a:

HNWIer foretrekker ofte avgiftsbaserte investeringskontoer av grunner som inkluderer reduserte interessekonflikter, åpenhet, effektiv porteføljestyring og besparelser på provisjoner og andre avgifter. Det er forskjellige tolkninger om hva "høyverdienes individuelle" faktisk betyr, men en vanlig figur er en investor med mer enn $ 1 million i likvide finansielle eiendeler. HNWIs kan tro at provisjonsbaserte finansielle rådgivere har iboende interessekonflikter og er mer interessert i å tjene provisjoner for seg selv enn å gi solid investeringsrådgivning til sine kunder.

Mange HNWIs tror at finansielle rådgivere med færre avgifter har færre innebygde interessekonflikter og derfor gir bedre og mer omfattende økonomisk veiledning. De fleste avgiftsbaserte rådgiverne har et fidusielt forhold til sine kunder, noe som betyr at de har en etisk plikt til å handle i beste for sine kunder. Kommisjonelle baserte meglere har ikke nødvendigvis en lignende forpliktelse. Mange avgiftsbaserte rådgivere har faglige betegnelser som krever utdanning og bestått eksamen. Som sådan kan disse avgiftsbaserte rådgivere gi mer helhetlig økonomisk rådgivning til kunder i et bredere spekter av problemer. Dermed kan gebyrbaserte rådgivere vurdere det generelle økonomiske bildet av sine kunder. En provisjonsbasert rådgiver er mer sannsynlig å være fokusert på mengden provisjoner som kan tjene på investeringer fra HNWI.

Avgiftsbaserte rådgivere varierer i hvordan de belaster sine administrasjonsgebyrer til klienter. Noen rådgivere belaster en prosentandel av eiendelene under ledelse. Typiske avgifter kan variere fra 0. 5 til 2%. Andre rådgivere kan ta betalt for økonomisk rådgivning på timebasis. Disse gebyrstrukturer kan forenkle hva HNWIs betaler for, snarere enn provisjonsbaserte rådgivere som belaster mange forskjellige typer gebyrer og utgifter. HNWIs kan være i stand til å trekke forvaltningskostnader i skattemessig form, i motsetning til provisjonsbaserte kontoer, hvor provisjonen er beregnet til kostnadsgrunnlaget for investeringen.

Kommisjonens finansielle rådgivere har en rekke iboende interessekonflikter med sine kunder, spesielt HNWIer med betydelige eiendeler. Jo oftere kunder handler, desto flere provisjoner tjener disse rådgiverne. I tillegg skyver de finansielle rådgiverne ofte penger med front-end-belastninger eller bakbelastede avgifter. Disse investeringskøretøyene kan ikke være i deres kunders beste. Belastningen betales til investeringsrådgiverne som provisjoner. Forklaringen til kommisjonen er at investoren mottar rådgiverens veiledning ved valg av et passende fond for å investere i.

Disse belastningene trekkes imidlertid fra investeringsbeløpet og reduseres i mulig avkastning for investeringen. Med den brede tilgjengeligheten av ikke-belastede midler og ingen bevis på økt ytelse fra belastningsfond, er det ofte svært lite for en HNWI å investere i midler som har belastninger.