Finansrådgivere er midt i et utviklingslandskap. Disse dyktige fagfolk har en rekke hatter, sport ulike treningsnivåer, og tilbyr et bredt spekter av tjenester. Dette eldre yrket står nå overfor et skiftende arbeidsmiljø som klemmer finansielle rådgivere.

Disse seks brede kategoriene illustrerer trender som påvirker yrket.

en. Kompleks Finansiell Landskap

Med skiftet fra ytelsesbaserte ordninger for å finansiere arbeidstakers pensjonering til innskuddsbaserte planer, blir hele næringen mer kompleks. Tidligere har en arbeidstaker arbeidsgiver håndtert pensjonen, og arbeideren var trygg på at med pensjonssikring og selskapspensjon ville pensjonsbehovet bli tatt vare på.

I dag jobber arbeideren med et nytt selskap, hvor hun blir informert om at hun må finansiere egen pensjonering via selskapets 401 (k). Hun besøker en finansiell planlegger for veiledning, og ikke bare tar hun med seg egne pensjonsproblemer, planner må integrere hennes ektefelle pensjonsplan sammen med dyrere skolefinansiering for barna, og potensielt ansvar for å hjelpe hennes eldre foreldre. (For mer, se: Endringer i sosial sikkerhet for 2015 .)

Enhver feilflytte i denne planen, setter ned en nedadgående spiral av økonomisk press for hele familien. I dagens verden er omfanget av finansrådgiverens plikter bredere enn noensinne.

2. Utvidelse av industrikompetanse, forskrift

Utviklingen av industristandarder kan være nyttig for forbrukeren, men understreker den finansielle rådgiveren. Den finansielle planleggingsindustrien er allerede regulert. Likevel, med tapene i bankkrisen i 2008 sammen med skaden fra Bernie Madoff-skandalen og andre Ponzi-ordninger, er regulatorer i gang.

Dodd Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd Frank) i 2010 gjorde omfattende endringer i alle områder av finansnæringen. Industristyringsendringene fortsetter i dagens rådgivere å betale ekstra avgifter og ansette personell for å implementere endringene.

Arbeidsdepartementet arbeider for tiden med en plan for å beskytte arbeidstakere og pensjonister mot å motta konflikt investeringsrådgivning. Fristen for disse nye reglene fortsetter å bli presset tilbake, men det er sannsynlig at ytterligere regulering vil medføre ekstra kostnader og tilsyn for finansrådgiveren. (For mer, se: Hva du trenger å vite om Fiduciary Standard .)

3. Klemmet av teknologi

Teknologiske fremskritt gir rådgivere tilgang til reams av data og analytiske verktøy sammen med hensiktsmessige kommunikasjonsapplikasjoner. Men det er også et negativt aspekt for teknologiske innovasjoner som påvirker rådgivere i dag.Teknologi forstyrrer den finansielle rådgiverens situasjon. Teknologikonsulenter, også kalt "robo-rådgivere" med varierende servicenivå og automatisering, tilbyr finansielle planleggingstjenester med reduserte avgifter. Til tross for at de fleste er relativt små i størrelse, sammenlignet med de etablerte rådgiverne, er deres vekst eksplosiv. (For mer, se: Hvordan Finansielle rådgivere kan justere til Robo-Advisors .)

Frittstående, teknologiske forbedrede rådgivere spenner fra en leverandør som skal administrere en portefølje av indeksfond til investeringsavgifter så lave som null for under $ 10 000 til 0. 25% for større porteføljer. Andre deltakere i det voksende nettbaserte investeringsfeltet har varierende gebyrplaner. Noen tilbydere knytter til alle investorens eiendeler, andre gjør det ikke. Det er også noen av disse nye teknologirevisorene som tilbyr tilgang til levende økonomiske planleggere også.

Selv den gamle vakt - rabattinvesteringsmegling - selskaper skaper tilbud om å konkurrere med disse nyere investeringsplattformene. Alle disse nyutviklingene legger nedtrykk på investeringsrådgiverens avgiftsstruktur.

