Den første ting å huske om forsikring er at det, akkurat som alt annet, endres over tid. Den overordnede politikken du kjøpte for fem år siden, kan ikke engang være tilgjengelig eller til og med brukt lenger. Så det er ekstremt viktig å gjennomgå alle dine forsikringspolicyer minst en gang hvert annet år.
7 Viktigste ting å sjekke på forsikringsdokumenter:
1) Dekningsgrenser - har dine behov endret siden siste fornyelse?
2) Dekningsminimum (etter lov) - Har du tilstrekkelig dekning, som kreves av din bosted?
3) Fradragsberettigelser - er du i stand til å betale fradragsberettiget som er oppgitt i din policy hvis det er nødvendig?
4) Premiums - er premiebetalingen din fortsatt konkurransedyktig med dagens forsikringsprodukter?
5 ) Premium rabatter tilgjengelig - har du bedt om premium rabatter for flere retningslinjer med samme agent eller forsikringsselskap? (Les Kombiner din forsikring for store besparelser for å se hvordan du får mest mulig ut av dine forsikringsrabatter.)
6 ) Begunstigede - når er siste gang du har vurdert dine mottakere eller sjekket at alle familiemedlemmer var dekket under politikken? ) Hovedliste
- Hva skjer i tilfelle dødsfallet ditt? Hvor lett er det for din ektefelle eller eiendomsadministrator å finne alle dine forsikringsdokumenter; hvorfor ikke lage en mesterliste?
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.
Hvilke endringer måtte jeg gjøre i min forsikringspolicy?
Nummer én ting å huske om forsikring er at det, akkurat som alt annet, endres over tid. Den overordnede politikken du kjøpte for fem år siden, kan ikke engang være tilgjengelig eller til og med brukt lenger. Så det er ekstremt viktig å gjennomgå alle dine forsikringspolicyer minst en gang hvert annet år.
Jeg forstår at jeg kan trekke seg fra en 401k i året jeg setter 55 uten 10% straff (IRS 575). Kan jeg gjøre det samme med en IRA uten 10% straff?
Du refererer til regelen som sier at utdelinger fra din kvalifiserte plan (inkludert 401k, fortjenestedeling, pengekjøpsplaner og 403b-planer) etter at du har skilt seg fra tjenesten hos arbeidsgiveren, vil ikke bli gjenstand for 10% Tidlig uttak straff, forutsatt at separasjonen skjer i eller etter året når du 55 år. Fordi denne regelen er basert på at du forlater tjenestene til arbeidsgiveren som tilbyr den kvalifiserte planen, gjelder den ikke for IRA.