Innholdsfortegnelse:
Forut for den store resesjonen kan sparingskursene som tilbys av banker, typisk finnes i 4 til 8%, avhengig av inflasjonen i økonomien. Siden den tiden har Federal Reserve påtatt seg enestående skritt mot å skape et lavrentemiljø. Gjennomsnittlig avkastning på sparekonto hadde falt til 0. 06% årlig prosentvis avkastning i oktober 2013.
Når den er justert for inflasjon, er den reelle avkastningen som tilbys av dagens sparekontoer, ofte negativ. Dette har satt mange sparere i et problem, måtte avgjøre mellom å miste likviditet og sikkerhet eller miste kjøpekraft med besparelsene sine.
Hvordan sparingskonto er fastsatt
Som et prinsipp bør bankene ikke tilby en høyere rente på innskuddskontoene enn de belaster for sine lån. For eksempel ville en bank tape penger hvis den tilbyr 5% interesse for sine innsparere, men bare belastet 3% rente på boliglån eller billån.
Bankene kan ikke bare øke prisene som de tilbyr på sine lån til det de vil. de vil miste konkurrentbanker eller andre investeringsleverandører.
Sparingskursene er kronisk under 1% fordi Federal Reserve tilbyr å låne penger til banker gjennom rabattvinduet. Bankene kan låne til hverandre på rentenivået diktert av den føderale fondskursen. Når både føderalskursen og diskonteringsrenten er satt under 1%, ville det ikke gi mening for en bank å betale mer enn det for å motta penger fra private innskytere.
Real Rate of Return
Ikke bare fokusere på oppgitt rente på sparekontoen din for å se hvor mye det lønner seg. Selv om renten på sparekontoen din øker med 5% neste år, kan du fortsatt bli dårligere hvis inflasjonen øker med 7% i samme tidsperiode.
Fokuser på den reelle avkastningen for å se hvordan kjøpekraften i besparelsene dine endres over tid. Den nominelle prisen er bare vindusdressing.
Jeg er lærer i et offentlig skole system og jeg don ' Jeg har for tiden en 403 (b) plan, men jeg har litt penger i en Roth IRA og også en selvstyrt IRA. Kan jeg rulle mine IRA-midler i en nyåpnet 403 (b) plan, siden jeg for tiden er ansatt ved skolen sy
Hvis du etablerer en 403 (b) konto under skolens 403 (b) plan, kan rulle de tradisjonelle IRA-eiendelene til 403 (b) -kontoen. Som du kanskje vet, kan overføringen fra Traditional IRA til 403 (b) ikke inkludere etter skatt eller beløp som representerer nødvendige minimumsfordeler.
Hvis jeg kjøper en $ 1 000-obligasjon med en kupong på 10% og en løpetid på 10 år, vil jeg motta $ 100 hvert år uavhengig av hva avkastningen er?
Rett og slett satt: ja, det vil du. Skjønnheten i en rentebærende sikkerhet er at investor kan forvente å motta en viss sum penger, forutsatt at obligasjonen eller gjeldsinstrumentet holdes til forfall (og utstederen er ikke standard). De fleste obligasjoner betaler renten halvårlig, noe som betyr at du mottar to betalinger hvert år.
Jeg skal pensjonere. Hvis jeg betaler meg boliglånet etter skatt, har jeg spart, jeg kan spare 6,5%. Skal jeg gjøre dette?
Bare du og din økonomiske rådgiver, familie, regnskapsfører etc. kan svare på "skal jeg?" spørsmålet fordi det er mange flere faktorer som ikke er i forutsetningene du inkluderte, og mange av dem er relatert til din egen tarmfølelse. Det ville være lett hvis du betalte et boliglån, var bare en annen investering.