Eldre, rikere investorer endrer investeringsrådets preferanser. Ikke lenger registrerer de seg for økonomisk rådgivning fra en sertifisert finansiell planlegger (CFP) for å administrere alle sine eiendeler, betale et administrasjonsgebyr nord for 1% og følge rådgiverens anbefalinger blindt. Den raskt voksende robo-rådgiver-trenden, sammen med investorens økende følsomhet for både høyavgiftskasser og høyavgiftskonsulenter, endrer hvordan eldre investorer styrer pengene sine.

Finn investorer Få råd

En nylig studie av hjerter og lommebøker, Utforsk pre / post-pensjonister 2016: Digitale vaner avslørt , fant at en i hver fire 53 til 74 årige vil sannsynligvis kombinere veiledning fra både elektroniske ressurser og betalte finansielle fagfolk. Undersøkelsesdeltakere hadde investeringsmidler fra $ 500 000 til $ 5 millioner. Samlet sett omfatter dette segmentet av markedet 4, 5 millioner husholdninger med nær 8 dollar. 5 billioner i investerbare eiendeler.

Forskningen viser en økende vilje blant eldre investorer til å få informasjon på nettet, med det digitale informasjonsforbruket opp 8% sammenlignet med et år siden. Om lag halvparten av 53-64 år gamle regner med internett for økonomisk informasjon, en økning fra 41% i 2015. Fem prosent stole bare på digital informasjon for økonomisk veiledning, som mange av sine yngre jevnaldrende. Tydeligvis er trenden mot å bruke elektronisk finansiell rådgivning økende blant eldre amerikanere. Likevel er finansielle rådgivere fortsatt viktige for denne gruppen nærmer seg eller allerede i pensjon.

Undersøkelsen Hearts and Wallets fant også en fremvoksende trend i hvordan eldre investorer søkte finansiell veiledning fra rådgivere. Det ser ut som at eldre investors appetitt for avgifter fra en prosent av forvaltningskapitalen (AUM) faller i bytte mot en flat avgift knyttet til en bestemt finansiell tjenestemodell. Dette forårsaker en samtale blant finansielle rådgivere som trenger å revurdere sine kompensasjonsmodeller. (For mer, se: En shakeup kommer til rådgivende industri. )

Drivere av denne Shift

I siste instans driver internett disse endringene. Mer finansiell informasjon er tilgjengelig på nettet enn noen gang før. Forskning som viser den negative effekten av høye avgifter på langsiktig avkastning, er utbredt på finansielle nettsteder. Tilgang til lavere avgift investeringsrådgivning på tvers av den automatiserte rådgivende industrien, samt innen hybrid robo-rådgivermodeller, driver også endringene i investorens adferd. (For relatert lesing, se: Hvorfor den rike vil alltid trenge menneskelige rådgivere. )

Finansielle beslutninger er vanskelige, og resultatet av disse valgene er følgelig. For eksempel, hvis du hevder trygdordninger tidlig, snarere enn senere, ofrer du en større månedlig premie for en mindre.For disse komplekse beslutninger søker forbrukerne informasjon fra flere kilder for å få de mest informerte valgene.

Laura Varas, grunnlegger av hjerter og lommebøker, fremhevet et skifte i investorens behov for økonomisk rådgivning i en nylig InvestmentNews artikkel. Hun sa at investorer skifter fra veiledning til valg av investeringer til et ønske om å få informasjon, ekspertviten og støtte når man navigerer i investeringsvannet.

Konsekvenser for rådgivere

Endring av investorens atferd er oppmuntrende rådgivere til å finne andre måter å gjøre forretninger på. Spectrem Group legges til denne samtalen i en nylig rapport med tittelen Advisor Relationships og Changing Advice Requirements . Studien fant at investorer var mer interessert i et klarert forhold til sin rådgiver enn absolutt avkastning. Spectrem fant at en av de viktigste egenskapene investorer søker fra sin finansielle rådgiver, er regelmessig kommunikasjon og en proaktiv tilnærming. Bare 30% av deltakerne i Spectrem-studien sa at de ville skyte rådgiveren for tap over en toårsperiode.

The Bottom Line

Eldre velstående investorer kombinerer i økende grad online og menneskelig rådgivning. De foretrekker helhetlig økonomisk planlegging veiledning og regelmessig kommunikasjon. Finansrådgivere må være fleksible og følsomme overfor de målrettede behovene til deres klientell, og kan oppleve at nye digitale verktøy kan hjelpe dem med å imøtekomme disse preferansene. (For mer, se: Hvilke millionærer tenker på menneskelige mot Robo-rådgivere .)