a:

Det finnes ingen enhet som "bestemmer" for å eksportere eiendeler. Snarere er det nødvendig med finansinstitusjoner å rapportere inaktive kontoer til staten, som har rett til å eskeat dem dersom den nødvendige hvileperioden forløper. Bestemmelsen om hvorvidt en finansiell eiendel eller sikkerhet kan utsettes, er diktert av statlig lov.

Hva er Escheatment?

Escheatment er en rettslig prosess hvor statlige myndigheter kan påta seg eierskap av finansielle eiendeler, for eksempel verdipapirer eller banker, sparekontoer eller investeringskontoer, dersom eiendelene anses som sovende og kontoeiere ikke kan plasseres. For at en eiendel skal kunne escheateres, må den bli erklært sovende, noe som betyr at den har vært inaktiv i en gitt tidsperiode. Denne hvileperioden bestemmes av statens lov og kan variere mye, selv om det vanligvis er mellom tre og fem år.

AD:

Hvilke eiendeler kan escheated?

De fleste finansielle eiendeler kan skje av staten, med unntak av 401 (k) planer eller andre kvalifiserte pensjonsavtaler. Kvalifiserte arbeidsgiver-sponsede planer er dekket under lov om arbeidstakers pensjonsinntekts sikkerhet (ERISA), som foreskriver statlige lover som forstyrrer enhetlig drift eller administrasjon av dekket pensjonsplaner.

AD:

Andre eiendeler, for eksempel bank-, spare- og investeringskontoer; Innskuddssertifikater (CDer); obligasjoner og andre verdipapirer; og safe, kan escheated etter at den statsspesifiserte sovetiden går ut. Tradisjonelle IRA-er kan escheateres, siden de ikke er dekket under ERISA, men hvileperioden kan ikke begynne før den dato da eieren må ta sin første minimumsfordeling (RMD) ved 70 år. 5. Hvis utdelingene ikke tas per Vilkårene for IRA, da kan kontoen bli avsatt etter den nødvendige ventetiden. Fordi Roth IRAer vanligvis ikke inkluderer et RMD-krav, er de ikke generelt utsatt for escheatment.

AD:

Skulle du være bekymret for Escheatment?

Opprinnelig ment å forhindre at finansielle eiendeler slummer i limbo dersom en kontoinnehaver døde uten arvinger, blir escheatmentpraksis i økende grad en bekymring for levende eiendomshavere. Statlige myndigheter har blitt stadig mer aggressive om å kreve "forlatte" eiendeler, så enkeltpersoner med lite brukte kontoer bør være årvåken.

Dette kan være spesielt farlig for de som har mange forskjellige kontoer på ulike institusjoner, har endret steder eller ansett en investeringsstrategi. Hvis du har en investeringskonto som du ikke har tilgang til sjeldent, eller bruk en automatisk reinvesteringsplan for utbytte (DRIP), må du sjekke inn på kontoen din regelmessig for å sikre at den ikke er deaktivert.

Hvordan unngå escheatment

Den beste måten å unngå escheatment er å gjøre en vane med å logge på alle dine elektroniske kontoer eller gjøre balanseforespørsler regelmessig. Alltid kontant utbytte eller distribusjon sjekker i tide og svare på all kommunikasjon du mottar. Oppdater kontaktinformasjonen med alle dine finansinstitusjoner slik at de lett kan kontakte deg hvis dine eiendeler er i fare for å bli echeated. Institusjoner kreves ved lov å kontakte deg hvis kontoen din er erklært inaktiv, men staten kan kreve at dine eiendeler er forlatt hvis du ikke kan nås via post.