Kostnaden for langvarig omsorg fortsetter å spiral oppover uten tegn på å stoppe, og den anslåtte kostnaden for ett års opphold i sykehjem med felles rom i 2030 er en hel del $ 265 , 000. Disse astronomiske estimatene har mange kunder som ønsker Medicaid å gi dem de tjenestene de trenger for denne fasen av deres liv. Men Medicaid er et system designet for de fattige, og ulempene som følger med dette alternativet er mye større enn mange klienter innser. Planleggere trenger å forstå de grunnleggende reglene for dette programmet slik at de effektivt kan gi råd til sine kunder i denne saken. (For relatert lesing, se: Medicaid vs Long Term Care Insurance. )

Medicaid er utformet for å gi langsiktig omsorg for trengende borgere som er minst 65 år gamle og deaktivert, og har få eller ingen personlige eiendeler av noe slag annet enn deres personlige bolig. Retningslinjene for kvalifisering og tjenester som tilbys varierer fra en stat til en annen, men de som kvalifiserer, må ha svært lave inntekter.

De som er akseptert i dette programmet, legges enten inn i statlig administrerte fasiliteter eller mottar i hjemmet omsorg i noen tilfeller.

Langt fra Ideal

Selv om Medicaid holder løftet om å gi langvarig omsorg for de som kvalifiserer, kan plasseringen eller ikke være praktisk, og det kan gi få hvis noen valg for brukere eller deres familier. Betingelsene i disse anleggene er ofte klassifisert som langt fra ideell. Også hver stat har sitt eget sett med regler som styr Medicaid, og de kan være uhyre komplekse for mange søkere.

De som ønsker å bruke Medicaid må derfor gi de aller fleste eiendeler og personlig inntekt til sine barn eller en annen betrodd parti med den underforståtte forståelsen at mottakerne vil bruke disse ressursene på deres vegne når de begynner å ta vare på omsorg. Denne prosedyren er nødvendig selv for ektepar hvor bare en ektefelle søker. (For relatert lesing, se:

Medicaid vs Medicare.

)

Av disse grunner gjør mange økonomiske rådgivere hva de kan for å styre klienter unna Medicaid. Selv om det kan synes å være det eneste rimelige alternativet i mange tilfeller, er denne planen full av potensielle turledninger. For eksempel kan de som prøver å kvalifisere seg ved å donere sine eiendeler til barna, ta mer av en risiko enn de innser, fordi hvis mottakerne kommer i økonomiske problemer selv, da kan disse eiendelene bli fortapt, noe som betyr at giverne kunne ikke motta noe i retur for dem. Regjeringen kontrollerer nå også søkere om noen materielle gaver eller skift i eiendeler som går tilbake i fem år.Hvis de finner noe, kan søknaden bli forsinket i en ekstra periode. Langsiktige pleiealternativer

Kunder som ønsker å kvalifisere seg til Medicaid, er nok bedre ute med å følge andre veier som langtidspleieforsikring. Selv om disse retningslinjene blir dyrere, er de fortsatt bare en brøkdel av kostnaden for å betale for administrert omsorg direkte. De som søker denne form for dekning, bør nok holde seg til produkter som har en innebygd inflasjonsranger og andre funksjoner som vil opprettholde et tilstrekkelig grad av dekning.

Et annet alternativ som raskt øker popularitet hos både forbrukere og forsikringsselskaper, er en livsforsikring som har akselerert nyttekjørere som kan brukes til å betale for administrerte pleieutgifter. Det er nå ryttere tilgjengelig for kritisk og kronisk sykdom, funksjonshemning og langvarig omsorg. Noen ryttere krever separat tegningsgaranti og alle legger til kostnadene for politikken, men denne nye rasen hybrid livsforsikring gir noen betydelige fordeler.

)

Kanskje den største fordelen som disse retningslinjene gir, er løftet om at policyeierens premier vil bli brukt til et eller annet formål. Hvis forsikrede trenger vellykket omsorg, vil disse retningslinjene utbetale en månedlig ytelse opp til en viss prosentandel av den totale dødsfordelen for å betale for denne tjenesten. Men dersom forsikrede ender opp med å dø før denne typen omsorg er nødvendig, vil politikken fortsatt utbetale full dødsavgift. Eventuelt gjenværende beløp utbetales også som en dødsfordel dersom det totale beløpet betalt av de akselererte rytterne ikke avbrutt dødsfordelen. For eksempel, hvis en forsikret med en $ 200 000 policy mottar hjemmebruk i et år og deretter dør, og kostnaden for omsorget var $ 8, 333 i måneden, vil politikken utbetale totalt $ 100 000 til omsorgsleverandøren og de resterende $ 100 000 av policy-ansiktet utgjør mottakeren.

Et annet alternativ er en livrente som vil gi økt utbetaling til annuitants som mottar noen form for administrert behandling. De som annuiterer sine kontrakter, kan motta to til tre ganger standardutbetalingen for resten av livet for å betale omsorgsleverandøren. En av de største fordelene som disse livrenter tilbyr, er at de ikke krever noen medisinsk forsikring. Bunnlinjen Kunder som tror at Medicaid er deres beste alternativ til langvarig omsorg, forstår ofte ikke regler og fallgruver som følger med prosessen med å søke om det. Mange av dem vil være bedre å kjøpe noen form for forsikring eller livrente dekning som et forsvar mot disse senere kostnader, og mange kunder vil ikke kunne kvalifisere for Medicaid uansett. Men hvis kundene dine fortsatt har tenkt å prøve denne ruten, henvis dem til en kvalifisert eldreomsorg advokat i deres stat som kan forklare reglene for dem. Ikke prøv å gjøre dette selv. (For relatert lesing, se:

Sviktende helse kan tømme dine pensjonsbesparelser.

)