Teknologi endrer mye av måten vi styrer livet på. Et bestemt område, Fintech, endrer måten vi håndterer vår økonomi på. Fintech, som er kort for finansiell teknologi, dekker alt fra bare mobilinvestering, peer-to-peer-utlån, robo-rådgivere og mye mer. Som med enhver ny teknologi er det en sjanse for at den vil erstatte mennesker som utfører samme oppgave. Med advent av robo-rådgivere de siste årene har denne frykten vært levende og godt blant finansielle rådgivere. En nylig fintech-rapport fra Citigroup Inc. konkluderer imidlertid med at robo-rådgivere forsterker tradisjonelle rådgivere, og at de rike vil alltid foretrekke en menneskelig berøring når det gjelder å forvalte sin økonomi.

- Rapporten,

Digital forstyrrelse, hvordan FinTech tvinger bank til et tippested , konkluderer med at kunder med høy nettoverdi og avanserte investorer fortsatt vil ha god gammeldags ansikts- til-ansikt råd når det gjelder å administrere sine penger. Citi anerkjenner fordelene med robo-rådgivere og at det er gode muligheter for finansielle tjenester selskaper å tilby en robo-type tjeneste. Citi-rapporten, som anslår at robo-rådgivere for tiden administrerer rundt 20 milliarder dollar i eiendeler, hevder også at robo-teknologi vil hjelpe menneskelige rådgivere til å bli mer produktive i sin praksis og gjøre dem i stand til å betjene flere kunder. (For mer, se: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? )

"Vi ser fremkomsten av robo-råd som et eksempel på automatisering som forbedrer produktiviteten til tradisjonelle investeringsrådgivere, og ikke en situasjon der det er betydelig risiko for jobbsubstitusjon. Høyere nettoverdier eller mer sofistikerte Investorene vil etter vår mening alltid kreve ansikt-til-ansikt-råd, sier Citi-analytikere i rapporten.

Citi-rapporten tar også opp det faktum at fordi robo-rådgivere har massemarkedsklage og passer godt for enkeltpersoner Med færre eiendeler har de potensial til å være et nytt verktøy for rådgivere å skaffe seg klienter. Klienter kan for eksempel starte på en automatisert plattform, og ettersom de trenger mer tilpassede tjenester og øker sine eiendeler, migrere til en menneskelig finansiell rådgiver. For mer, se:

Etablert rikdomssjef med Robo-Advisors .)

"For massemarkedet eller investorer hvis verdier hindrer dem i å søke mer kostbare høyt trykk investeringsrådgivning, vi ser teknologi, i form av robo-advic e tilbyr en nyttig løsning, "sier rapporten." For mange rådgivende firmaer kan leveransen av et robo-rådgivningstilbud være et nyttig "tapsleder" verktøy for fremtidig klientoppkjøp: slik at de kan tilby en tjeneste til yngre / mindre velstående kunder, hvorav mange sannsynligvis vil se deres formue utvide slik at de trenger en full personlig rådgivningstjeneste i fremtiden."

Eksempler på finansielle firmaer som omfatter dette er Blackrock, Inc., som kjøpte FutureAdvisor i fjor. Vanguard og Charles Schwab Corp. er blant de store finansielle tjenesteselskapene som har introdusert robo-rådgiverplattformer. (For mer se: > Hva Blackrocks Roboadvisory Entry betyr

.) Når en klient er i en fase i livet der de trenger flere servicenivåer, vil de ha en erfaren økonomisk profesjonell til å gå gjennom deres alternativer og hjelpe dem med å ta avgjørelser, noe En robustrådgiver kan ikke gi. En solid finansiell plan går langt utover bare aktivaallokering. Når store beslutninger er gjort og tildelte ressurser, kan en robo-rådgiver overta og styre oppgaver som skattemessig høsting. En kombinasjon av en robo-rådgiver og menneskelige rådgivere gir mening for mange investorer. (For mer, se: Schwabs nye Robo-Advisor Service Forklart

.) The Bottom Line Citis rapport konkluderer med at robo-rådgivere forsterker tradisjonelle " menneskelig "fin ncial rådgivningstjenester og at de rike vil alltid ha behov for tradisjonelle råd og høyt trykk. Rådgivere bør også se til robo-rådgivere som et potensielt rekrutteringsgrunnlag for nye kunder. (For mer, se:

Hvem vinner med Robo-Advisors? Alle?

)