Når det gjelder kredittpoengsummen din, må du beholde poengsummen. Tross alt, vil långivere sikkert. Hvis du trenger å gjøre et stort kjøp som et hjem eller en bil, er oddsene at du må få et boliglån eller ta ut et billån. Långivere vil undersøke kredittpoengene dine for å avgjøre hvor kredittverdig du er: hvis kredittpoengene dine er for lave, vil du sannsynligvis bli avvist for det lånet.

Hva er et kreditt score?

En kreditt score viser i hovedsak hvor bra du har vært om å betale tilbake dine eksisterende lån og administrere din gjeld. Fair Isaac Corp. utviklet den vanligste FICO kreditt score, som brukes av de tre største kreditt byråer: Equifax, TransUnion og Experian. FICO score kan teoretisk variere fra 250 til 900, men for praktiske formål har de en tendens til å variere fra 300 til 850. I utgangspunktet er jo høyere poengsummen, jo mer kredittverdig vil du se ut til långivere. (For mer, se: Hva skjer i en kredittkonsertrapport? )

Forbrukerkreditt

Det er tider når du må foreta et kjøp som du ikke klarer å finansiere, om det er en stor boligreparasjon eller en ny bil. Når du trenger å ta ut et forbrukslån, vil kredittpoengene dine spille en stor rolle i a) om en utlåner vil være enige om å gi deg finansieringen og b) hvilken type finansiering som er tilgjengelig. For eksempel, jo høyere kredittpoengsum, jo ​​større er muligheten til å forhandle med en utlåner for en lavere rente på ditt boliglån eller billån. Dermed kan en debitor med en gunstig kreditt score høste tusenvis av dollar i besparelser ved å spikre ned en mindre belastende rente.

Bolig

En god kreditt score er ikke bare viktig for hjemmekjøp. Selv om du bare planlegger å leie et hus eller en leilighet, bør du forvente at din potensielle utleier skal slå opp poengsummen din for å avgjøre om du vil være en god innsats som leietaker. En gjennomsnittlig poengsum kan føre til at utleieren fastslår at du kan være upålitelig ved å foreta månedlige utbetalinger, og det er ikke verdt risikoen. (Videre lesing: Utleier-leietakerforholdet .)

Sysselsetting

Et økende antall arbeidsgivere vil undersøke potensielle hørselsrapporter som en del av jobbintervju-prosessen og hevder at en kredittrapport gir et godt øyeblikksbilde av en ansattes evne til å følge med på forpliktelser. Når det er sagt, arbeidsgivere som engasjerer seg i denne praksisen må få din tillatelse til å få tilgang til kreditt rapporten.

I slike næringer som finansielle tjenester, hvor ansatte håndterer penger eller har tilgang til sensitiv finansiell informasjon, bruker arbeidsgivere ofte en kredittrapport for å få en følelse av en potensiell medarbeideres økonomiske integritet. (Se: Hvorfor dårlig kreditt er dårlig for økonomiske karrierer .) Det er ikke bare finansiering, skjønt. Enhver bransje hvis ansatte har tilgang til sensitiv informasjon, som for eksempel forsvarsarbeid og kjemisk produksjon, vil trolig vurdere en potensiell medarbeideres kredittrapport som å gi kritisk informasjon om deres karakter.

Merk at mens en kredittrapport for sysselsettingsformål er basert på kredittaktiviteten din og historien (de samme faktorene som går inn i kredittpoengene dine), gir kredittbyråene ikke arbeidsgivere med din faktiske numeriske poengsum. Så hvis du klarer å bedre takle faktorer som påvirker kreditthistorien din, for eksempel å holde deg oppdatert og betale ned gjeld, kan du bidra til å redusere sjansene for å bli utsatt av potensielle arbeidsgivere.

Få et høyere kredittpoeng

Den største delen av FICO kreditt score, 35%, er basert på betalingshistorikken din. Dette vurderer om du har betalt regningene dine i tide tidligere. En annen 30% av poenget reflekterer beløpene du skylder på eksisterende kredittkontoer. Så hvis du har brukt opp en stor prosentandel av kredittlinjer som er tilgjengelig for deg, kan dette redusere poengsummen din og lede långivere til å tro at du har tatt for mye gjeld og kan savne en betaling i fremtiden.

En annen viktig innsats er lengden på kreditthistorikken din. Hvis du har brukt kredittkontoer i lang tid og har håndtert deg selv ansvarlig, vil dette innspillet (som utgjør 15% av FICO-poengsummen din) sannsynligvis øke poengsummen din. Ironien er at noen som aldri har brukt kreditt, blir straffet for å leve uten gjeld. Variety er en annen faktor. Blandingen av kredittkontoer du har for øyeblikket - for eksempel detaljhandelskontoer, kredittkortkontoer og boliglån - utgjør ytterligere 10% av FICO-poengsummen. Jo mer variasjon, desto bedre, men denne innspillingen er mindre viktig hvis du har en lang kreditthistorie. Og de siste 10% av FICO-poenget ditt angir hvor frisk gjeldslastene dine er. Hvis du har åpnet mange nye kontoer på kort tid, kan dette skade din poengsum.

Bunnlinjen

Din kreditt score er et viktig nummer du må vite før du kjøper en bil, søke om jobb eller få en leilighet. Hvis du har klart kreditt på ditt ansvar og betaler regningene dine til rett tid, vil poengene dine sannsynligvis være positive. På den annen side kan en lav score vise seg å være en alvorlig byrde som påvirker mange aspekter av livet ditt. Du må vite om du har lav score, slik at du kan komme til å jobbe med å heve nummeret.