a:

Gjeld kan fordeles i sikrede gjeld, usikrede gjeld og statlige gjeld, for eksempel skatter, statlige lån og rettskrevne gjeld. Nesten alle privatgjorte gjeldskonsolideringstjenester fokuserer kun på usikrede gjeld, for eksempel kredittkort, månedlige regninger og utdanningslån. Under visse omstendigheter tillater Internal Revenue Service (IRS) deg å konsolidere separate skatteregninger i ett lån. Det er mulig å konsolidere sikrede gjeld i ett lån, men det krever normalt tillegg eller erstatningssikkerhet.

Kanskje den vanligste formen for gjeldskonsolidering innebærer studielån. Etter hvert som kostnadene ved høyere utdanning stiger, vender studentene seg til flere offentlige og private lån for å finansiere undervisningen. Det er ikke uvanlig at en student skal oppgradere fra et fireårig program med mer enn et dusin forskjellige studielån, hver med ulike rentesatser, lånebalanser, graceperioder og tilbakebetalingslengder. Avhengig av hvilke typer studielån, kan låntakere velge mellom direkte konsolideringslån gjennom U. S. Department of Education eller private konsolideringslån gjennom store finansinstitusjoner.

Mindre kjente er konsolideringslån for de med store skatteregninger. Ifølge IRS, vil skatteinnsamlingsbyrået "generelt godkjenne et tilbud i kompromiss når beløpet som tilbys representerer det vi kan forvente å samle inn innen en rimelig tidsperiode." IRS er som enhver annen kreditor i den forstand at den alltid søker strategier for å maksimere kundefordringer.

Selskaper som tilbyr lån til privatkonsolidering, vil trolig tillate at usikrede lån blir klumpet sammen, selv om gjelden er ulik. For eksempel kan du være i stand til å kombinere kredittkort gjeld, varehus kreditt gjeld, bruk regninger, medisinske regninger, usikrede personlige lån, velg studielån og gjeld skyldes innsamlingsbyråer, alt i ett konsolideringslån. Selv om de underliggende gjeldene er usikrede, er det mulig å sikre et konsolideringslån med noen av dine eiendeler - som hjemme, bil, pensjonskonto eller forsikringspolicy - for lavere satser eller høyere saldo.

Det er vanskeligere å bli godkjent for et konsolideringslån som inkluderer sikret gjeld. Bedrifter som er villige til å tilby slike lån krever normalt ny sikkerhet. De arrangerer enten å ha sikkerheten din vurdert av en taksfører eller krever at du gjør det samme før lånet er godkjent.

Fordelene ved konsolideringslån kan være betydelige. Du kan forenkle din gjeld til en konsekvent månedlig betaling, redusere månedlige innbetalinger og eventuelt låse en lavere rente.Men noen ganger ender du med å betale mer i renter gjennom konsolideringslånet enn du ville ha med dine egne lån. Du kan skade kredittpoengene dine hvis du bruker konsolideringslånet ditt til å erstatte langfristede gjeld med konsekvent betalingshistorie.