Gratulerer med å spare for pensjonering! I 2017 kan du bidra til maksimalt $ 5, 500 (eller $ 6, 500 hvis du er 50 eller eldre) til en Roth IRA.
Bortsett fra en Roth IRA, er det en rekke forskjellige pensjonsordninger og skattefordelte besparelsesbiler som du kan være kvalifisert for.
Det første alternativet å utforske er å avgjøre om du kan bidra til en 401 (k), 403 (b) eller 457 plan på jobben. Hvis arbeidsgiveren tilbyr en av disse planene, kan du bidra med opptil $ 18 000 (eller $ 24 000 hvis du er 50 eller eldre). Mange arbeidsgivere tilbyr et bidragssammenheng, som er en av de beste pensjoneringsinvesteringsfunksjonene som er tilgjengelige.
Hvis du har egeninntekt eller har din egen bedrift, er det alternative pensjonsordninger tilgjengelig for deg. En enkel IRA gir deg mulighet til å spare opptil $ 12, 500 ($ 15, 500 hvis du er 50 eller eldre) i pretax-dollar, og ingen skatt skyldes før du gjør uttak. Avhengig av inntektene dine, kan du kanskje sette opp din egen 401 (k), også kjent som en solo eller uavhengig 401 (k) eller en SEP IRA. For 2017 kan du utsette opptil $ 54 000 i en av dem, opp fra $ 53 000 i 2016.
Utover innskuddsbaserte ordninger, avhengig av alder og inntekt, kan det være verdt å sette opp en ytelsesplan. Dette er kompliserte pensjonsordninger som krever betydelig papirarbeid, administrasjon og avgifter. Men hvis du tjener en stor mengde selvstendig næringsinntekt og nærmer deg pensjon, kan du utsette opp til $ 210 000 per år.
Som du vet, er et Roth IRA-bidrag laget med etter skatt, noe som betyr at du ikke mottar skattefradrag for dine bidrag. Men du vil ikke skylde noen skatt i fremtiden. Andre IRA og ytelsesbaserte ordninger er skattefordelte, noe som betyr at du får skattefradrag når du legger inn innskudd, men du vil skylde senere.
Hvis du har uttømt alle de normale skattefordelte og skattefrie pensjonskontoene og er i en høy skattekonsoll, vil du kanskje se på livrenter, som er forsikringsprodukter som gir skattemessige fordeler. Annuiteter har et rettferdig fortjent dårlig rykte for høye avgifter og dårlige investeringsalternativer. Men det er en nyere klasse av livrenter, noen ganger kalt "investering-bare" livrenter, som er lavere i kostnaden. Disse livrenter er opprettet for skattefordel, ikke for forsikringsfordeler. Når du kjøper dem, vær sikker på å unngå garantier, beskyttelse eller livsforsikring ryttere. Dine etterskattede bidrag vil vokse på utsatt skatt, og det er ingen grense for mengden etter skatt som du kan bidra med.I motsetning til en Roth IRA, vil du skylde skatt på gevinstene ved tilbaketrekking, men du vil ikke skylde skatt på rektor.
Så du har mange alternativer å velge mellom når du har bidratt maksimalt til din Roth IRA. Dine ultimate bidrag kan imidlertid begrenses av mengden og typen inntekter du har tjent, og av andre kontoer du har bidratt til, så du bør sjekke med en skattemessig profesjonell.
Jeg er lærer i et offentlig skole system og jeg don ' Jeg har for tiden en 403 (b) plan, men jeg har litt penger i en Roth IRA og også en selvstyrt IRA. Kan jeg rulle mine IRA-midler i en nyåpnet 403 (b) plan, siden jeg for tiden er ansatt ved skolen sy
Hvis du etablerer en 403 (b) konto under skolens 403 (b) plan, kan rulle de tradisjonelle IRA-eiendelene til 403 (b) -kontoen. Som du kanskje vet, kan overføringen fra Traditional IRA til 403 (b) ikke inkludere etter skatt eller beløp som representerer nødvendige minimumsfordeler.
Jeg er en 80 år gammel som gjør økende obligatoriske minimumsfordeling (RMD) skattebetalinger. Jeg planlegger å konvertere min IRA til en Roth IRA og betale skattene for den totale RMD. Kan jeg trekke penger fra Roth året etter konverteringen? Jeg understa
Først, litt bakgrunnsinformasjon: Skattebehandling av en Roth IRA-distribusjon avhenger av om distribusjonen er kvalifisert eller ikke. Kvalifiserte distribusjoner fra Roth IRA er skatte- og strafffrie, men ikke-kvalifiserte distribusjoner kan bli utsatt for skatt og straffe for tidlig distribusjon.
Jeg skal pensjonere. Hvis jeg betaler meg boliglånet etter skatt, har jeg spart, jeg kan spare 6,5%. Skal jeg gjøre dette?
Bare du og din økonomiske rådgiver, familie, regnskapsfører etc. kan svare på "skal jeg?" spørsmålet fordi det er mange flere faktorer som ikke er i forutsetningene du inkluderte, og mange av dem er relatert til din egen tarmfølelse. Det ville være lett hvis du betalte et boliglån, var bare en annen investering.