De fleste vet at de trenger å gjøre en vilje, men det er et annet viktig dokument du bør også opprette og oppdatere hvert kvartal.

Det har ingen juridisk status, så det kan ikke erstatte en vilje, men et intensjonsavtale eller instruksjonsbrev er et mer personlig og detaljert dokument som du må holde i hånd i nødstilfeller. Den skal inkludere alt fra passordene dine og PIN-kodene til musikken du vil ha ved begravelsen din. Gi en kopi til din ektefelle, partner, barn eller nærmeste venn og din eksekutor.

AD:

Jeg har hatt en siden min tidlige 20s, selv når jeg var singel og eid noen få eiendeler. Men jeg reiste verden, ofte langt hjemmefra, noen ganger i vanskelige forhold og ofte alene; Hvis noe skjedde med meg, måtte andre vite hva de skulle gjøre med mine eiendeler, hunden min og til og med kroppen min.

Dine ord, dine ønsker

Som en vilje, er dette et dokument som du kan skreddersy som du ønsker. Mine inkluderer også min medisinske historie, (alle fysikalier, tester og operasjoner med datoer, resultater og navn og telefonnummer til hver lege), selv min blodtype. Den viser mitt førerkort, personnummer og passnummer, og datoene for utløpet for hver. Jeg har også inkludert all utestående gjeld, med det beløpet jeg for øyeblikket skylder og renten eller april.

AD:

I motsetning til en vilje, som kun er tilgjengelig etter døden, kan et instruksjonsbrev være svært nyttig i andre nødsituasjoner - en ulykke eller en medisinsk situasjon som ikke lar deg kommunisere, for eksempel.

Det bør inneholde:

• En komplett liste over alle dine eiendeler, inkludert eiendom som kunstverk, båter, kjøretøy, smykker og økonomi som kontanter, verdipapirer og andre investeringer.
• nåværende markedsverdi (lett bestemt av en taksator). Du kan til og med inkludere hvor arvinger dine kan selge dem, for eksempel navnene og kontaktinformasjonen til relevante auksjonshus.
• Navnene, passordene, PIN-koden og kontonumrene til alle dine likvide midler, inkludert bank-, megler-, pensjons- og investeringskontoer
• Passordene for alle dine e-post og sosiale medier kontoer
• Navn og kontaktinformasjon for bankfolk, meglere, advokater eller andre fagpersoner som håndterer dine eiendeler.
• Uformell informasjon om spredning av eiendeler, som for eksempel å få en sentimental besittelse eller arvestykke; Viljen kan angi at disse artiklene skal distribueres i henhold til bokstaven
• Foretrukket velferd for donasjoner, hvis du foretrekker at de blomstrer ved begravelsen
• Hvor finner du de nyeste eksemplarene av alle økonomiske og sosiale sikkerhetserklæringer, selvangivelse og juridiske dokumenter, som vilje og tillit
• En liste over alle mottakere av finansiell konto og deres kontaktinformasjon, om nødvendig
• Plasseringen av alle titler og / eller gjerninger for fast eiendom, leieeiendom, olje og gassleier mv.
• Ditt personnummer
• Plasseringen av ditt fødselsattest, eventuelle skilsmisse og / eller statsborgerskapspapirer (eller søknader)
• Plasseringen (hvor du finner nøklene til) alle safe
• Kontaktinformasjon for alle dine kreditorer, inkludert de som har boliglån, kredittkort og billån
• Kontaktinformasjon for alle forsikringer, spesielt livsforsikring.
• Pleie og plassering av kjæledyr
• Kontaktinformasjon for alle pensjonskonto eller eiendomsmottakere

AD:

Litt kjent, men verdifullt

Til tross for hvor nyttige disse bokstavene er, synes noen økonomiske fagfolk å nevne dem, sier Joanne Giardini-Russell, en finansiell planlegger i Farmington Hills, Mich., Som introduserer Konseptet til klienter med det stemningsfulle begrepet "etisk vilje."

"Min bransje gjør en veldig dårlig jobb med å snakke om viktige ting," sier hun. "De viser kakediagrammer hele dagen, men snakker ikke om verdiene til personen de sitter med. De liker ikke å snakke om hva som er viktig for folk inni. Klienter har hørt ordet "vilje" og de fleste av klientellet har tillit. Jeg liker den etiske viljen som en slags overlegg til tillit eller vilje, sier hun.

Giardini-Russell deler ofte sin egen intensjonsavtale som en mal. "Klientreaksjonen er fantastisk - det er så enkelt å lage og de ser på meg som om jeg er et geni," sier hun.

"Dette er ikke en kjent sak," sier Isabel Miranda, en advokat som spesialiserer seg på trusts og eiendommer i Bloomfield, NJ. "I gamle dager var denne typen dokument vanlig, da folk ville spesifisere hvor de ønsket å bli begravet, hvis i det hele tatt, hvem å varsle om deres død og hvilke spesielle gaver å gjøre. Det er et privat dokument, i motsetning til den offentlige karakteren av lesning av viljen, "forklarer hun.

Ms. Miranda oppfordrer alle til å lage en for sin følelsesmessige verdi også; hun skattlegger intensjonsavtalen håndskrevet av hennes overfaren Paulino. "Det er det siste en person sier i sine egne ord. Det er en moralsk forpliktelse. "

" Folk har en tendens til å helle sitt hjerte inn i dem. De pleier å være veldig, veldig personlige, sier hun.

Hva mer bør du ta med, utover økonomiske og logistiske grunnleggende?

Leaving a emotional legacy

"Dokumentet er ganske enkelt noen av de tingene vi normalt ikke kan si, men de er viktige ting," forklarer Giardini-Russell. "Jeg husker en venns svigermor som går bort - og hun hadde vært syk i flere måneder. I planleggingen av begravelsen var det store dilemmaet, "Hvilken sidefarge ville Carol ha likt med skinke? 'De bestemte seg for coleslaw. De små tingene har den overlevende familien fullstendig forvirret.

"Den beste delen av disse dokumentene er at personen skriver det, og du trenger ikke å gå til advokat for å få det gjort," Giardini-Russell legger til. "Det er et supplement til en vilje eller tillit; Det erstatter ikke disse elementene, men det kan sette et varmt og uklar ansikt på dokumentet. "

Lag tid til å skape en etisk vilje, bevarer også stemmen din, sier Miranda."Vi skriver aldri brev lenger - når var sist du skrev et brev? Selv om et intensjonsavtale ikke behøver å være håndskrevet, er det svært verdifull å ha noe i din elskede sin håndskrift. "

The Bottom Line

Et intensjonsavtale er et nyttig og nyttig tillegg til juridisk bindende dokumenter, som vilje, levende vilje og medisinsk proxy. Det legger til en personlig stemme til dine juridiske dokumenter og kan tilby et enkelt sted å lagre viktig informasjon. Som andre slike dokumenter, bør det vurderes og oppdateres etter behov, hvert kvartal på et minimum.