Lånegivere vurderes ikke på en enkelt lineær metrisk. Sjelden er det en universell måte å angi objektivt på at utlåner A er "bedre" enn utlåner B. Hvis du er en låner med utmerket kreditt og en feilfri historie med å foreta betalinger på tidligere boliglån, kan den beste långiveren for deg kanskje ikke være den beste utlåner for en førstegangs villaeiere som nettopp kommer fra konkurs. Det er på samme måte som det beste kredittkortet til Charles Koch (sannsynligvis American Express Co. (AXP AXPAmerican Express Co95. 37-0. 96% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) Centurion-kort, med sine personlige kunder, verdensomspennende reiseforsikring, og $ 2 500 årlig avgift) er ikke det beste kredittkortet til Jeff, luftkondisjonist på din lokale Jiffy Lube. I hans tilfelle er det sannsynligvis et sikret Visa Inc. (V VVisa Inc112. 09 + 0. 15% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) kort med 20% rente og en $ 75 innskuddskrav.

Hvis du ser spesielt etter en online boliglåner, antar vi at du går ut av veien for ikke å håndtere en mursteinslender. Dessverre starter de fleste fantasifulle og ikke-initiativrike låntakere prosessen ved å prøve å få et boliglån med samme bank de bruker til å sjekke og innskudd. Det er galt av flere grunner, en av dem er at det er det andre tiåret av 21 ^st århundre, og vi bør dra nytte av teknologien ved hånden, så mye som mulig på nettet, i stedet for å kaste bort dyrebar tidssikring et boliglån den arkaiske ansikt til ansikt måte. (For mer, se: 5 hemmeligheter du ikke visste om boliglån .)

Finne en god online långiver

Det virker åpenbart og enkelt, men først og fremst, spør deg rundt. Hvis du har venner som nylig har sikret et boliglån, er sjansene gode at de vennene dine er i samme demografiske som deg. De er sannsynligvis omtrent samme alder, de gjør sannsynligvis tilsvarende mengder penger. Og de handlet sannsynligvis blant flere selskaper før de valgte en og fortalte resten for å ta en tur.

Men la oss si at du er i et merkelig eiendomsmarked, og alle dine venner er leietakere. Er det kvantitative måter å skille boliglån långivere som fortjener et andre blikk fra de som ikke gjør det? (For mer, se: Slik får du de beste boliglånene. .)

Skattdollar på jobb

Forbrukerfinansieringsbyrået (CFPB) er det føderale byrået som virker som et gråt håndkle for låntakere for opptatt til å lese utskrift på lånedokumenter. Mens CFPBs bidrag til økonomien er vanskelig å måle, er det en ting som byrået gjør, å holde oversikt over hvem som klager over hvilken boliglåner.

Selvfølgelig kan de største boliglånene være de som inspirerer de fleste klager.Ikke bekymre deg, CFRB står for relative størrelse. Hver måned utsteder CFB en rapport som skisserer selskapene med de største klagevolumene. Ofte gjør de store långiverne, som Wells Fargo og Bank of America, listen. For å lese mer, besøk deres hjemmeside.

De fleste klager som CFRB mottar, tar hensyn til administrative problemer. "Jeg liker ikke måten utlåneren håndterte samlinger på," "Jeg kan ikke tro at de er utelukket på meg bare fordi jeg mangler en liten betaling," etc. Problemet er at reglene er enkle. Omfattende, ja, men ofte klarere enn ugjennomsiktig. Hva de fleste klagere ikke klarer å sette pris på eller anerkjenne er at det er mindre sannsynlig at de ble skrudd enn de ikke klarte å lese (eller ansette noen kompetent til å lese) papirarbeidet.

Forhandle og gå bort hvis nødvendig

Parallellene mellom finansiering av bolig og kjøp av bil er klare. Et direktiv som ofte anbefales for sistnevnte, mindre for førstnevnte, får en pris først. Bilforhandlere har ikke monopol, og heller ikke boliglån långivere. Du vet allerede at en forskjell på noen få basispoeng kan bety tusenvis av dollar i besparelser i løpet av boliglånet ditt. Det er bare sunn fornuft å starte med å finne en utlåner villig til å tilby deg den mest konkurransedyktige prisen. Når du har et skriftlig løfte om det aktuelle nummeret - om det er 4% for en 30-årig fast, eller hva som helst - det er opp til deg hvis du vil shoppe. Hvis utlåner C sverger det 4. 25% er det beste de kan gjøre for en låner i din situasjon, forklare du med fordel at du leter mot Lender D som allerede tilbød deg lavere rente. (For mer, se: Hvordan rentesatser fungerer på et boliglån .)

Derfor er långivere som håndterer store mengder boliglån og som har råd til å senke sine marginer litt, nødvendigvis til en fordel. Det er tid til å støtte lokale mamma-og-pop-selgere, og shopping for et boliglån på nettet er ikke en av dem. En enkel måte å finne de beste boliglånsrenten tilgjengelig er å bruke et boliglån kalkulator.

Mindre arbeid, det bedre

Boliglån er et så stort marked, med tusenvis av selgere og millioner av kjøpere, at prisene nesten har nådd den teoretiske likevekten. Den vellykkede online boliglån långivere har dermed avansert fra å konkurrere på pris for å konkurrere på andre kriterier. Ta privatrettede Quicken Loans. Selskapet bruker det grandiose slagordet "Engineered to Amaze", noe som høres litt forvirrende når de er ansatt til å selge det som alltid vil være en dagligdagsk og unexciting tjeneste. (De selger boliglån, ikke bygger ultralydsfly.) Men Quicken Loans har et poeng. Selskapets strategi minimerer nedetid og eliminerer behovet for å håndtere en megler ansikt til ansikt. Hvis du skal betale en lignende rente uansett hvilken online boliglåner du bruker, kan du like godt gå med den som strømlinjeformer prosessen så mye som mulig. Som i Quicken Loans-saken betyr det at låntakeren får til å gjøre alt på nettet frem til det endelige dokumentet signerer, som er det eneste stadiet som krever fysisk samhandling med en representant for selskapet.(For mer, se: Hvordan Quicken Loans Mortgages Arbeid .)

Bunnlinjen

Så mye som hoteller og båter (eller andre forbrukerelementer kommer til å tenke på det), jo mer penger du har jo større utvalg av alternativer til din disposisjon. Dette kan ikke høres oppmuntrende, men hvis du vil ha en bedre online boliglåner, være en bedre låner. Få mer penger og betal dine forpliktelser til rett tid, slik at du kan velge mellom et større antall långivere. Når du gjør det, kan du kanskje lure på hvorfor noen noen gang ville bry deg om å søke om et boliglån via den gammeldags metoden. (For mer, se: Hva er et godt kreditt score? )