Robo-rådgivere har vært i nyheten konsekvent de siste årene. Selv om robo-rådgivere har samlet betydelige eiendeler de siste årene, er deres totale eiendeler under forvaltning (AUM) ganske liten sammenlignet med de tradisjonelle finansielle rådgivere.

Ved dette tiltaket kan robo-rådgivere eller digitale rådgivere ikke vurderes som en suksess. Forutsetningene om robo-rådgivere som en forstyrrende kraft i den finansielle rådsverdenen har imidlertid gått i oppfyllelse. Selv om jeg ikke tror at robo-rådgivere staver noen form for dødsfall for tradisjonelle finansielle rådgivere, tror jeg at de endrer bransjen. Faktisk er min personlige tro at robo-rådgivere har ført til at tradisjonelle finansielle rådgivere og store finansielle tjenesterfirmaer vurderer hvordan de gjør ting på mange måter, noe som er en veldig positiv ting for både finansielle rådgivere og deres kunder. (For mer, se: Er Robo-rådgivere en FAs verste mareritt? )

Store Financial Services Players

Finansiell tjenesteyting har sikkert tatt beskjed om robo-rådgivere og flere har startet egne eller ervervede robo-firmaer.

Vanguard-konsernets personlige rådgiver har hatt stor suksess, og i motsetning til noen av de rene robo-rådgiverne som Wealthfront and Betterment tiltrekker Vanguards tjeneste mange Baby Boomers som klienter. Tjenesten kombinerer teknologien til en robo-rådgiver innen områder som automatisert ressursfordeling og porteføljebalansering med tilgang til en menneskelig finansiell rådgiver via telefon eller videokonferanse.

Mellom de nye eiendelene har firmaet tiltrukket via deres rådgivningstjeneste og de 30 basispoengene de mottar i gebyr for tjenesten, har dette tilbudet vært en suksess for Vanguard. Videre er et godt eksempel på den vellykkede integrasjonen av robo-teknologi og menneskelig rådgivning. (For mer, se: En titt på Vanguards Robo-Advisor .)

Charles Schwab & Co., Inc. lanserte deres robo-rådgivertjeneste Intelligent Portfolios tidlig i 2015, med mye hype og publisitet. Ifølge Investment News Intelligent Portfolios og den institusjonelle versjonen hadde rundt $ 4. 1 milliard i eiendeler ved utgangen av tredje kvartal 2015, en gevinst på $ 1. 1 milliard siden slutten av kvartalet. (For mer, se: Hvorfor Schwab lanserte sin Robo-Advisor for Advisors .)

Fidelity Investments hadde tidligere hatt et arrangement med robo-advisor Betterment. Finansielle rådgivere som varetager kundenes eiendeler i Fidelitys institusjonelle tjenestegruppe, kunne bruke Betterments teknologi og tjenester til bruk hos sine kunder.

I november rapporterte Wall Street Journal at Fidelity hadde utviklet seg og testet sin egen robo-rådgivertjeneste.Ifølge rapporten var Fidelity-programmet gratis i testperioden og krevde minimum $ 5 000 i eiendeler for å komme i gang. Til slutt har Fidelity ikke bestemt hva gebyrene vil være når programmet rulles ut mye.

Merkbare anskaffelser

Etter min mening var det tre meget viktige avtaler annonsert at involverte robo-rådgivere i 2015.

Northwestern Mutual (NML) kjøper Learnvest . Livsforsikringsgiganten kjøpte robo-rådgiver Learnvest tidlig i 2015 for (av enkelte rapporter) for sin kunnskap om tusenårige og Gen X-klienter. Learnvest ble startet i 2009 og fokuserer mer på økonomisk planlegging enn rent investeringsråd, i motsetning til mange andre Robo-rådgivere.

