a:

Premiumfinansiering av livsforsikring kan hjelpe høyverdige personer (HNWI) ved å maksimere kapitalbruk, unngå tapte mulighetskostnader og få skattefordeler.

HNWI er vant til å bruke økonomisk innflytelse for å maksimere bruken av kapitalen, og livsforsikringspremiefinansiering gir en annen mulighet til å utnytte kostnadene. HNWI'er trenger vanligvis langt større mengder livsforsikring enn folk som tjener lavere inntekter; de har større familieinntekt må vurderes og må vurdere forretnings- og arveproblemer. De har også flere skatteproblemer fordi deres inntekt kan være gjenstand for høyere skattesatser. Finansiering av livsforsikringspremiene i stedet for å betale slike premier direkte kan gi mulighet til å bruke økonomisk innflytelse, beholde kapital og oppnå maksimal investeringsavkastning.

Mange HNWI'er tjener utmerket avkastning på investert kapital. Hvis de kan finansiere 100 000 dollar i året i forsikringspremier med bare 3% eller 4% rente mens du bruker det beløpet andre steder for å tjene en 10% til 12% avkastning på investeringen, er det fordelaktig å unngå den tapte muligheten de koster de ville pådra seg ved å betale premiene uten å bruke finansiering. Skattehensyn kan gjøre finansieringspremier enda mer attraktive for slike personer. Hvis de for eksempel skal likvide eksisterende investeringer for å betale livsforsikringspremier, kan likvidasjonen føre til en kapitalgevinst på 20% av mer, noe som gjør den faktiske effektive kostnaden for å betale 100 000 dollar i forsikringspremier så mye som $ 120 000 eller mer.

Et annet potensielt skatteproblem for HNWIs oppstår hvis livsforsikringen holdes i tillit. I så fall kan premiumfinansiering også bidra til å redusere potensielle gaveavgifter.

Livsforsikring er vanligvis en stor investering for HNWIs. Derfor er det hensiktsmessig for dem å vurdere de beste måtene for å håndtere denne investeringen, sammen med andre mulige investeringsmuligheter, og vurdere å utnytte å betale sine forsikringspremier.