På 1980-tallet var renten på innskuddsertifikat så høy som 12%, men i dag er renten godt under 2% i gjennomsnitt. Bankkontoer er også belastet med gebyrer.

Tabellene har slått på forbrukeren, men det er fortsatt måter å unngå noen av disse gebyrene.

Avgifter er økende

Visst, økonomien har forbedret seg, og det økonomiske miljøet er mye bedre for bankene enn for sju år siden. JPMorgan Chase (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) har sett aksjekursen over 300% siden begynnelsen av mars 2009 da den senket like under $ 15. 00 per aksje og Wells Fargo (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 05-2. 01% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) er over 400% i samme tidsperiode.

Du ville tro at bankene ville legge av disse avgiftene nå da den store resesjonen hovedsakelig ligger bak oss, men det er ikke tilfelle. En nylig Bankrate. com-undersøkelsen fant at den gjennomsnittlige utbytten for ATM-prisen på Internett økte med 4% mellom 2014-2015 og $ 4. 52 per transaksjon.

Hvis du noen gang har betalt overtrekksavgift, vet du at du skal betale rundt $ 35. Fra og med 2015 er gjennomsnittsavgiften 33 dollar. 07 - opp nesten 9% siden 2010.

Er det noen bankkontoer som fortsatt er avgiftsfrie? Ja, men langt færre enn tidligere. Undersøkelsen fant at bare 37% av ikke-rentekontrollkontoer er helt gratis - ned fra 76% i 2009. Hvor mye er disse gebyrene? Den gjennomsnittlige månedlige servicegebyret for en sjekkkonto er $ 5. 86 - en nedgang på 11% fra 2014-2015 sammenlignet med en inflasjon på 1,6%.

Hvis du leter etter noen gode nyheter, kan det være dette: De fleste sjekkekontoer gir deg fortsatt mulighet til å fravike de månedlige serviceavgiftene hvis du oppfyller visse krav - direkte innskudd, for eksempel.

Handle rundt

Som alt du kjøper, bør du aldri ta det første tilbudet.

"Handle rundt for en bank eller kredittforening som passer din livsstil, slik at du kan beholde mer av dine fortjente penger," foreslo Greg McBride, CFA, Bankrate. com sjef finansanalytiker. Prøv noen forskjellige banker og kredittforeninger. Se også på Internettbanker mot murstein og mørtel.

Det meste av informasjonen du trenger kan du finne online først, og da, ettersom du begrenser søket, snakker du om å leve folk. Spør om gebyrstrukturen. Gi dem beskjed om at du ikke betaler månedlige serviceavgifter, og spør hvordan du unngår dem. Hvis banken sier at du ikke kan, gå et annet sted.

Med mindre du er skitten rik, vil renten på sjekker og sparekontoer sannsynligvis ikke være så viktig, men selvfølgelig jo høyere jo bedre.

Når du velger en bank og får alle kontoene dine satt opp, er det en stor smerte å bytte til en annen bank. Gjør det riktige valget første gang.

Kredittforeninger og Internettbanker

De gigantiske, tradisjonelle multinasjonale bankene med den flotte utgrensningsplassen er ikke det eneste spillet i byen. Du har også regionale banker, kredittforeninger og Internettbanker å velge mellom. Så lenge de er FDIC-forsikrede (eller NCUSIF for kredittforeninger), er pengene dine trygge.

En kredittforening er et nonprofit som ikke svarer til aksjonærene. Faktisk er overskuddet hovedsakelig returnert til sine "medlemmer" i form av lavere rente og avgifter. Ulempen er at du kanskje ikke får en smidig mobilapp med alle bankklokker og fløyter, men trenger du virkelig å gjøre det enklere å bruke penger?

Internett-banker er fortsatt i barndomsstadiet (kanskje smårolling), men siden de ikke har fysisk tilstedeværelse, kan deres priser og gebyrer være enda mer kundevennlige.

Den viktigste takeaway er dette: Ikke velg en bank fordi foreldrene dine banket der. Shoppe rundt.

Åpne posten din

Når banken sender deg noe i posten, åpner du den. Hvis de sender deg e-post som instruerer deg til å logge deg på kontoen din for en kunngjøring, logg inn og åpne den. Det kan fortelle deg om en ny avgift. (Men husk å beskytte deg mot svindel, ikke klikk på en kobling i en e-post fra din bank … noensinne! Gå direkte til nettstedet og logg inn.)

La oss være ærlige: De fleste studerer ikke nøye deres uttalelse hver måned. Du kan ikke legge merke til avgiften hvis du ikke leser informasjonen fra banken. Hvis du holder deg på toppen av dette, kan du da bestemme om du vil betale gebyret eller true å ta pengene dine andre steder.

Betal mindre på Wal-Mart

Du må vite når du skal gå et annet sted for dine bankbehov. Du kan sikkert få en postanvisning hos Wal-Mart eller en annen butikk mye billigere enn du ville betale på banken din.

Samme med sjekker. Ikke kjøp sjekkene dine gjennom banken. Gå online og få dem til (sannsynligvis) mindre. Det gjør det ikke vondt for å spørre banken din, men.

Betal ikke ATM-avgifter

ATM-avgifter er enkle å unngå. Den enkleste måten er ikke å bruke minibanker. Bruk ditt debetkort for kjøp eller hvis banken din har en filialadresse, gå inn og ta ut pengene.

Hvis du banker med en Internett-bank, får du sannsynligvis gratis ATM-transaksjoner så lenge du er i nettverket. For å unngå avgiften, bruk bare en minibank som er i bankens nettverk. Finn dem ved å gå til bankens nettside. (Og se Slik betaler du mindre på minibanken .)

Unngå disse andre irriterende gebyrene

Utenlandske transaksjonsgebyrer - Bruk et kredittkort uten utenlandske transaksjonsgebyrer i stedet for ditt debetkort. Capital One-kort, for eksempel, har ingen gebyr. (Les Topp kredittkort uten utenlandsk transaksjonsavgift .)

Papirerklæringskostnad - Registrer deg for elektronisk levering av alle uttalelser og korrespondanse.

Overtrengningsgebyr - Vanskelig å unngå denne andre enn å se balansen nøye og sørge for at du ikke bruker mer penger enn du har. (Se Hvordan overtrengningsavgifter jobber - og hvordan du unngår dem og Toppkontroller med ingen overtrengningsgebyrer .)

Kalkuleringsavgift - Ja, mange banker vil belaste hvis du har et stort kontantinnskudd som trenger å telle. Hvis du er en liten bedrift, kan du snakke med banken om forretningstjenestene og sammenligne med andre. Men du vil nok ende opp med å betale et gebyr av noe slag hvis dette skjer regelmessig.

Få den riktige kontoen

Hvis du betaler mye penger i avgifter, kan du ha den rette banken, men feil konto. Gå til (eller ring) banken og snakk med noen. Gi dem beskjed om at du vil ha en konto som ikke genererer avgifter som passer din gjennomsnittlige månedlige balanse. Bankrepresentanter kan hjelpe deg med å komme inn på riktig konto.

På den annen side, hvis inntektsnivået ditt stiger betydelig, kan du være kvalifisert for en høyere konto som gir deg fordeler som inkluderer lavere eller ingen avgifter.

Bunnlinjen

I banken snakker penger. Jo høyere saldoen jo mer kan du forhandle disse gebyrene. Men husk også at du kan unngå de fleste andre avgifter enn de som er forårsaket av misbruk av pengene dine (bounced sjekk avgifter, for eksempel).

Handle rundt, still spørsmål og velg banken eller kredittforening som passer ditt innskuddsnivå med minst mulig gebyr.