Innholdsfortegnelse:
Hvis du er i pensjon, er din nye jobb å styre din rikdom. En måte å gjøre jobben din på, er å sørge for at du får det beste valget for pengene dine. Mutualfond er et populært investeringsvalg. Men som mange valg ligger bak dem enda enda flere valg. Mange verdipapirfond har valg som heter aksjeklasser, som i hovedsak er avgiftsstrukturer knyttet til fondene. Disse gebyrstrukturer er vanligvis ganske enkle, selv om det kan være vanskelig å vite hvilken andelsklasse som er riktig for din situasjon.
Ta litt tid til å vurdere forskjellene mellom følgende delklasser og deretter bestemme hvilken som passer best for deg. Velg klokt, og du vil sannsynligvis spare og tjene mer penger. For det meste, når du jobber med en oppdragsgiver, skal du kjøpe en av to aksjeklasser: A- eller C-andel. Ta en titt på disse to delklassene. Det er andre aksjeklasser, men for denne artiklens skyld skal vi fokusere på disse mest populære deleklassene. (For mer, se: ABCs av gjensidige fondsklasser .)
A-aksjer i klasse
A-aksjen inkluderer en oppe-kommisjon, ellers kjent som en front-end-last. Vanligvis, hvis du er i pensjon og du trenger inntekt umiddelbart, er dette ikke den beste aksjeklassen å kjøpe fordi en del av hovedstolen vil ta en hit. Men hvis du er i pensjon og har andre inntektskilder enn pensjonskonto, kan A-aksjer være et klokt valg. A-aksjer har en høy innledende investering som kreves (som avgifter) og er derfor best for de som kan kjøpe og holde midler over en lengre periode.
Som en side notat, selv om du får rabatter hvis du har alle pengene dine med et fondforetak, kan det være best å holde seg borte fra å ha alle dine verdipapirer med ett selskap på grunn av andre faktorer (som investeringsresultat). (For mer, se: Stopp å betale høye fondfondskostnader .)
Klasse C-aksjer
Klasse C-aksjen er på mange måter motsatt av A-aksjen. For eksempel mangler klasse C-akselen vanligvis en oppdragsgodkjenning, men du må holde den i minst ett år, ellers må du betale en 1% overgivelseskost. Vanligvis er det som en pensjonist, den mest attraktive måten å gå på, slik at du ikke er låst inn i investeringen over en lengre periode. I tillegg kan du også flytte til et annet aksjeselskap etter at ett års tid er utløpt.
Det er en ulempe for klasse C-aksjer. Mens du ikke vil ha kommisjonen foran, som er vanlig med A-aksjer, betaler du en mye høyere intern utgift. Denne utgiften er vanligvis minst 1% høyere enn du ville betale mot A-aksjer.
Hvilken andelsklasse er riktig for deg?
Selv om det er mange faktorer du bør vurdere når du velger en aksjefond, så lenge du kan holde pengene dine i investeringer, vil det nok være den primære avgjørende faktoren. Hvis du kan kjøpe og holde fondene dine i lange perioder, bør du vurdere A-aksjer. Hvis du ikke kan, bør du vurdere klasse C-aksjer. (For mer, se: Mutual Funds: Management Fees vs MER .)
Alternativt vil du kanskje finne en god avgiftsbasert rådgiver som kan hjelpe deg med å kjøpe institusjonelle aksjeklasser. Institusjonelle aksjeklasser vil ha mye lavere utgifter enn både A- og C-aksjene. Men husk at du også da må betale rådgiveren sitt administrasjonsgebyr, som kan være rundt 1% av eiendelene dine under ledelse per år.
Bunnlinjen
A eller C er de mest populære fondene for aksjefond. Tenk nøye gjennom dine valg og søk råd fra en finansiell profesjonell slik at du gjør det riktige valget. (For mer, se: Dette er hvor mye gjensidig fondforvaltere gjør .)
Hvilken pensjon vil se ut uten å spare
Alle vet at de skal spare for pensjon, men mange gjør det ikke i det hele tatt. Men pensjonering uten besparelser er ikke pen.
Ledende Pensjon: Pensjon mot Lump Sum
Å Velge mellom disse to alternativene krever at du får et utdannet gjetning om levetiden din og forstå toleransen din for investeringsrisiko.
Hvilken investering vil være best egnet for en klient som investerer i pensjon og søker beskyttelse mot kjøpekraftrisiko i fremtiden?
Hvilken investering vil være best egnet for en klient som investerer i pensjon og søker beskyttelse mot kjøpekraftrisiko i fremtiden? A. BedriftsobligasjonerB. Foretrukne aksjerC. Faste annuiteterD. Variable annuiteter Det riktige svaret er "D" fordi de andre tre alternativene tilbyr faste avkastninger som ikke ville beskytte mot inflasjon.