Robo-rådgivere går ikke hvor som helst. Faktisk ser de ut til å formere seg som store spillere som Charles Schwab Corp og Vanguard komme inn på den automatiserte investeringsrådgivningen. Likevel har menneskelige økonomiske rådgivere fortsatt en fordel i forhold til mange robo-rådgivere, den menneskelige berøring. Når markeder opplever en uunngåelig tilbakegang, kan menneskelig finansiell rådgiver holde Joe og Jane investor fra panikk og salg på trough. Den finansielle pro kan til og med oppfordre dem til å investere litt mer på bunnen og dermed øke sannsynligheten for positiv langsiktig avkastning. Dette er noe en automatisert plattform ikke kan tilnærme.

Finansielle fagfolk kan lære noen ting fra robo-rådgivere for å gjøre seg mer konkurransedyktige i dette utviklende miljøet. Faktisk har en kombinasjon av et robo-rådgiveraspekt med finansrådgiverens virksomhet mange fordeler. Her kan du lære av robo-rådgivere. (For mer, se: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? )

Automatiser din bakre ende

Er det oppgaver du gjentar om og om igjen i din praksis? Det er avgjørende å gjøre en tidsanalyse for å finne ut den virkelige verdien av innsatsen din. Hvis din faktiske timepris klokker inn på $ 150 per time, så spør deg selv om det er verdt det å bruke tid på rutinemessige oppgaver. Oppgaver som ikke trenger personlig berøring inkluderer:

• Kontoåpning
• Investeringsrebalanse
• Fondoverføringer mellom kontoer
• Skattemessig høsting

Disse typer rutinemessige aktiviteter kan automatiseres slik at du eller dine ansatte ikke trenger å bruke tid på det kjedelige og verdslige. Hvis du er så tilbøyelig, vil du kanskje vurdere de mange automatiske investeringsplatformene for hvitemerker som er tilgjengelige for rådgivere. For eksempel tilbyr Jemstep, Tradingfront, NestEgg by Vanare og mange andre firmaer nå tilpassbare automatiserte investeringsplattformer som du kan merke som din egen. Integrering av en out-of-the-box hvit etikett robo-rådgiver kan strømlinjeforme din praksis og frigjøre tid for personlig tilpasset kontakt. (For mer, se: 9 Robo-rådgivere for finansielle rådgivere .)

Som deg rettferdig yngre, mer tech-savvy investorer, er et automatisert aspekt til din praksis uavgjort. Millennials er komfortable med teknologi og setter pris på den hensikt som et automatisert system tilbyr. Denne typen integrasjon kan ikke bare frigjøre tiden din, men også tjene som et rekrutteringsverktøy. (For relatert lesing, se: Administrere kundeforventninger i et flyktig miljø .)

Bruk Internett til klientkontakt til lavere pris

Ikke bare gjør robo-rådgivere automatisere deres ombordværende, kundeporteføljesett opp og ledelse, men de utmerker seg ved online-kontakt. En blanding av elektronisk generell investerings- og finansiell informasjon samt personlig kontakt vil bidra til å holde kunden engasjert.Overvei disse måtene å kommunisere med dine kunder som holder deg og ditt råd foran og midtpunktet:

• Facebook Inc. side
• Twitter Inc. og sosiale medier Innlegg
• Vanlige generelle informative klientmeldinger
• Personlig e-postportefølje oppdateringer

Personlig kapital utmerker seg i dette området. Dette firmaets gratis betjeningspanel gir investorer en 360 ⁰ oversikt over deres økonomiske bilde. Personlig kapital sender brukere ukentlige personlige e-postmeldinger som beskriver utgifter, sparer og investerer detaljer sammen med varsel om avvik fra forbrukerens normale mønstre. De har en informativ blogg og sender også generell pengemelding e-post nyhetsbrev. (For mer, se: Hva er den beste Robo-Advisor? )

Suksessfulle rådgivere møter sine kunder hvor de bruker tid på nettet. De bruker også sosiale medier til å rekruttere ny kundekreds. Et informativt nettsted med en aktiv blogg, som ligner de fleste robo-rådgivere, vil bringe kunder som søker økonomisk veiledning til deg. Nyttige Facebook-innlegg om aktuelle økonomiske temaer som den nye fiduciære regelen eller endringer i sosial sikkerhet, holder deg relevante. Blogginnlegg om budsjettering, investering og pengeadministrasjon kan også ta med i virksomheten. Sosialmedier er et ideelt forum for å dele ikke bare dine egne originale investeringsråd og informasjon, men å avsløre det som andre har.

