Det er ingen hemmelighet at å ha barn i motsetning til å ha dem, påvirker monopolet ditt pensjonsfond. De som ikke har barn naturlig, har betydelig mer å ekorn bort i løpet av flere tiår enn de som gjør (se Common Retirement Advice som kan ignorere ) . Den gjennomsnittlige kostnaden for å oppdra et barn i dag har blitt estimert til nesten en fjerdedel av en million dollar, og dette tallet inkluderer ikke engang den stigende kostnaden for en høyskoleutdanning. Nå som få av oss lever av subsistensbruk, er å ha et barn mer en kjærlighetsakt enn finansiell logikk; Oppfølging er der logikken kommer inn.

Valg av pensjonsalder er naturligvis, for det meste, gjort av de voksne - oppnå den rette balansen mellom spare og utgifter, og avgjøre hvilket investeringsmiddel som gir mest mening for din situasjon (se , for eksempel Livsforsikring mot IRA for Pensjonssparing ). Men har du noen gang tenkt på hvordan valgene barna gjør kan påvirke pensjonen din?

Fra utdanningsnivå og valg av høyskole, til levearrangementer og forbruksvaner, kan valgene fra barn som de går på voksenlivet ha betydelig økonomisk betydning for deg … og dine besparelser. Her er fem grunner til hvorfor og hvordan foreldre kan svare.

en. Velge en høyskole

Det er for tiden over 4 500 høgskoler i USA med variert undervisning, så hvor barn velger å få høyere utdanning, kan de ha stor betydning for foreldre som pitcher i . Offentlig eller privat? Inn eller ut av staten? Hvordan påvirker disse leve- og reiseutgifter? Listen over overvekelser fortsetter og fortsetter, og de har alle økonomiske konsekvenser, hvorav mange kan falle på mor og pappa.

Det er ingen tvil om at alle foreldre ville elske å foten hele regningen for sine barns høyere utdanning, men det er ikke alltid mulig. De fleste familier fotuniversitetsregninger ved å bruke en kombinasjon av besparelser, nåværende inntekt og økonomisk støtte. Men uansett hva du gjør, er det viktig å finne det rette kompromisset mellom å betale for college og bidra til kvalifiserte pensjonsordninger. Å spare for din egen økonomiske fremtid er like viktig, om ikke mer enn å fylle opp universitetsfondet: Mens du kanskje hater ideen om å avlaste avkom med studentgjeld, husk at de vil ha mer tid og muligheter til å betale av lånene sine enn du vil ha hvis du er tvunget til å låne penger fra pensjonen din.

"Hvis det ikke er nok penger til høyskoleopplæring, er lån tilgjengelig for å løse problemet. Men hvis det ikke er nok midler til pensjonering, er det ingen gode løsninger, sier James B.Twining, CFP®, wealth manager, Financial Plan, Inc., i Bellingham, Wash. "Det er hyggelig å hjelpe dine voksne barn gjennom college, men det er viktig å hjelpe deg selv med pensjonering for ikke å være en byrde for familien din . “

For mer, se Slik balanserer du pensjonsoppsparing med barns studiekostnader .

2. Velge en karriere

Barnets karrierevalg etter høgskolen kan ha to typer innflytelse på pensjonen. En karriere som krever en dyre utdanning vil mest sannsynlig redusere mengden penger du kan stanse bort for pensjonering. På den annen side, hvis den utdanningen fører til en svært godt betalt jobb eller yrke, vil barnet ikke bare slutte å være økonomisk avlønning på deg - han eller hun kan også hjelpe deg med å opprettholde pensjonsoppsparingen din lavt sent i livet.

Velstående barn kan være et sikkerhetsnett for foreldrene; Det er en toveis gate. De vil også være i en bedre posisjon til å støtte sine egne familier uten å kreve økonomisk hjelp fra deg (selvfølgelig forbeholder du seg retten til å skjemme bort barnebarnene dine!). Så mens du vil at avkommene dine skal nyte læring for læring og andre aspekter av deres høyskoleopplevelse, oppfordrer de til å tenke på årene som en investering i deres fremtidige liv og å planlegge et kurs som kan føre til en karriere som ikke er bare tilfredsstillende, men velholdende.

