Innholdsfortegnelse:
Mange bruker mye tid og krefter ved å lage en detaljert eiendomsplan som sikrer at deres eiendeler blir fordelt på den måten de velger når de er borte. Men forbrytelser og andre ulykker kan føre til at flere støttemodtagere dør på en gang, og dette kan forårsake ødeleggelse på selv den bestlagte boenplanen.
Derfor anbefaler mange eiendomsplanleggere at deres kunder inkluderer noe i deres testamente kjent som en "Titanic-klausul. "Denne klausulen får navnet sitt fra konseptet om at en mann og en kone kan dø i en enkelt katastrofe. Famously var Isidor og Ida Straus (han var en eier av Macy) døde sammen på Titanic da hun nektet å la ham komme inn i en livbåt med andre kvinner. Klausulen kan gi utbedrende instruksjoner om hva du skal gjøre med dine eiendeler dersom dine tiltenkte mottakere ikke klarer å motta dem.
Samtidig dødsloven
Denne klausulen vil etablere en tydelig dødsord for to personer, for eksempel et ektepar som forlater alle sine eiendeler til hverandre. I noen tilfeller er det umulig å avgjøre hvem som døde først, for eksempel i en bilulykke eller annen lignende ulykke eller forekomst. Når dette skjer, vil en samtidig dødsklausul diktere hvilket parti som anses å ha dødd først.
Dette kan være en viktig viktig faktor i mange eiendomsplaner, da det muliggjør en ordentlig spredning av eiendeler til en betinget mottaker og kan hjelpe eiendommen å unngå beskatning i noen tilfeller. I et intervju med CNBC sa Larry Lehman, presidenten for National Association of Estate Planners og Councils, "Dette er mutter og bolter for å designe vilje og tillit. Målet er å aldri forlate det til sjanse eller å gi lov om intestacy. “
Hvis du ikke har denne klausulen i din vilje, kan din eiendom være underlagt Uniform Simultaneous Death Act, som er blitt vedtatt i mange stater. Denne bestemmelsen dikterer at hvis to personer som forlater eiendeler til hverandre dør innen 120 timer av hverandre, vil hver person anses å ha forfalt den andre hvis det ikke er noen vilje eller annet juridisk dokument som fastsetter noe annet. For et ektepar vil de betingede mottakerne få hverandres eiendom som om han eller hun hadde forfalt den andre.
Overlevelsesforutsetninger
Det er også en god ide å spesifisere i din vilje at alle mottakere må overleve deg i minst en gitt tidsperiode, for eksempel noen få måneder. Denne klausulen behandler den primære mottakeren som om han eller hun hadde forfalt deg og overfører eiendelene direkte til den betingede mottaker. På denne måten vil eiendelene i din eiendom ikke bli utsatt for mulige saksforhandlinger to ganger innen kort tid.Det kan også bidra til å redusere eiendomsskatt hvis størrelsen på eiendommen din overstiger mengden av enhetlig kreditt.
En annen Titanic-bestemmelse?
En endelig klausul som sannsynligvis skulle gå i hver vilje, kalles iblant en "all-dead" -klausul (det kan også bli kalt Titanic-klausul). Uansett hva det kalles, refererer det til en klausul som vil nevne en endelig mottaker, for eksempel en veldedighet eller annen institusjon, for å motta dine eiendeler i det usannsynlige tilfelle at alle dine primære og betingede mottakere dør før du gjør det.
Denne klausulen adskiller seg fra den samtidige dødsklausulen fordi den omfatter alle listede støttemottakere, ikke bare den primære. Det sikrer at dine eiendeler fortsatt håndteres etter dine ønsker etter at du er borte, og kan også redusere eller eliminere eiendomsskatt hvis du heter en kvalifisert 501 (c) 3 organisasjon som den endelige mottakeren. "Den fine tingen om Titanic-klausulen er at den sikrer at eiendelene dine blir brukt på den måten du ønsker," sier Todd Rasmussen, en eiendomsplaneringsadvokat i Overland Park, Kan. "Det fungerer som en bunnlinje-alt kan hindre at eiendommen blir trukket opp i retten og kanskje til slutt bortkastet. "
Bunnlinjen
Selv om oddsene for to personer som dør samtidig, er ganske lave, kan det oppstå alvorlige problemer med bosetningen når dette skjer uten riktig planlegging. Klausulene som beskrives her, kan bidra til å eliminere disse problemene og sikre en jevn håndtering av dine eiendeler etter døden. For mer informasjon om eiendomsplanleggingsklausuler og hvilke du trenger, kontakt din finansrådgiver eller en advokat for eiendomsplanlegging.
Se vår veiledning på Estate Planning samt 6 Estate Planning Must-Haves for mer om dette emnet.
Hvorfor den rike vil alltid trenge menneskelige rådgivere
En nylig rapport fra Citi konkluderer med at robo-rådgivere forsterker tradisjonelle rådgivere og at de velstående alltid vil foretrekke en menneskelig berøring.
Hvorfor ville jeg trenge total gjeld til totale eiendeler representert som et forhold, i motsetning til en straight subtraksjon?
Lære hvorfor forholdet mellom et selskaps totale gjeld og dets samlede eiendeler er mer verdifull når de uttrykkes som et forhold enn ved direkte subtraksjon.
Hvilke endringer kan jeg trenge å gjøre med min forsikring?
Nummer én ting å huske om forsikring er at det, akkurat som alt annet, endres over tid. Den overordnede politikken du kjøpte for fem år siden, kan ikke engang være tilgjengelig eller til og med brukt lenger. Så det er ekstremt viktig å gjennomgå alle dine forsikringspolicyer minst en gang hvert annet år.