Siden lanseringen i 2011 har Wealthfront bygget tillit med sin unike tjeneste som utformer en personlig portefølje av globalt diversifiserte investeringer for hver kunde. Wealthfront har ansatt finanseksperter og akademikere i verdensklasse for å perfeksjonere sin strategi, for eksempel Dr. Burton Malkiel, en av grunnleggerne av indeksering og passiv investering. I sin kort historie har Wealthfront vist seg å være et levedyktig alternativ for både nybegynnere og høyverdige investorer.

Robo-rådgivere feier finanssektoren ved å demokratisere investeringer og økonomisk rådgivning til massene, og som et resultat har investeringen aldri vært enklere. Wealthfront, opprettet i desember 2011, er en av de største aktørene i rommet, klarert med mer enn $ 5. 5 milliarder kroner i forvaltningskapital i slutten av mars 2017. Dette gjør den til den nest største plattformen for de uavhengige lanseringen, like bak Betterment.

Komme i gang med Wealthfront

Komme i gang med Wealthfront er en enkel prosess som tar under fem minutter å fullføre. Utover å legge inn personlig informasjon bruker Wealthfront svar på ulike spørsmål (for eksempel nettoverdi, investeringsmål og risikotoleranse) for å lage en personlig anbefaling. Basert på svarene dine er du tildelt et risikonummer fra 1-10 som er knyttet til ulike aktivaallokeringer og kontotyper. Dette kan endres før eller etter å ha fullført ombordsprosessen og foreta et innskudd. Det er verdt å merke seg at onboarding prosessen og gjøre et innskudd. Det er verdt å merke seg at Wealthfront bruker Apex Clearing Corp. til å håndtere sine transaksjoner, et clearing selskap som brukes av mange andre meglerhus som TD Ameritrade Corp og TradeKing.

Rikelig med et blikk

Riket støtte: Rikdom tilbyr for tiden en robust kontooversikt som varierer avhengig av målene dine. Individuelle og felles ikke-avgangskontoer tilbys for generelle investeringsbehov, mens Roth, tradisjonelle, SEP og rollover IRAs møter pensjonsbehov. Den robo-rådgiver nylig annonsert at det ville begynne å tilby en 529 høyskole besparelse plan. Dette skiller virkelig Wealthfront fra andre robo-rådgivere som ellers har vært sakte til å omfavne høyskolebesparelsesplaner.

Bortsett fra den individuelle kontoen inkluderer Wealthfronts andre kontoer: fellesregnskap, tillitskontoer, individuelle kontoer, tradisjonelle IRAer, 401k rollovers, Roth IRA og SEP IRA.

Avgifter: Rådgivende avgifter varierer avhengig av kontosaldoen. Hvis saldoen er mellom $ 500 og $ 10 000, fratager Wealthfront sin avgift. Men på mengder større enn $ 10 000, bør klienter forvente å pådra seg en månedlig kostnad på 0. 25%.I tillegg fratrer megling avgift for noen veldedige organisasjoner. Foreløpig registrert 501 (c) veldedige organisasjoner kan investere opptil $ 1 million gratis.Wealthfront driver for øyeblikket en kampanje hvor du kan motta en ekstra $ 5 000 som administreres gratis når en venn åpner en konto og foretar et innskudd.

Wealthfront tar ikke opp handelsavgifter eller provisjoner, en betydelig besparelse for de som bruker tjenesten.

Portefølje: Assetfordeling og fondvalg kan variere om du velger en skattepliktig eller skattefordelte konto. Wealthfront bruker ETFer som representerer seks forskjellige aktivaklasser for å designe en portefølje som maksimerer avkastningen og minimerer risikoen. Sektorer som omfattes inkluderer amerikanske, internasjonale og aksjemarkeder og obligasjoner. Wealthfront bruker også eiendoms- og naturressurs-ETF utenfor standardopsjoner av aksjer og obligasjoner. Du kan få større innsikt på Wealthfronts investeringsmetode her.

Nedenfor er Wealthfronts midler.

