a:

Blant investorer er aktivaallokering et tema for diskusjon som mottar stor vekt under eiendomsakkumuleringsfasen, før pensjonering går. Imidlertid er konseptet med å holde porteføljen din på et nivå som tilfredsstiller risikotoleranse og distribusjonsbehov i pensjonsalderen like viktig. Assetfordeling bør skiftes til en mindre risikabel blanding av aksjer, obligasjoner, kontanter og alternativer når behovet for utbytte fra pensjonsporteføljen er til stede. Under pensjonsalder bør aktivaallokeringen din være tyngre i inntektsgivende verdipapirer og kontanter (60 til 75%) enn egenkapitalposisjoner (25 til 40%).

Fokus på sikkerhet og kvalitet

Selv om pensjoner og trygdeordninger kan gi grunnlag for inntekt under pensjon, er det mer enn sannsynlig at du må trykke på investeringsbeholdningen i pensjonskontoene dine . For å sikre at du har en lavere risiko for å overleve pengene dine dersom økonomien tar en svake verre, bør pensjonsregnskapet inneholde mer foretrukne aksjeandeler, kvalitetsobligasjoner og kontanter eller kontantekvivalenter. Investeringer som disse har mindre risiko enn innenlandske eller internasjonale aksjer, og de har potensial til å gi utbytte og rentebetalinger som beskytter pengene dine mot dårlig markedsutvikling.

Egenkapital fortsatt viktig

En overgang til sikkerhet og kvalitet gjør porteføljen mer forutsigbar, slik at du kan føle deg tryggere om å ta regelmessige distribusjoner fra kontoene dine. Noen kontanter og obligasjonsbeholdninger betaler imidlertid ikke renter eller utbytte på nivåer som er høy nok til å overstige inflasjonen. For å holde porteføljen i en positiv retning, selv om du tar fordelinger, bør aktivaallokeringen inneholde egenkapitalposisjoner med sterke oversikt over kvalitetsresultatet.