Fordi de fleste penger blir undervist hjemme, måten foreldrene håndtere sin økonomi kan ha en varig innvirkning på barnas økonomiske vaner. Det er budskapet til 6 th Årlige foreldre, barn og pengemåling publisert i mars 2014 av Baltimore-basert T. Rowe Price. Når barn har spørsmål om penger, vil 58% nærme seg mor for et svar, 39% vil spørre far, 2% vil spørre et annet familiemedlem, og 1% vil se andre steder, funnet undersøkelsen. Selv om 67% av foreldrene rapporterer at de er veldig eller svært kunnskapsrike om å håndtere privatfinans, har nesten tre fjerdedeler "noe motvilje" for å diskutere økonomiske temaer med barna sine. Deres to viktigste grunner: de vil ikke at barna skal bekymre seg for økonomiske forhold, og de føler at barna er for unge til å forstå.

Mer enn to tredjedeler av foreldrene sier at de er opptatt av å sette et godt økonomisk eksempel for barna sine. Likevel, mange unngår ikke bare å snakke om økonomi, de modeller dårlig handling. Ikke alle feilene er selvsagt. Men alle er fixable.

5 vaner å unngå

1. Holde mamma om penger For mange foreldre er det like skremmende å snakke med barna. Men unngår emnet barn i mørket - ikke bare om familiens egen økonomiske situasjon, men om økonomiske temaer generelt. Selv om foreldrene ikke er økonomiske rockstjerner, har de erfaring og perspektiv, og kan bruke sine økonomiske feil og suksesser for å dele kunnskap og ferdigheter med barna sine. Dette gir unge muligheter til å tenke på penger, stille spørsmål og ta en proaktiv tilnærming til egen økonomi.
2. Ikke budsjettering Et budsjett, noen ganger kalt en utgiftsplan , er en oversikt over forventede inntekter og utgifter som kan brukes til å spore den faktiske kontantstrømmen og fastsette utgiftsmålene. Å bruke et budsjett kan hjelpe familier med å planlegge for utgifter, bruke klokt, lagre for fremtidige mål og utvikle livslang pengestyring. Ikke å opprette et budsjett angir et dårlig eksempel. Bortsett fra problemer - for eksempel å være kort for denne måneds regninger - kan ikke budsjettering få barna til å føle at det er OK å ha en praktisk tilgang til penger. Å lage en viser dem hvordan de skal være proaktive om å balansere inntekter og utgifter.
3. Mangler å skille behov fra behov Behovet er ting du må overleve: mat, ly, klær, helsevesen og transport. Ønsker på den annen side er ting du vil ha som ikke er nødvendigheter. Å rettferdiggjøre en "vilje" (for eksempel en luksusmodellbil) som et behov ("jeg trenger en bil, tross alt …") kan være dyrt for en familiens langsiktige mål. Budsjettering av behov først, og da vil, bidrar til at foreldrene kan møte sine økonomiske forpliktelser og lærer barn at smart pengehåndtering krever gode valg.
4. Å gjøre unnskyldninger eller gi skyld Når voksne klandrer noen andre for sin økonomiske situasjon eller vedvarende gjør unnskyldninger, kan barna vokse opp og tenke at folk har liten eller ingen kontroll over sin egen økonomi. Å få dem til å tro at deres økonomiske situasjon skyldes andres handlinger, ikke deres egne, kan sette dem opp for økonomisk fiasko. Det er viktig for foreldrene å anerkjenne sine økonomiske feilsteg og finne måter å gjøre bedre neste gang. Dette vil lære barn at de - ikke andre mennesker - er i den økonomiske sjåføren.
5. Livsstilinflation Dette skjer når folk svarer på å tjene mer penger ved å bruke mer penger. Hvis våre kolleger driver dyre biler, vil vi også. Hvis våre naboer tar luksusferier, så gjør vi, selv om det betyr å leve utover våre midler. Resultatet kan være overveldende gjeld og undervisning barn, det er viktigere å ha materielle ting enn å gjøre smarte økonomiske valg. Styring av livsstilinflation, og bruk av høyere lønn for å spare mer enn å bare bruke mer, setter et godt eksempel.

Gode hensikter Gone Bad

Selv velvillige økonomiske beslutninger kan ende opp med å skade barna dine. Et vanlig trekk er å lagre for barnas høyskole før du sparer for din egen pensjon. Det store problemet her: Mens du kan ta ut et lån for å hjelpe barna til å betale for college, kan du ikke få et lån for å dekke pensjonering. I stedet for å unngå pensjonsalder, er det OK å la barna bruke studielån, stipend, stipend og deltidsjobber til å finansiere utdanningen sin. De vil ha mer av interesse for utdanningen, og du trenger ikke å spørre dem om penger når du går på pensjon.

En annen velmenende feil foreldre som vokste opp fattige noen ganger, gjør, gir sitt barn "alt" for å gjøre opp for det de manglet i barndommen. Å kjøpe barn hva de vil - eller gi dem penger når de ber om det - fører til en følelse av rett og den falske ideen om at ting alltid vil være så enkelt. Lær å si nei til barna dine og oppfordre dem til å spare sine egne penger (fra en godtgjørelse eller deltidsjobb) for kjøp.

Og her er en feil foreldrene sjelden bekymrer seg om: rutinemessig reduserer de som har mer penger. Mens hensikten her er sannsynligvis en god en - for å få barna til å føle seg bedre om sin egen families økonomiske situasjon - slutter det å få barna til å føle at rikdom er dårlig: noe de heller aldri bør streve etter, eller som alltid vil være ute av rekkevidde. Det er bedre å ha balansert samtaler som diskuterer den positive effekten av rikdom, ansvaret for å ha penger og de potensielle fallgruvene.

Bunnlinjen

Selv om foreldrene ønsker å gi et godt eksempel, har mange dårlige økonomiske vaner som de uten tvil passerer på barna sine. Selv velsignede trekk kan ha en negativ innvirkning på hvordan barn håndterer pengene sine nå og i fremtiden. Å ta en proaktiv tilnærming til din egen økonomi og opprettholde en åpen kommunikasjonslinje med barna dine, kan øke sannsynligheten for at barnet ditt vil vokse opp økonomisk kunnskapsrike.