Kreditteksperter er raske på å påpeke at selv om du har for mange kredittkort, kan du skade kredittpoengene dine, det er ikke nødvendigvis antall kredittkort du bærer som betyr noe. Det som betyr mer, er hvordan du styrer dem og omstendighetene der du får dem. Kredittpoeng er forvirrende, og det er flere forskjellige faktorer å vurdere når man skal bestemme det optimale antall kort du burde bære. Å forstå hvordan kredittpoengene dine er beregnet, er nøkkelen til å avgjøre om du har for mange eller for få kredittkort.

De fem kredittpoengfaktorene

Betalingshistorikk - 35%: Den største poengfaktoren er betalingsloggen din. Selv om dette består av alle dine kredittbetalinger fra all gjeld, er kredittkortbetalinger den største variabelen. Å bære flere kredittkort kan være vanskelig å administrere fra måned til måned. Kredittkortselskaper er minst tilgivende for sen betaling og er raske til å rapportere dem til kredittbyråene dersom de er en dag forsinket.

Gjeld til kredittgrenseforhold - 30%: Også kalt kredittutnyttelse, måler dette forholdet den utestående gjelden på kredittkortene dine i forhold til tilgjengelig kreditt. Forholdet gjør vondt dårligere hvis det overstiger 30%. Å ha flere kredittkort kan faktisk forbedre poengsummen din fordi de gir mer tilgjengelig kreditt. Det kan imidlertid også skade din poengsum hvis din totale utestående gjeld overstiger 30% av din tilgjengelige kreditt.

Lengde på kreditthistorikk - 15%: Dette er hvor folk med flere kredittkort kan komme seg inn i trøbbel. Å bygge en ansvarlig historie med betalinger på tid, forbedrer poengsummen over tid. Personer med gode kredittpoeng har en gjennomsnittlig alder på 11 år for alle kortene, med det eldste kortet som er 25 år gammel. Hvis kreditthistorikken din er kort, kan du legge til for mange nye kort ved å dra gjennomsnittsalderen til kredittkontoene dine, noe som kan trekke ned kredittpoengene dine.

Ny kreditt - 10%: Når du legger til en ny kredittkonto, kan det føre til at kredittpoengene dine faller et par ganger. Første gang er når kreditor gjør en forespørsel om kredittrapporten din. Den andre gangen er når kontoen faktisk åpnes. For mange henvendelser og for mange nye kontoer åpnet på kort tid er røde flagg for kredittbyråene på grunn av økt kredittrisiko.

Kredittype - 10%: Kredittbyråene liker å se hvordan du styrer gjeld på ulike typer kredittkontoer. Hvis alle kontoene dine er av en type, for eksempel kredittkort, kan det skade din poengsum. Din kredittportefølje bør bestå av en blanding av kredittkort, detaljhandelskontoer, avdragslån, auto lån eller et boliglån.

Antall kort skal passe dine omstendigheter

Hvis du er en nybegynnere, bruker du kredittkort, fokuserer på å bygge en kreditthistorie med ett eller to kort, og på å betale hele balansen din fullt ut hver måned. Hvis du har brukt kredittkort i flere år, kan det være lurt å legge til et kort for å oppnå en lavere rente eller å overføre en balanse til et null-rentekort, men du må fokusere på å holde gjeld til kreditt forhold under 30%. Legge til kredittkort for spesifikke formål, for eksempel et godt belønningsprogram eller for å få bedre reiseforsikring, kan også være fornuftig så lenge de ikke legges til innen kort tid.

Hvis du tror at du kan ha for mange kort, er det verste du kan gjøre, å begynne å lukke noen kontoer uten å vurdere effekten på kredittpoengene dine. Lukkende kredittkort kan aldri hjelpe din poengsum. Hvis du lukker eldre kredittkort, kan det forkorte kreditthistorikken din, noe som kan skade poengsummen din. Betalingsloggen din på lukkede kontoer faller til slutt av rapporten, som også kan skade poengsummen din. Det reduserer også din tilgjengelige kreditt, noe som kan skade din gjeld til kreditt-forhold hvis du har enestående saldo. Det er bedre å la kredittkortkontiene åpne og bare sette dem på is.