En MarketWatch-artikkel publisert 11. mai 2016, sammenligner investeringsvaner baby boomers versus tusenår. Millennials foretrekker investeringer i høyvoksende teknologi og innovasjonsbaserte selskaper, mens de aldrende babyboomers foretrekker å investere i konservative eldre blue-chip selskaper og helsevesen selskaper som flere av dem nærmer seg pensjonering. Imidlertid er sammenligning av porteføljer av baby boomers til årtusener ligner på å sammenligne epler med appelsiner. Baby boomers er mer diversifisert med sine porteføljer, som dekker et bredere spekter av aktivaklasser; tusenårene er fremdeles rettet mot det meste av kontanter og aksjer, mens de stadig blir gravitere mot robo-rådgivere.

Baby Boomer Advantage

De estimerte 77 millioner amerikanerne født mellom 1946 og 1964 representerer babyboomergenerasjonen. Navnet ble hentet fra den massive spissen i fødselsrater etter andre verdenskrig, og i 2016 er det fortsatt 75 millioner aktive babyboomere i arbeidsstyrken. Den gjennomsnittlige babyboomerporteføljen er større enn gjennomsnittlig årtusens portefølje. Den ekstra tiden i arbeidsstyrken er selvsagt hovedårsaken til dette, da babyboomere har mer tid, rikdom og mulighet til å samle eiendeler. Det er også verdt å merke seg at Dow Jones Industrial Average (DJIA) steg fra 191 til 766 i babyboomerens fødselsperioder fra 2. januar 1946 til 2. januar 1964. Forutsatt at den gjennomsnittlige babyboomer begynte å investere i en alder av 20 , dette plasserer investerings utgangspunktet fra 1966 til 1984, og DJIA steg fra 785 til 1, 211 i den perioden. Baby boomers hadde fordelen av å se sine første investeringsår høste kapitalvekst.

Millennial Detriment

Århundre generasjonen ble født mellom 1982 og 2004. Millennials var generasjonen for å oppdage den personlige datamaskinen og internett. Selv om babyboomere har opplevd 13 bjørnmarkeder siden 1946, sammenlignet med seks bjørnmarkeder siden 1982 i tusenårene, hadde boomers den utmerkede fordelen at et mye billigere marked begynte å pynte sine salg. Den eldste 20-årige babyboomer begynte å investere i 1984 med en DJIA på 1, 211. Sammenligne det med en 20 år gammel tusenårig som begynte å investere i 2008 med en DJIA kl 12, 800 rett ved bjørnens klippe marked. Eiendomsboblen og den globale økonomiske smelten førte til at DJIA droppet til et lavt nivå på 6, 443. Dette tilsvarer et negativt 51% tap for den 20-årige tusenårsåpenningen som nettopp begynte å investere, sammenlignet med over 600% kumulativ gevinst babyen boomer ville fortsatt ha på grunn av det tidligere utgangspunktet.

Portefølje Sammenligning

Kjøp-og-hold-strategien jobbet for baby boomers, men skrumpet tusenårene som kjøpte inn under teknologien og bolighusene.Dette er roten til den merkbart mindre deltakelsen av årtusener med mindre kontoer enn baby boomers. De mindre regnskapene drar nytte av de billigere avgiftene fra robo-rådgivere, som er algoritmebaserte verdipapirforvaltere. Dette forklarer hvorfor tusenårene fortsetter å grave seg mot denne typen rådgivning. Bunnlinjen er årtusener har blitt brent gjennom to store bobler siden 2000 og forblir forsiktig og begrenset i sine valg av investeringsaktivaklasser.

Diversifisering og erfaring

Babyboomere har mer velafrundede porteføljer, med høyere diversifisering av eiendeler som spenner fra aksjer til fast eiendom, rentebærende instrumenter som statsobligasjoner, høyavkastede aksjer og edle metaller. De har opplevd den sammensatte kumulative effekten av en diversifisert, balansert portefølje, mens tusenårene har hatt en gut-wrenching ri på en relativt kort periode. Baby boomers har hatt luksusen til opptil 35 år i gang med å oppleve topp- og dal-syklusene i ulike finansielle instrumenter og aktivaklasser, noe som forbedrer risikotoleransen med solide pute av fortjeneste.