Den kanadiske pensjonsplanen (CPP) er et pensjonsprogram hvorfra kanadiere kan motta betalinger ved fylte 60 år eller ved funksjonshemming. Programmet starter imidlertid ikke med å betale deg når du er på pensjon, uførhet eller i en alder av 60 år, fordi du må søke om betaling. Mens du bestemmer deg for når du skal ta CPP-betalinger, er det et personlig valg du bør gjøre med en finansiell rådgiver, fra et økonomisk synspunkt, det kan være lurt å ta disse betalinger så tidlig som mulig.
Selv om du ikke er garantert å motta de maksimale utbetalingene fra pensjonsprogrammet, bruker vårt eksempel den maksimale betalingen en person kan motta (fra og med 2005). Tabell 1 illustrerer de maksimale utbetalingene for begynnelsesalderen på 60, 65 og 70.
|
|
Tabell 1 viser at jo eldre du er, jo mer penger mottar du hver måned og hvert år. Dette forteller imidlertid ikke hele historien; vi må se på summen som ville bli trukket tilbake over tid. Tabell 2 viser tre situasjoner: Ta bidrag fra fylte 60, 65 og 70 til 90 år. Verdiene i tabellen er rett og slett den økende totale verdien av betalingene - uten at bidragene blir investert.
Tabell 2|
|
Men det mest interessante poenget i tabellen viser oss hvor lang tid det tar for de som begynner på de senere årene (65 og 70) for å komme opp til den tidligste dagen (60). Hvis du skulle ta CPP i en alder av 65 år, ville det ta deg 11 år (når du er 76 år) for å få tak i den totale verdien mottatt av noen som hadde tatt det ved 60 år. Hvis du begynte å ta beløp ved 70 år, vil det ta 21 år (når du er 81) for deg å få tak i noen som tok betalinger på 60 år. Dette enkle blikket på CPP-programmet tar ikke hensyn til investeringen av bidrag, men hvis bidragene ble investert, men det ville ta enda lengre tid for 65 og 70-verdiene for å hente opp verdien som ble oppnådd ved å ta CPP i en alder av 60 år.
Implikasjonene av det vi viser deg her, koker ned til om du vil mer nå eller mer senere. Jo høyere månedlige, årlige og totale innbetalinger mottatt av de som starter senere, kan virke som en grunn til å holde av med å ta CPP-betalinger.Men det tar mange år å samle inn samme beløp som noen som begynner tidlig, og det er ingen garantier for at du vil leve så lenge. Hvis du ikke er sikker på hva som er best for deg, er det lurt å konsultere finansiell planlegger om å ta betalinger tidlig.
Jeg er lærer i et offentlig skole system og jeg don ' Jeg har for tiden en 403 (b) plan, men jeg har litt penger i en Roth IRA og også en selvstyrt IRA. Kan jeg rulle mine IRA-midler i en nyåpnet 403 (b) plan, siden jeg for tiden er ansatt ved skolen sy
Hvis du etablerer en 403 (b) konto under skolens 403 (b) plan, kan rulle de tradisjonelle IRA-eiendelene til 403 (b) -kontoen. Som du kanskje vet, kan overføringen fra Traditional IRA til 403 (b) ikke inkludere etter skatt eller beløp som representerer nødvendige minimumsfordeler.
Jeg lager etter skatt til en IRA. Skal jeg bli skattlagt igjen når jeg trekker den ut (når det er kvalifisert)?
No. Uttak av dine etter skatt-bidrag til dine IRAer bør ikke skattlegges. Imidlertid er den eneste måten å sikre at dette ikke skjer, å sende IRS-skjema 8606. Skjema 8606 må arkiveres for hvert år du lager etter skatt (ikke-fradragsberettiget) bidrag til din tradisjonelle IRA og for hvert påfølgende år til du har brukt opp all din etter skatt saldo. (For å lese mer om IRA-bidrag, les Pensjonsplan Skatteformularer du må måtte arkivere - Del 1 og Del 2, og En oversikt over reglene for etter skatt.
Jeg skal pensjonere. Hvis jeg betaler meg boliglånet etter skatt, har jeg spart, jeg kan spare 6,5%. Skal jeg gjøre dette?
Bare du og din økonomiske rådgiver, familie, regnskapsfører etc. kan svare på "skal jeg?" spørsmålet fordi det er mange flere faktorer som ikke er i forutsetningene du inkluderte, og mange av dem er relatert til din egen tarmfølelse. Det ville være lett hvis du betalte et boliglån, var bare en annen investering.