Millennials - den generasjonen født mellom 1980 og 2000 - husker Den store resesjonen og de konstante medierapporter om pensjonsregnskap blir decimert og aksjemarkedene faller over hele verden i 2008. For et tusenår med hennes første lønnsslipp eller først ekte jobb, ideen om å sette penger på aksjemarkedet - et sted som forårsaket så mye ulykkelighet bare syv år siden - er skummelt.

Inflasjon vil stjele pengene dine

AD:

Investering i aksjemarkedet er den mest rasjonelle tingen en person kan gjøre. Inflasjonen akkurat nå er omtrent 1%, men har historisk sett vært i gjennomsnitt 2-3%. Med sparekontoer (selv av høy interesse) tjener kun kunder mindre enn 1% i gjennomsnitt, kan folk føle at pengene deres vokser år over år, men det kan raskt miste kjøpekraft dersom inflasjonen øker. S & P 500 har imidlertid gjennomsnittlig rundt 10% avkastning hvert år siden 1928. Subtrahere gjennomsnittlig inflasjonskostnad og forskjellen er den reelle avkastningen.

AD:

Her er et raskt eksempel. La oss forestille oss en verden med 3% inflasjon og $ 1 000 i en høye sparingskonto. Etter et år har pengene tjent 2% interesse, noe som betyr at kunden har $ 1, 020. I virkeligheten er verdien av verdien (det kunden faktisk kan kjøpe) redusert med 3%, noe som betyr at den flittige spareren egentlig bare har rundt $ 990 , et netto tap på 1% (pluss skattene han måtte betale på $ 20 gevinst).

Hvis de samme pengene hadde blitt investert i aksjemarkedet, selv med en konservativ avkastning på 6%, ville investorens penger vokse fra $ 1 000 til $ 1, 060 etter et år. Trekk 3% inflasjonen og han har fortsatt $ 1, 030 i kjøpekraft (igjen, det er skatt å betale på $ 60 gevinst). Ved å sette penger på aksjemarkedet har investor ikke mistet penger som sparer.

Markedet er ikke skremmende

For en person som aldri har tatt en økonomiklasse, er ideen om aksjemarkedet fryktinduserende. Betingelser som P / E-forhold, aksjeoppdeling og gjeld til egenkapital blir kastet rundt av media og investeringsrådgivere; en person som ønsker å begynne å investere, kan enkelt bli overveldet.

Hva er det verste som kan skje ved å investere? Aksjekursene

gjør gå ned til tider, men i det lange løp går aksjemarkedet opp. Investering i individuelle aksjer kan føre til konkurs, men å investere i en diversifisert portefølje fører til profitt. Den beste måten jeg noensinne har hørt noen forklarer hvordan irrasjonell det er å være redd for aksjemarkedet, er slik: Mens en eller to aksjer kan gå til null, hvis hele aksjemarkedet går til null vi har alle større problemer enn å miste penger.

Det er lett å la følelser komme i veien for å ta rasjonelle beslutninger.Vi vet alle å kjøpe lavt og selge høyt, men når de står overfor en aksjemarkedskorreksjon, er det fristende å handle dumt og å stramme tapet ved å selge. På samme måte er følelser det som lokker oss til å sette penger i "trygge" (og potensielt penger å miste) sparekontoer, og følelser er hvorfor folk kjøper hus når leie kan være billigere. (Se også grunner til at leie er bedre enn å kjøpe

. ) Investering er lett

Heldigvis har vi alle tilgang til Internett, noe som gjør det enkelt å investere rasjonelt og klokt. Internett har en mengde ressurser for å lære å investere og for å forstå ulike skattebesparende biler tilgjengelig for amerikanere.

Også takket være internett, vil rabattmeglingene behandle dine handler til en lav pris. Online meglerhandel lar folk kjøpe små antall aksjer eller midler uten å måtte bekymre seg for mye om transaksjonskostnadene. Kontrast det til en tid før Internett når full-service meglere ville belaste en høy avgift for å drive en enkelt handel.

Ved å begynne å investere nå, er det en annen enorm fordel i forhold til noen som velger å investere senere. Tid er fordelaktig for investorer av to grunner. For det første betyr kraften av sammensetning at investerte penger vil vokse eksponentielt. I aksjemarkedet vil jo større gevinsten bli.

Den andre grunnen til at folk må begynne å investere tidlig, er at tiden gir investorer valg. Aksjemarkedene går opp og ned flere ganger, og hvis en investor trenger pengene sine

nå , vil hun ikke kunne vente på at markedene skal gå tilbake og kunne miste mye penger. Investering på lang sikt er den beste strategien, og jo tidligere en person begynner å investere, jo mer tiden må hun få tilbake tap. The Bottom Line

Den mest definitivt måten å forklare for en person, hvorfor hun skal investere, er å gi et konkret eksempel. I 2008 ble amerikanske aksjekurser plummet. En potensiell investor , ser på den store nedgangen i aksjekursen, ville easil Du er overbevist om at pengene hennes er sikrere på en sparekonto.

Vi ser igjen at vi kan se at en person som investerte pengene i et S & P 500-indeksfond til toppprisen før markedskrasj 2008, fortsatt vil være oppe på 36%

uten utbytte . Det var ikke gøy å holde et S & P 500 indeksfond under The Great Recession. Den, sammen med alle andre aksjer, falt og tapte penger for mange mennesker. Men med fordel for tid og langsiktig investering gjenvann aksjen og er verdt mye mer enn det var før nedgangen.