Du kjøper forsikring for å beskytte hjemme og bil mot skade, men når det skjer en ulykke, er det i din beste interesse å sende inn et krav? Det virker som svaret skal være en rungende "ja", men en middling "kanskje" er et langt bedre svar. Hvorfor tvetydigheten? Beslutningen om å sende inn et krav kan få stor innvirkning på forsikringsrenten, selv om ulykken var liten eller ikke var din feil.

Kravspillet
Uansett omfanget av ulykken eller hvem som hadde feil, har antall forsikringer hevdet at du har en direkte innvirkning på prisene. Jo større antall krav innleveres, desto større er sannsynligheten for en renteøkning. Fil for mange krav og forsikringsselskapet kan ikke forny din policy. På samme måte, hvis kravet blir arkivert basert på skade som du har forårsaket, vil prisene ditt nesten sikkert stige.

På den annen side, hvis du ikke har feil, kan prisene ditt være uendret. Å bli truffet bakfra når bilen din er parkert eller har sidespor, blåses av huset ditt under en storm, er tydeligvis ikke din feil, og det kan ikke resultere i prisstigninger, men dette er ikke alltid tilfelle. Mitigating omstendigheter, for eksempel antall tidligere krav du har arkivert, antall hastighetskuponger du har mottatt, hyppigheten av naturkatastrofer i ditt område (jordskjelv, orkaner, flom) og til og med en lav kredittvurdering kan alle føre til at prisene dine til gå opp selv om det siste kravet ble gjort for skade som du ikke forårsaket.

Mest / minst skadelige krav
Når det gjelder å vurdere fotturer, er ikke alle krav skapt like. Dog biter, slip-og-fall personskade krav, vannskader og mold er røde flagg elementer til forsikringsselskaper. Disse elementene har en tendens til å ha en negativ innvirkning på prisene og på forsikringsselskapets vilje til å fortsette å tilby dekning.

På den annen side kan den mye fryktede fartbilletten kanskje ikke føre til en prisstigning i det hele tatt. Mange selskaper tilgir den første billetten. Det samme gjelder for en mindre bilulykke eller et lite krav mot boligeiers forsikringspolicy.

Rate Hikes
Registrering av et krav resulterer ofte i en renteøkning som kan ligge i 20-40%. De økte satsene forblir i kraft i mange år, selv om størrelsen og levetiden til fotturen kan variere mye fra forsikringsselskap til forsikringsselskap. På enkelte bedrifter varer økningen bare to år, mens det i andre kan vare fem. Hvis forsikringsselskapet din dråper dekning, kan du bli tvunget til å kjøpe høyrisikoforsikring, som kan komme med ekstraordinært dyre premier.

Til fil eller ikke til fil?
Det er ingen vanskelige og raske regler rundt renteøkninger. Hva et selskap tilgives, en annen vil ikke glemme. Fordi noe krav i det hele tatt kan utgjøre en risiko for prisene, er forståelsen av retningslinjene dine det første skrittet mot å beskytte lommeboken din.Hvis du vet at din første ulykke er tilgitt, eller at et tidligere innlevert krav ikke teller mot deg etter et visst antall år, kan avgjørelsen om å sende inn et krav eller ikke gjøres med forhåndserklæring om hvilken innvirkning den vil eller vil ikke ha på dine priser. Å snakke med agenten om forsikringsselskapets retningslinjer lenge før du må sende inn et krav, er også viktig. Noen agenter er forpliktet til å rapportere deg til selskapet hvis du diskuterer et potensielt krav og velger ikke å arkivere. Av denne grunn vil du heller ikke vente til du må sende inn et krav om å spørre om forsikringsselskapets retningslinjer for konsultasjon med din agent.

Uansett hvilken situasjon du har, minimerer du antall krav du legger inn, er nøkkelen til å beskytte forsikringsrenten fra en betydelig økning. En god regel å følge er å bare sende inn et krav i tilfelle katastrofalt tap. Hvis bilen din får et støv på støtfangeren eller et par helvetesild blåser av taket på huset ditt, kan du være bedre hvis du tar vare på utgiften selv.

Hvis bilen din er i en ulykke, eller hele taket på huset ditt er, blir det et mye mer økonomisk gjennomførbart treningsøkt. Bare vær oppmerksom på at selv om du har dekning og har betalt premien din i tide i flere år, kan forsikringsselskapet avslå fornyelse av dekning når politikken utløper.

En strategi for å spare på bekostning av retningslinjene dine
Forstå logikken bak å sende inn et krav bare i tilfelle et stort tap, gir også innsikt i hvordan du sparer noen få dollar på forsikringspremier. Fordi du ikke skal sende inn et krav i tilfelle et mindre tap, har det ikke noe økonomisk fornuft å ha en lav fradragsregel. Hvis du allerede planlegger å betale for den første $ 500 eller $ 1, 000 dollar som er verdt å skade ut av din egen lomme, legg til det beløpet i en rentebærende sparekonto og øk din fradragsberettiget forsikring for å matche nummeret. Å øke egenandel vil resultere i lavere forsikringsrente, og kontanter i banken vil dekke dine kostnader utenfor lommen i tilfelle en ulykke.

Bunnlinjen Når du betaler dine forsikringspremier regelmessig og til tider, kan det hende du burde kunne legge inn så mange legitime krav som du vil. Dessverre fungerer ikke industrien på denne måten. Registrering for mange krav eller visse typer krav kan ha en negativ innvirkning på forsikringsrenten eller til og med få politikken avbrutt helt etter at kravet er betalt. For å unngå urettferdige renteforhøyelser og ubehagelige økonomiske overraskelser, gjør leksene dine og lær om forsikringsselskapets retningslinjer og bransjepraksis lenge før du trenger å sende inn et krav.