"Selv om vi alle skal gjøre det vi er lidenskapelige om, må vi sørge for at vi kan finne en karriere som er økonomisk opprettholdende, sier Mark Hebner, grunnlegger og president for Index Fund Advisors, Inc., i Irvine, Calif. ., og forfatter av "Index Funds: The 12-Step Recovery Recovery Program for Active Investors. "" Stol på foreldre å subsidiere eventuelle kostnader på grunn av karrierevalg kan føre til potensielle langsiktige økonomiske konsekvenser for både foreldre og barn senere på veien. “

3. Velge å bo hjemme

I dag velger barna å bo hjemme godt inn i ung voksenliv. Ifølge New York Times bor en av fem personer i 20-årene og tidlig på 30-tallet hjemme hos foreldrene, og 60% av alle unge voksne får noen form for økonomisk støtte fra mor og pappa. Det er et "manglende lansering" eller "boomerang" fenomen som ofte forlater foreldrene i leverandørmodus år lenger enn det var normen i flere tiår.

På grunn av den økende kostnaden for høyskole og daglige levekostnader, kan et barn som bor hjemme lengre gi mening og lagre foreldreutgifter på rom og bord. Men når de er ute av skole og har jobb, insisterer de på at barn som bor hjemme, betaler deg eller hjelper til med å dekke andre delte levekostnader (mat, elektrisitet osv.), Slik at de ikke truer ditt neseegg. Det er ingen grunn til full byrde å falle på deg. Foreldre kan også snakke med barna om å bruke denne tiden for å spare for et depositum - eller til og med en forskuddsbetaling - på et sted av seg selv.

4. Velge å jobbe … eller Ikke

Enten de nettopp har hatt lovlig arbeidsalder (14 i U.S.), er på college eller på annen måte, barn som velger å ikke jobbe, effektivt hemmer pensjonspotensialet ved å gi null bidrag til sine levekostnader. Jo lengre de velger å ikke tjene, desto lengre vil du legge hver regning, og jo mer pensjon vil lide. Oppmuntre barna til å bli med i arbeidsstyrken fra en tidlig alder instiller verdien av en hardt opptjent dollar, utruster dem med verdifulle arbeidsferdigheter og primer dem for livet framover. Økonomisk sett kan en krone opptjent av barna være en krone lagret for pensjonering. Hvis etterskolebarn har problemer med å finne jobben de håpet på, insisterer på at de jobber med noe for å dele kostnadene ved å støtte dem og begynne å bygge opp på jobbnivå på arbeidsnivå. For mer, sjekk ut Undervisning finansiell leseferdighet til tweens: Tilbring, lagre og dele.

5. Velge gode (eller dårlige) bruksvaner

Hvert individ har unike utgifter vaner … men de er ofte formet fra en ung alder. Innstilling av god pengepraksis hos barna dine kan dypt og positivt forme hvor avhengig de er på deg i det lange løp. Hvis de lærer å sette pris på verdien av penger tidlig, er det sjansene for at de vil bære dette inn i voksen alder. Å presentere en ukentlig stipend, eller betale for gjøremål, er effektive måter å lære barna hvordan man skal budsjettere, tjene og spare. (Se Dos and Don'ts for å gi barn en godtgjørelse.). Jo før de lærer, jo raskere blir de økonomisk ansvarlige, som (du håper) betyr mindre økonomisk byrde på deg (og mer for pensjonspiggy banken).

"Utgifter er et stort problem i vårt land. Undervisning barna for å spare 10 cent av hver dollar de tjener, vil bidra til å sette dem opp for en mye mer vellykket økonomisk fremtid, sier Hebner.

Bunnlinjen

Når barna begynner å ta beslutninger som involverer penger, er det viktig å sikre at de ikke dimmer gløden på de gyldne årene i prosessen. I en ånd av å redde klokt for pensjonering, ta et skritt tilbake og vurdere hvordan kurset de tar nå, kan påvirke livet ditt underveis. Sikker - det er en tøff økonomi for de unge i disse dager. Men hvis foreldre kompromitterer deres fremtidige økonomiske trygghet for deres barns skyld, kan det bli en tapte situasjon for alle på lang sikt.