4. Mangel på menneskelig kapital

Det kan virke ironisk at feltet eksploderer med nye investeringsplattformer, og likevel blir det presset av mangel på nye finansielle rådgivere. Dette skjer fordi mange av de eldre, etablerte finansielle rådgivere går på pensjon. Dette fører til mangel på nytt profesjonelt blod for tomrummet som er igjen av pensjonister. Med andre ord er etterspørselen etter rådgivere overkant av tilbudet.

Økonomiske rådgivere med trening, erfaring og sertifisering tar år å dyrke. Etter hvert som de eldre fagfolkene går på pensjon, fortsetter industrien å søke høykalibrerte erstatninger. Bemanning er et problem for det diversifiserte finansielle planleggingsfirmaet. Når målet med selskapet er å utvikle en mangfoldig organisasjon av finansielle rådgivere, som er i stand til å oppfylle alle kundenes store monetære behov, er det ikke nok nye rådgivere til å erstatte de som går på pensjon. (For mer, se: Er en karriere i økonomisk planlegging i fremtiden? )

5. Frykt for fallende eiendelverdier

I tidligere tider med ytelsesbaserte planer, da arbeidsgiverne hadde en byrde på å komme opp med en inntektsstrøm for sine pensjonister, var arbeidstakere ikke bekymret for markedsvolatilitet. Tross alt var disse bedriftspersonellene sikre på at de ved avgang kunne regne med en månedlig trygdeavgift, samt en pensjonskontroll fra sin tidligere arbeidsgiver.

I dag er individet primært ansvarlig for kvaliteten på egne pensjonsmidler. Sikker, eldre arbeidstakere forblir trygge i sosial sikringssystemet, men Gen Y og Millenials står overfor frykt for stabiliteten i regjeringens sikkerhetsnett. Sammenligne frykten om fremtiden for trygdeordninger, er det andre problemer med å administrere en 401 (k) eller IRA. Siden en del av pensjonsarget er lønnsansvarets ansvar, når markeder faller, er det en helt annen innvirkning på finansrådgiveren.Rådgiveren må være utstyrt for å klare kundens mentale tilstand og deres penger. Rådgiveren trenger et helt ferdighetssett, inkludert en dyp forståelse av markedshistorie parret med mellommenneskelig fingerferdighet for å berolige den skjøre klientens nerver. (For mer, se: Generasjons Y Investeringsporteføljen .)

På et praktisk notat skaper dette flere risikofylte investorer, som fortsatt trenger å oppnå høyere avkastning. Konsulenten er derfor plaget med oppdraget å presse større avkastning fra lavere risikofordeler. (For mer, se: Finansielle rådgivere må søke ut denne gruppen NU .)

6. Etterspørsel etter lavere inntektstjenester

Mange av de nåværende trender som knytter finansrådgivere i dag, resulterer i en redusert avgiftsstruktur. Næringen gjennomgår et skifte fra en transaksjonsbasert avgiftsstruktur til en som er gebyrbasert. For eksempel går den tradisjonelle aksjemegleren som kompenseres for hver kundehandel, på vei. Dette skiftet legger nedtrykk på rådgivermarginene. (For relatert lesing, se: Hvorfor den beste økonomiske rådgiveren kan være deg .)

I tillegg fører den økende etterspørselen etter enklere investeringsmetoder til pakkede metoder som inneholder indeksfond og børsnoterte fond (ETF). Disse typer strategier har fordeler og ulemper. Et pakket system gjør det mulig for rådgivere å imøtekomme en større kundebelastning. En downside av disse ordningene er en redusert avgiftsstruktur. (For mer, se: Betal finansiell rådgiver: Kommisjonskostnader? )

Bunnlinjen

Finansrådgivere står i sentrum for en større endring i bransjen. Teknologi, ny regulering, pensjonistiske fagfolk og nye typer tjenester har innvirkning på feltet. For vellykket tilpasning, er det økonomisk rådgiver å holde seg oppdatert med utviklingen i utviklingen. (For mer, se: Hvordan være en topp finansiell rådgiver .)