NML skal operere Learvest som en egen enhet, i hvert fall i begynnelsen, og vil ikke kreve at de selger noen av NMLs forsikrings- eller investeringsprodukter. Noen føler at Lærvests økonomiske planleggingsprogramvare og metodikk også ble ansett som en stor ressurs av NML. (For mer, se: What Northwestern erverv av LearnVest Means .)

BlackRock kjøper FutureAdvisor. Giant Money Manager BlackRock kjøpte robo-rådgiver FutureAdvisor. Av mange kontoer var BlackRock ikke alle som var interessert i firmaets $ 600 millioner i eiendeler under ledelse. De har indikert at FutureAdvisor vil stå alene når det gjelder å administrere eiendeler til eksisterende og formodent fremtidige kunder.

Den virkelige prisen for BlackRock er Future Advisors teknologi. Rapporter viser at BlackRock har til hensikt å utnytte denne teknologien og distribuere bruken til tradisjonelle finansielle rådgivere i distribusjonskanaler der firmaet ønsker å vokse. Håpet er å gjøre innkasting med tradisjonelle rådgivere som igjen vil forhåpentligvis bruke flere BlackRocks produkter, inkludert deres iShares ETFs. Den teknologien BlackRock vil gjøre tilgjengelig for disse tradisjonelle finansrådgivere, vil gjøre det mulig for dem å tilby robo-teknologi til sine kunder, mens de fortsatt jobber med dem på et personlig nivå. (For mer, se: Hvilke BlackRocks Roboadvisor Entry Means .)

NML og BlackRock avtalene var eksempler på etablerte finansielle tjenester giganter kjøpte robo-rådgivere for deres teknologi og kunnskap. Det var også en avtale som inkluderte en robo-firma som kjøpte en murstein og mørtel finansiell rådgivende firma.

Finansielle motorer kjøper gjensidig fondsbutikk . Financial Engines, Inc. er ikke typisk inkludert i samtalen om robo-rådgivere, men de anses av mange som den opprinnelige robo-rådgiveren. Finans Motorer er ansatt av 401 (k) plan sponsorer og gir råd til å planlegge deltakere for det meste online.

Før kjøpet av Mutual Fund Store, hadde finansselskapene annonsert at de hadde fått råd om deres rådgivere tilgjengelig for deltakerne via telefonen for å gi større menneskelig samhandling for plandeltakere. Oppkjøpet av Mutual Fund Store vil gi deltakerne i planene de anbefaler tilgang til sine fysiske steder over hele landet.Dette skal gi deltakerne ytterligere tilgang til menneskelige rådgivere og sannsynligvis vil gi kryssalgsmuligheter mellom de to firmaene.

Roboteknologi forbedrer menneskelig rådgivning

Min personlige oppfatning av robo-rådgivere og deres teknologi er at det er en forbedring i verden av økonomisk rådgivning og menneskelige økonomiske rådgivere, i stedet for noen form for trussel. Med mange store meglerfirmaer som støtter på foreslåtte fidusiære regler ved å si at mindre investorer vil bli skadet, er robo-teknologi en måte for avgiftskonsulenter og RIAs å betjene mindre investorer på en kostnadseffektiv måte for både kunder og rådgivere. I tillegg er det med "graying" av mange tradisjonelle finansielle rådgivere en fin måte å gjøre opp for en oppfattet mangel i menneskelige finansielle rådgivere, så mange eldre rådgivere går på pensjon. (For mer, se: Robo-rådgivere og menneskelige rådgivere: Hvordan de skal fungere sammen.)

Bunnlinjen

Robo-rådgivere har vist seg å være mer enn et blunk i planen og har økt leveransen av økonomisk rådgivning. Store finansielle tjenester og finansielle rådgivere har lagt merke til og har gått inn i dette rommet også. Roboteknologi har potensialet til å gi kunder flere valg og utvide rekkevidden til finansielle rådgivere for å kunne betjene flere og forskjellige typer kunder. (For mer, se: Hvordan Robo-Advisors kan hjelpe deg og din portefølje .)