Innholdsfortegnelse:
Assetfordeling bør tilpasses hver enkelt investors returmål og risikotoleranse. Imidlertid er det noen konvensjonelle strategier som investorer bruker når de sparer for pensjonering. Fokusering på risiko- og returparametere gir et nyttig grunnlag for å bestemme eiendelallokering.
Returmål
For å utvikle en plan for å spare for pensjonering, avgjøre hvor mye du trenger på din pensjonsdato. Et returmål inkorporerer målbeløpet for midler du trenger ved pensjonering, din nåværende investerbare kapital og eventuelle tilleggsbeløp i hele tiden mellom arbeidstidene dine og pensjonsdato.
Når du har oppnådd dine returmål, er eiendelallokering et spørsmål om å finne egnede investeringer som oppfyller målrettet avkastning. For eksempel, hvis du trenger en aggressiv avkastning, kan du se for å distribuere en eiendelfordeling som er sterkt favorisert mot aksjer og internasjonale eiendeler. Aktivene som trengs for å møte avkastningsmålet er underlagt begrensning av risikotoleranse.
Risikoparametre
Etablering av risikotoleranse har både kvalitative og kvantitative hensyn. En lengre tidshorisont betyr vanligvis en høyere grad av vilje og evne til å påta seg mer risiko. Men kvalitative faktorer - for eksempel personlige forstyrrelser eller individuelle karaktertrekk - påvirker også risikotoleransen din.
For eksempel, anta at en investorplanlegging for pensjonisttilværelse har 15 gjenværende år å redde, og er personlig noe risikovillig på grunn av individuell forspenning. Denne investor bør unngå altfor risikofylte eiendeler og favorisere en eiendelfordeling som veies mer mot mindre risiko, som for eksempel rentebærende verdipapirer, big cap / blue chip aksjer og så videre.
Når du har identifisert risikotoleransen din, må du kombinere den med dine returmål for å utvikle en egnet kapitalfordelingsstrategi.
Asset Allocation Strategy
Til slutt er aktivaallokering når du sparer for pensjonering en svært personlig plan, skreddersydd for individuelle situasjoner. Bruk av risikotoleranse og returmål gir grunnlag for en plan, men utfallet bestemmes i hvert enkelt tilfelle.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.
Hvilken type aktivattildeling skal jeg bruke hvis jeg allerede er pensjonert?
Forstå betydningen av aktivaallokering i pensjonsalder, og lær hvilken blanding av aksjer, obligasjoner og kontanter som vanligvis anbefales.
Jeg har en fortjenesteplan med min tidligere arbeidsgiver. Jeg prøver nå å kjøpe et hjem. Kan jeg bruke min fortjenestedelingspenger til å sette nedbetaling på et hus?
Fortjenesteplaner er pensjonsordninger med selskaper som gir ansatte en prosentandel av selskapets inntjening. En fortjenesteplan er lik 401 (k) fordi den regnes som en innskuddsbasert plan. Den eneste forskjellen er at den eneste enheten som bidrar til planen, er arbeidsgiveren - basert på selskapets fortjeneste ved slutten av hvert regnskapsår.