a:

Etablering av en bankkonto hos en bank krever mer enn et innledende innskudd eller verifisering av kundens identitet. En finansinstitusjon ønsker å være trygg på at en bankkund har en sterk, positiv track record med tidligere banker og kontoer før etablering av et forhold. Bankkontohistorierapporter og kredittrapporter kaster lys over en potensiell kundes økonomiske fortid og nåværende data om hvorfor en finansinstitusjon vil kunne begrense tilgang på grunn av mindre enn ideelle økonomiske tendenser. En bankkund kan nektes en sjekkkonto basert på en bankhistorikk som viser en oversikt over kontoslutninger eller en kredittrapport med negativ finansiell informasjon.

Data inkludert i en bankhistorikk

Dataene som inngår i en persons bankkontohistorikk, samles i løpet av et bankt forhold. Banker frivillig rapporterer informasjon til datautgjeldingshus, og rekord for et bestemt individ blir bedt om hver gang en kunde forsøker å åpne en ny bankkonto. Banker kan se om eventuelle tidligere holdt bankkontoer ble stengt for årsak og hvis penger skyldes andre finansinstitusjoner på grunn av disse kontoavslutningen.

Et individ blir gitt en rekord når aktiviteter knyttet til en kontroll- eller sparekonto skaper risiko eller tap for banken, inkludert svindel, dårlig kontroll eller tilstrekkelig manglende fondavgift uten betaling. En rekord betyr ofte at en ny kontrollkontoapplikasjon blir nektet på grunn av høy risiko for tap.

Data inkludert i en kredittrapport

I tillegg til bankhistorikk, kan en kontokontrakt nektes etter gjennomgang av enkeltpersonens kredittrapport. Data som inngår i en kredittrapport, beskriver hvor godt kreditt har blitt styrt tidligere og nåværende gjeldsforpliktelser til andre institusjoner. Forsinkede betalinger, kontoer som er blitt belastet og gjeld for tiden eller tidligere i samlinger, tyder alle på høy risiko for banker, og hver kan utløse en benektelse av tjenester.