdelingen kjøper 10 000 dollar ikke mye i veien for medisinske tjenester dersom det skulle kreves en operasjon eller lengre opphold på sykehuset. Det samme gjelder når det gjelder personlig eiendom, da det er mange sportsbilsikkerhetsbiler og luksusbiler som er priset godt over $ 30 000. Derfor er det sannsynligvis å beskytte dine finansielle eiendeler i tilfelle en ulykke kreve mye mer dekning.

Sammenligningshopping er alltid en smart ting å gjøre, og det er mange nettsteder designet for å hjelpe forbrukerne til å sammenligne forsikringspriser. Forsikringsagenter kan også hjelpe. Uavhengige agenter tilbyr ofte retningslinjer fra flere operatører, og kan hjelpe deg med å finne den politikken som passer best for dine behov. Før du unngår en agent til fordel for en nettleverandør, tenk nøye på hvem du skal ringe etter at du har hatt en ulykke. Din agent har et insentiv, i form av din gjenta virksomhet, for å yte god service, mens en onlinetjeneste kan komme opp kort.

Før du kjøper en policy, undersøk politikkleverandøren din - uansett hvem den er. Tallrike bedrifter vurderer forsikringsselskaps økonomiske helse, og staten din har også en forsikringswebside som teller firmaer basert på antall klager de har mottatt. (For en omfattende liste over statsforsikringsregulatorer, besøk Federal Citizen Information Center.)

The Bottom Line

Shopping klokt kan hjelpe deg med å beskytte helsen din, dine eiendeler og lommeboken din, så legg ut arbeidet for å bestemme typen og omfanget av dekning du trenger. Sørg også for at du vurderer og forstår retningslinjene dine før du logger på den stiplede linjen. Hvis du planlegger det, vil du være fornøyd med resultatene, bør du noen gang finne behovet for å sette politikken på prøve ved å gjøre krav.

(For relatert lesing, se

Hjul av en fremtidig formue

.)