Alle som levde gjennom aksjemarkedskrasj og etterfølgende bjørnemarked i 2008 og 2009, vet hvor viktig det er å være konservativ når du er i nærheten av pensjon. Tross alt så mange tall at hele pensjonsoppsparingen ble utslettet med stort sett alle andre aksjeinvesteringer da markedene neseduktet. Mens du er konservativ, kan du og puste slaget fra et markedskrasj eller -korreksjon, være for trygg når du kommer nærmere, og selv i pensjon kan ha motsatt effekt, negativt påvirke beløpet du sparer.

Takket være medisinske fremskritt og sunnere livsstil, lever mennesker lengre enn noen gang før, men at lengre forventet levetid betyr at folk må spare mer for pensjonering. Den gamle regelen at du trenger 70% av inntektene dine for å leve komfortabelt i pensjonering, gjelder ikke dersom du bruker tretti år ut av arbeidsstyrken. Ikke desto mindre velger mange investorer å gå inn i den ultra-sikre modusen når de kommer nærmere pensjonsdato, og ikke skjønner den katastrofale effekten som gjør at de kan ha på pensjonsoppsparing. (Les mer her: Hvordan skal en risiko-Averse Investor bygge en pensjonsportefølje? )

Sparing kan miste verdi over tid

En av fiender av enhver spareplan, spesielt i et lavrente miljø, er trusselen om inflasjon. Mens stigende inflasjon ikke virker som en stor avtale i dagens miljø, kan det spille en større rolle i årene som kommer, noe som betyr at pensjonister må se at deres sparer vokser og vokser med en hastighet som overstiger inflasjonen. Men hvis pensjonister trekker all sin penger ut av aksjemarkedet og legger den i pålitelig spareinstrument som ikke holder tritt med inflasjonen, blir pengene dine til slutt verdiløse. Tenk på dette: Ved en inflasjonsrate på 2,5% på ti år vil $ 1 være verdt rundt 78 cent. Det synker til 61 cent i 20 år og 48 cent i 30 år. På grunn av risikoen for at inflasjonen nærmer seg pensjonering eller allerede i det, må den velge investeringer som vil vokse med inflasjonstakten hvis ikke mer, noe som ofte betyr at det er noen aksjeeksponering. (Les mer, her: Inflasjon: Inflasjon og rentesatser .)

Det er en sjanse for at du vil overleve dine pensjonsbesparelser.

Siden pensjonering lett kan vare mer enn tjue år, kan pensjonister ikke lenger se på dette stadiet av deres liv som en tid for å bevare det de sparte . I stedet må de lete etter måter å dyrke sitt eget egg eller møte den reelle risikoen for å overleve sine besparelser. Tenk på det. La oss si at du samlet $ 100, 000 for å leve av, og det var det. Ikke bare vil pengene være mindre verdt på grunn av inflasjon, det kan gå tom hvis du bor lenge, eller verre har en uventet sykdom.Det kan i sin tur føre til en overhaling av pensjonsalderen din, enten ved å redusere eller redusere til et mindre hjem. En måte å forhindre det på, er å holde pensjonssparingen investert. Det betyr ikke at du må kaste alle pengene dine på highflying spekulative vekstlagre, men det kan heller ikke ligge under madrassen.

Du vil ikke være i stand til å dekke ukjentene. Det er sannsynlig at de største utgiftene en pensjonist vil møte, er helsekostnader. Ifølge Fidelity Investments vil et par tilbringe 245 000 dollar på helsekostnader i løpet av pensjonen. Og det tar ikke hensyn til behovet for et pleiehjem for en levende sykepleier. Pensjonister som er for risikofylte og ikke lar sine investeringer vokse, kan møte store økonomiske problemer hvis de ikke kan dekke kostnadene ved helsetjenester. Sikkert Medicare vil plukke opp noen av kostnadene, men hvis du trenger langvarig omsorg, vil du ikke kunne stole på offentlige penger. (Les mer, her: Planlegging for helsetjenesterskostnader ved pensjonering

.)

Men helsetjenester er ikke det eneste ukjente pensjonistenes ansikt. De kunne se en nedgang i hjemverdien, noe som kan ha stor innvirkning på hvordan de lever sine gyldne år. Mange pensjonister drar på egenkapitalen de bygde opp, men hvis hjemmeværdien faller, går det noe av sin formue. Pensjonister som ønsker å beskytte mot medisinske kostnader og andre ukjente som en nedgang i hjemverdien, må være investert og ta litt risiko. I stedet for å beholde alle pengene sine i trygge obligasjoner, må pengemarkedsregnskap og CDer diversifisere hvilket innebærer at enkelte aksjer i porteføljen er inkludert. The Bottom Line For investorer nærmer seg pensjonering blir konservativ er et krav, men å bli for konservativt kan være en avskrekking av beløpet de sparer for sine gyldne år. Konservative investeringer kan være trygge, men mange vil ikke gi deg en anstendig avkastning, noe som er nødvendig hvis pensjonering går til tjue pluss år. Nekter å ta på seg noen risiko og dermed returnere, og du kan se at kjøpekraften minsker, og pensjonen din overbelaster dine besparelser, som begge kan skape økonomiske problemer på et tidspunkt da du bør nyte den nye, funnet friheten.