Ressursfondsallokering
Sektor	Ticker
U. S.	Vanguard US Total Stock Market (VTI)
Utviklet marked	Vanguard FTSE Developed Markets (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 41 + 0. 18% Laget med Highstock 4. 2. 6 )
Fremvoksende marked	Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO VWOVng FTSE EmgMrk45. 05 + 0. 96% Laget med Highstock 4. 2. 6 )
Utbytte Vurdering	Vanguard Dividend Appreciation (VIG VIGVng Dvdnd Aprct96. 86-0. 36% Laget med Highstock 4. 2. 6 )

Forbundsobligasjonsfordeling > Sector
telegraf	U. S. TIPs
Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP	SCHPSchwb US TIPS55. 46 + 0. 20% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) Kommunale obligasjoner
iShares National AMT-Free Muni Bond (MUB	MUBiShs Ntnl Mn Bd110. 85 + 0. 10% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) Fremvoksende markedsobligasjoner
iShares JPMorgan Emerging Markets Bond (EMD)> EMDWsAst Em Mkt Dbt Fd15. 52 + 0. 13%	Laget med Highstock 4. 2. 6 ) Alternative Alternative Allocation Sector

Ticker < Eiendom
Vanguard ETF (VNQ	VNQVanguard REIT83. 65 + 0. 67%
Laget med Highstock 4. 2. 6	) Naturressurser State Street ETF XLE XLESel Sct En70. 25 + 2. 29%
Laget med Highstock 4. 2. 6	) Den største bekymringen vedrørende Wealthfront er hvordan det er forberedt på å håndtere utvidede perioder med volatilitet. Selskapet ble født etter den siste lavkonjunkturen. Mens robo-rådgiver har håndtert markedsrettelser, er den eneste eksponeringen for lavkonjunktur-like nedganger gjennom omfattende tilbaketesting. Dette er en utfordring at alle Robo meglerhusene står overfor som bare kan løses med tid og erfaring. Kostnadsforhold:

Den gjennomsnittlige ETF-utgiftskvoten er 0. 12%, fra 0, 05% til 0,25%. Dette ligger godt under 1. 16% kostnadsforholdet belastet av tradisjonelle midler.

Skattestrategi:

Wealthfront s vekt på skatteeffektivitet er bar ingen av de beste i bransjen.Den automatiserte tjenesten tilbyr fem nivåer av skatteminskning: direkte indeksering, indeksfond, reinvestering av utbytte, skattesteder og daglig skattemessig høsting. Skattemessig høsting er tilgjengelig på skattepliktig konto med direkte indeksering tilgjengelig for kontoer over $ 100, 000. Det er den eneste tjenesten som tilbyr direkte indeksering. Med direkte indeksering, i stedet for å kjøpe en enkelt ETF som dekker en indeks, kjøper Wealthfront direkte inntil 1000 individuelle verdipapirer på dine vegne. Wealthfront mener dette er en mer effektiv måte å minimere skatt på, og kan legge til så mye som 2. 03% til årlig avkastning. Kundesupport:

Selskapet tilbyr telefonstøtte hverdager 11 a. m. til 8 s. m. ET med e-postsupport tilgjengelig 24/7. Ingen telefonstøtte til helger er et lite tilbakeslag i forhold til konkurrentene i rommet. Fra min personlige erfaring var Wealthfronts supportpersonale oppmerksomme, kunnskapsrike og raske til å følge opp med noen av mine spørsmål. Brukertilgjengelighet og vennlighet:

Bilde: Riksbankens mobile klientdashboard. Image courtesy of Wealthfront Wealthfront er tilgjengelig via sitt nettsted og mobilapp funnet på iOS (Apple) og Android app butikker. Begge er ekstremt intuitive og enkle plattformer. I tillegg inneholder nettstedet sitt et omfattende hjelpesenter og en blogg som svarer på generell støtte eller økonomisk ferdighetsspørsmål.

Kredittlinje:

I april 2017 introduserte Wealthfront sin portefølje av kredittprogram for kunder med $ 100 000 eller mer i beholdninger i en individuell eller felles Wealthfront-konto. For kvalifiserte kunder som søker tilgang til ekstra kapital for å investere, tilbyr programmet en enkel måte å få et lån til en relativt rimelig rente, spesielt i forhold til tradisjonelle lån som en hjemmekredittlinje for kreditt (HELCO). Å få tilgang til porteføljelånet er enkelt, ettersom du automatisk kvalifiserer for lånet dersom du oppfyller det ovennevnte kontoen minimum for dette programmet. Gjennomsnittlig rente på en HELOC varierer fra 4. 49% -7. 88% fra april 2017, i henhold til bankrente. com (basert på estimerte priser for en $ 30 000 lån). Imidlertid tilbyr Wealthfront en rente på 3. 25% -4. 5% på kredittporteføljen. Du registrerer deg online og kan få tilgang til det forespurte lånet innen en virkedag i de fleste tilfeller. Rente på lånet legges til lånets månedlige balanse; Det er imidlertid ingen fast nedbetalingstid for lånet. Dette gir låntakere fleksibilitet ettersom lånet ikke har noen løpetid, men det er viktig å låne ansvarlig for å unngå kraftige rentebetalinger. Innskudd som gjøres til investeringskonto knyttet til kreditten, blir først brukt på balansen av lånet før det investeres.

