Å holde pengene under madrassen er kanskje ikke det sikreste eller mest lønnsomme stedet for kapitalen din, selv om rentene er i negativt territorium (som de er i flere land akkurat nå). Men hva er den beste løsningen for pengene dine når du vil holde den trygg, men også se den vokse? Kortsiktige, mellomliggende eller langsiktige statsobligasjoner, eller en stige CD- eller pengemarkedsregnskap i en svært stabil bank?

Mens du holder pengene dine i kontroll, sparer du penger eller høyt sparingskonto, kan du ikke få noen eller veldig mye interesse. (Bankrente viser at den høyeste avkastningskontrollen / sparingskonto svinger rundt 0. 48% ), vil pengene dine være sikre, da det er FDIC forsikret opp til $ 250 000, og du har lett tilgang til det hvis du trenger det. Men hvis du vil at pengene dine skal vokse trygt, er treasurier, CDer og pengemarkeder alle bedre valg. Det vil si, de er veldig trygge investeringer som vil gi deg interesse. Ifølge Bankrate er den nasjonale beste APY for pengemarkedet rundt 1. 11% ($ 1, 500 for å åpne); for 1 år en CD de beste APYene nasjonalt svinger rundt 1. 25% (minimum innskudd varierer fra $ 500 til $ 2, 000).

Avhengig av dine personlige behov, er det noen faktorer å huske på når du vurderer å investere pengene dine. Ønsker du å investere kort eller lang sikt (langsiktige opsjoner har en tendens til å bære bedre avkastning)? Trenger du å ha enkel tilgang til pengene dine (låsing opp dine penger pleier å betale bedre også)? (For relatert lesing, se: Grunnleggende om økonomisk planlegging i 5 trinn. )

Risikoen for selv sikre investeringer

Nina O'Neal, en investeringsrådgiver med Archer Investment Management i Raleigh, N. C., hevdet: "Jeg vil ikke si at en investering er nødvendigvis den" tryggeste "investeringen. Hver investering har risiko knyttet. "Mens Treasuries, CDs og pengemarkeder alle vurderes som svært sikre investeringer, er det risiko forbundet med dem som lave renter, inflasjon eller likviditetsrisiko.

Investering i USA Treasuries anses som en av de sikreste alternativene, da de støttes av USAs regjering, og derfor vil investorene ikke risikere å miste sin kapital. "Treasurier er statspapirer som vanligvis betraktes som en av de sikreste investeringene fordi de støttes av landet," sa O'Neal. Faktisk betraktes amerikanske verdipapirer ganske mye risikofri. Patricia Sperduto, en finansiell rådgiver hos Meyer Capital Group, i Marlton, N.J., sa: "The Trading Economics kredittvurdering (TE Rating) vurderer kredittverdigheten til et land mellom 100 (risikofri) og 0 (sannsynlig standard). USA er for tiden en 97 av 100. "

Problemet med U.S. Treasuries er at de tilbyr svært lave renter. Pr. 23. august 2016 var renten på en 1-årig statsobligasjon 0. 58%, 10-års noteringen var 1, 55% og 30-årsobligasjonen ville gi 2,24%.

"Fordi de betraktes som svært sikre investeringer, gir de ofte svært lav avkastning. Også deres verdier stiger når rentene faller, så det er vanligvis best å kjøpe dem i et miljø når rentene faller. Det motsatte gjelder i et økende rentemiljø, sier O'Neal. (For relatert lesing, se: 5 Finansielle planleggingsbeslutninger du ikke vil angre. CDer og pengemarkedsregnskap (MMA), begge utstedt av kommersielle banker, betraktes også som svært trygge da de er FDIC forsikret opp til $ 250 000. Husk at MMA skiller seg fra pengemarkedsfond (MMF), en type fond, som ikke er forsikret. Hvis du er ute etter høy likviditet og kortsiktig modenhet, er en pengemarkedskonto mest egnet for deg. Mens MMA tilbyr fleksibilitet i forhold til andre typer kontoer, for eksempel enkel tilgang til dine midler og (begrenset) sjekker transaksjoner, krever de minimum innskudd og minimumsbalanse, så sjekk med banken om disse spesifikasjonene.

Langsiktig valg

CDer er et godt alternativ for langsiktig investering. Banker og kredittforeninger som tilbyr CDer krever en løpetid på minst seks måneder til ett år eller fem år. Mens CDer tilbyr bedre renter enn MMAer, tilbyr de ikke noen likviditet. I tilfelle av CD-er, er det vanligvis høy straff forbundet dersom pengene trekkes tilbake før midlene når modenhet.

En annen risiko å huske på - en som O'Neal advarte mot - er inflasjonsrisiko: "De siste årene med renter så lave, skattemessige verdier, CDer og pengemarkedsregnskap har gitt svært lave priser," sa hun . "Når midler ikke vokser så fort som inflasjonen, er investor utsatt for inflasjonsrisiko ved at midlene vil miste fremtidig kjøpekraft. "

I juli var inflasjonen i USA 0,8%.

Et annet alternativ å vurdere er statsobligasjons ETFer, som tilbyr daglig likviditet, men er utsatt for renterisiko. Som priser vil uunngåelig øke, vil prisene på obligasjonene i en statsobligasjons ETF hold falle.

Som alltid, med alle disse alternativene i tankene, er det best å først reflektere over dine behov - inkludert tilgang til midler og risikotoleranse - før du bestemmer deg for hvilket marked eller madrass du skal skaffe penger på. (For mer, se:

5 Statsobligasjons ETFs Populære i 2016 .)