a:

Som måldagsfond (TDF) blir et mer populært verktøy for å bygge velstand, mange tilbyr personlig tilpasning for å bedre hjelpe deltakerne til å nå sine investeringsmål. Mål-dato fond er langsiktige investeringsalternativer, ofte brukt for pensjonsplanlegging eller høyskolefinansiering. TDFs benytter en strategi for å holde en blanding av aksjer, obligasjoner og andre investeringer som endres eller balanserer over tid for å bli mer konservative som måldatoen nærmer seg. Fondets målår er typisk i selve fondets navn.

Forskjeller mellom TDF og CTDFs

I stedet for bare å velge et off-shelf-fond, er eiere av egendefinerte target-date-midler (CTDFs) mye mer involvert i beslutningsprosessen og generelt forvaltningen av fondet. Den største forskjellen er at plansponsor velger eiendelene som skal inkluderes, midlene som skal brukes og glidebanen som bestemmer hvordan disse eiendelfordelingene endres over tid. En av de vanligste kritikkene til TDF er en one-size-fits-all tilnærming er sjelden egnet for de fleste investorer. Beslutningene overlates til fondforvalterne, og plansponsorene har lite, om noen, innspill til hvordan pengene deres er investert. CTDF-sponsorer er i stand til å overvåke og justere fondet akkurat som de gjør sine andre investeringer, og plandeltakere drar nytte av å ha TDFs som er mer lydhøre overfor deres behov.

Poeng å vurdere

Mens fordeler og ulemper med TDFs ofte diskuteres, for mange, er hands-off-tilnærmingen en trygg måte å investere på lenge. For de som vil ha mer beslutningsstyrke og overvåking av pensjonsplanleggingen, kan CTDFer være et godt alternativ, men med mye mer ansvar.