a:

Når du planlegger å gå i pensjon, faller mange tilbake på kvalifiserte pensjonsordninger som tilbys gjennom sine arbeidsgivere, vanligvis 401 (k). Mens alle pensjonsplaner har fordeler, er det ingen grunn til ikke å fordoble pensjonsoppsparingen ved å åpne en individuell pensjonsordning som gir deg mulighet til å bidra med midler til pensjonen utover det som er tillatt gjennom din arbeidsgiverbaserte plan. En IRA er en flott måte å øke det totale beløpet av besparelsene dine, samtidig som du opprettholder et nivå av selvstyre og investeringskontroll som ikke finnes med mange planer som er opprettet gjennom arbeidsgivere.

AD:

Det er mange fordeler med å ha en IRA, men sjef blant dem er at en IRA lar deg spare ytterligere $ 5, 500 i året for pensjonering. For de over 50 år er en innkalling på $ 1 000 tillatt over denne grensen. Som en tradisjonell 401 (k), er midler bidratt med dollar før skatt, noe som betyr at inntektsskatt må betales på midler ved uttak. Du kan imidlertid også åpne en Roth IRA og bidra med etter skatt-dollar, noe som betyr at midler kan trekkes tilbake uten å betale ytterligere inntektsskatt ved pensjonering. Dette kan være en spesielt nyttig besparelsestaktikk for de som regner med å være i en høyere skattekonsoll ved pensjonering enn i løpet av arbeidsårene.

AD:

Mens noen utdelinger tatt før 59. år 5 er underlagt 10% tilleggsskatten, er det en rekke situasjoner der en kontoinnehaver kan unngå denne skatten dersom midlene blir brukt til spesifikke utgifter. To av de mest nyttige scenariene er for utdanning og medisinske utgifter. Du kan bruke pensjonsmidler fra enten en tradisjonell eller Roth IRA til å dekke medisinske utgifter som overstiger 10% av din justerte bruttoinntekt. Dette er senket til 7,5% hvis du eller din ektefelle er over 65 år, selv om dette spesielle unntaket bare er tillatt gjennom 31. desember 2016. I tillegg kan IRA-midler brukes til å dekke kvalifiserte utdanningskostnader, for å kjøpe , bygge eller gjenoppbygge ditt første hjem, eller til å dekke utbetalinger til sykeforsikring mens du er ledig. Selv om distribusjonene fra en tradisjonell IRA fortsatt er gjenstand for inntektsskatt, blir tilleggsavgiften på 10% fraviket i de nevnte tilfellene så lenge distribusjonen ikke overstiger kvalifiserte utgifter.

AD:

Å ta IRA-utdelinger som livrenteutbetalinger før pensjonering er en annen fordel som ikke tilbys av 401 (k) eller andre pensjonsplaner. Hvis du tar en serie "vesentlig lik betaling" som er utformet for å spre full utbredelse i løpet av din forventede levetid, eller den samlede forventede levetiden til deg og din mottaker, kan du trekke penger fra en IRA før 59 år. 5 uten å pådra seg ytterligere 10% skatt.Det er tre metoder for å bestemme det nødvendige betalingsbeløpet: nødvendig minimumsfordeling, fast amortisering og fast annuitering. Konsultasjon med revisor eller annen lisensiert finansiell fagperson anbefales for å finne ut hvilken metode som passer best for dine behov.

Selv om noen pensjonsplaner er bedre enn ingen, er en IRA en flott måte å øke besparelsene uten å påvirke beløpet du er kvalifisert til å bidra til arbeidsgiver-sponset 401 (k), 408 (k), 403 (b) ) eller annen kvalifisert plan.