Overføring av beholdninger:

Hvis du velger å bytte megler, vil det via "Tailored Transfers" -programmet Wealthfront overføre beholdningene til den nye meglerbanken ved hjelp av det automatiserte kundetransfersystemet (ACTAS). Dette er en enorm skattefordel, da det betyr at du ikke trenger å selge beholdningen din hvis du bestemmer deg for å forlate megling.Det tillater også kunder å selge sine beholdninger uten å betale provisjoner. Hvis du bestemte deg for å flytte beholdninger fra en annen megling til Wealthfront, tilbyr meglerhuset noen fordeler. Nemlig vil Wealthfront forsøke å minimere skattebyrden under overføringen gjennom flere strategier. For eksempel, hvis noen ETFer eller aksjer i din gamle konto samsvarer med Wealthfronts verdipapirer, vil de bli innlemmet i din nye portefølje, slik at du kan selge færre verdipapirer og minimere kapitalgevinstskatt på overføringen. Meklerhuset vil også holde kapitalgevinster fra dine tidligere beholdninger til de når terskelen for den langsiktige kapitalgevinstskattesatsen.

Ytterligere funksjoner : Utenfor kjernepakken med tjenester Wealthfront tilbyr mange ekstra funksjoner, inkludert Ekstern kontosupport og TurboTax Integration. Wealthfront er også en av de eneste robo-brokerages som tilbyr økonomisk planlegging utelukkende online. I februar 2017 introduserte robo-rådgiveren en økonomisk planleggingserfaring som er integrert i plattformen kalt Path. Kort sagt analyserer Path dine gjennomsnittlige lagrings- og forbruksvaner over en 12-måneders periode, og bruker disse dataene til å skape tilpassede anbefalinger for deg. For eksempel, basert på dine vanlige vaner, vil Path gi deg svar på spørsmål som "Kan jeg leve min nåværende livsstil i pensjon?" eller "Hvor skal jeg tildele mine besparelser?". Disse verktøyene er integrert i plattformens system og holder kundene oppmerksom på sine investeringsmål og hjelper dem med å nå dem bedre.

Fra mai 2017 tilbyr banen også høgskoleplanlegging. College Planlegging med sti bygger en høyskolebesparelsesplan basert på institusjonen som klienten eller deres mottaker er til stede (funksjonen er for tiden begrenset til U. colleges). Denne planen vil vise den anslåtte kostnaden for høgskolen basert på året klienten (eller mottaker) går på college. I tillegg gir det et estimat av hvor mye økonomisk støtte høgskolens deltakere er berettiget til basert på hvordan deres institusjon beregner økonomisk støtte. Det gir også et anslag på hvor mye du trenger å spare på toppen av den økonomiske støtten som tilbys. Denne funksjonen er spesielt nyttig for hvem som velger å åpne en 529 konto med Wealthfront.

The Bottom Line Wealthfront er et perfekt utgangspunkt for nybegynnere. Som andre robo-rådgivere er Wealthfronts administrasjonsgebyr liten - bare noen få tiendedeler av et prosentpoeng per år. Avgiften holdes så liten på grunn av den lave prisen ved å drive et online-programvareforvaltet investeringsselskap. Velferdsmessig følger den passive investeringsstrategien med lavprisindeks, hvor investorer legger pengene sine i en mangfoldig portefølje av obligasjoner med lav avgiftsindeks eller ETF. Selv investorer med høy nettoverdi kan dra nytte av plattformen, spesielt fra skattefordelene ved direkte indeksering. Wealthfront tilbyr flere funksjoner som er unike i robo-rådgiver sfæren, for eksempel sin finansielle planlegging programvare, Path og sin salgsplan tillater ansatte som holder offentlig selskap aksjer for å selge sin aksjeselskap provisjon gratis.Samlet skinner Wealthfront og er en utmerket tjeneste for investorer av all kompetanse.