Overgå Robo-rådgivere Hvor du kan

Få robo-rådgivere tilbyr tilgang til økonomiske fagfolk. Og de som ofte mangler bredden til en erfaren rådgiver på slike temaer som skatt, eiendom planlegging og andre økonomiske planlegging temaer. En rapport, " The Human Touch: Rollen til Finansielle Rådgivere i et Changing Advice Landscape " av Financial Motors, fant at 54% av investorer som ikke allerede jobber med en finansiell rådgiver for øyeblikket er interessert i å gjøre så i fremtiden. Til tross for dette funnet finnes det barrierer. Potensielle kunder er bekymret for kostnader, har nok ressurser og manglende klarhet om hvordan rådgiveren kan hjelpe. (For relatert lesing, se: Crowdfunding: Hvilke rådgivere og kundene må vite. Dette ønske om økonomisk assistanse åpner døren for rådgivere for å få meldingen ut og la potensielle kunder forstå fordelene sine. Robo-rådgivere er generelt fine for investorer som ønsker en enkel portefølje for porteføljefordeling i tråd med deres risikotoleranse. For andre investorer interessert i kostnader og fordeler, kan den menneskelige rådgiveren, med en automatisert komponent, tilby en konkurransefortrinn. Ved å forstå hva du tar med på bordet, inkorporerer automatiserte elementer i din praksis, kan du holde prisene konkurransedyktige og gi potensielle kunder merverdi. (For relatert lesing, se:

Inntekt vs Total retur: Utbetalinger revurdert .) Slik gir du sann verdi

I de fleste tilfeller vil du ikke slå de robo-rådgiverne som belaster 0 25% av forvaltningskapitalen (AUM). Likevel kan du konkurrere på pris med andre robo-rådgivere som belaster mer. Du kan være konkurransedyktig ved å utnytte en uteksaminert pris eller a la carte prismodell.For eksempel har XY Financial Planning Network en unik modell. Dette nettverket av fidusiære CFPer belaster en månedlig avgift, ikke provisjoner eller en prosent av AUM. Men avgifter og priser er ikke den eneste determinanten av tjenesten, og alle klienter søker ikke etter økonomisk bistand basert utelukkende på pris. Hvis prisen var den eneste faktoren forbrukere vurderte, var det ikke plass i markedet for Wal-Mart Stores Inc. og Nieman Marcus-shoppere. (For relatert lesing, se:

Hvilke rådgivere, kundene bør forvente fra en fremtid med lav avkastning .) Du gir sann verdi ved å kjenne dine kunder. En robo-rådgiver kjenner ikke kunden personlig, og en 4 eller 5 spørsmålstestquiz er ikke nok informasjon for å informere plattformen om hvordan du hjelper en klient når S & P 500 faller 36. 55% liker det i 2008. For For eksempel, i august 2015 anbefalte Betterment at "klienter legger til penger, reduserer egenkapitaleksponeringen og ser på målene sine," ifølge en artikkel av ThinkAdvisor. com. Det er klart at lavkoststjenester ikke er den eneste determinanten for å investere suksess. Hvis investorer er overlatt av egen frykt og trekker seg ut av markedet i bunnen og innkjøp etter en oppgang i pris, vil lave avgifter ikke holde dem fra underpresterende markedsindeksene. (For mer, se:

Hvilken Robo-rådgiver er best for finansielle rådgivere? ) Forskning ved Dalbar har vist at de fleste investorer ikke samsvarer med avkastningen til de store markedsindeksene, fordi de drives av deres personlige følelser. Dalbar fant at i 2014 undervurderte gjennomsnittlig aksjeselskapsinvesteringer S & P 500 markedsmakt med 8 19%. Med andre ord, markedet returnerte 13. 69%, mens investorer bare tjent 5. 50%. Å overvinne disse kortsiktige aktiviteter og andre menneskelige tendenser er hvor den sanne verdien i en menneskelig finansiell rådgiver ligger. (For relatert lesing, se:

Hvilke rådgivere trenger å vite om SEO, sosiale medier .) The Bottom Line

Menneskelige rådgivere kan lære mye fra robo-rådgivere, inkludert hvordan man automatiserer rutinemessige oppgaver , fremme sin kompetanse på tvers av sosiale medier og måter å la teknologien jobbe for dem. Likevel kan ingen robot erstatte de menneskelige ferdighetene til å oppfordre en motløs investor til å sitte stramt etter markedsfall eller beskrive skatteimplikasjonene av kundens pengebeslutninger. Investeringsmiljøet endrer seg og det er plass for alle. Den menneskelige økonomiske rådgiveren kan vokse ved å forstå og ta det som fungerer fra robo-rådgiveren mens han fremmer sine egne spesielle talenter. (For mer, se:

Hvordan Finansielle rådgivere kan tilpasse seg Robo-Advisors. )