Når det gjelder din økonomi, er det viktig å ha en plan som kan tas i bruk hvis du blir psykisk eller fysisk ufrivillig eller på annen måte ikke i stand til å håndtere dine egne saker. Din pensjonskonto er ikke noe unntak fra denne regelen - du må utarbeide planer om å opprettholde det du anser for at kontoen din skal fungere normalt hvis du ikke klarer å utføre de vanlige oppgavene. Å sette en plan på plass vil bidra til å sikre at beslutninger som gjøres ikke går imot dine preferanser. Her diskuterer vi noen av trinnene du kan ta for å sikre at pensjonskonto fortsetter å administreres ordentlig, etter dine standarder.

- 9 ->

Utpeke fullmakt til din pensjonskonto Utpeke en fullmakt (POA) for din pensjonskonto bidrar til å sikre at handlinger som å gi retning for investeringer, be om distribusjoner, bidrag og endring av mottakerbetegnelser vil fortsette selv når du ikke klarer å gi retning til din planadministrator eller IRA-depot. For å unngå forvirring eller tvil om de tiltakene som er tillatt i POA, vil du kanskje oppgi alle handlingene de dekker. Finansinstitusjoner er mer sannsynlig å akseptere en POA for en viss handling dersom POA klart indikerer at handlingen er tillatt.

Her er noen nyttige spørsmål å spørre og tips for å huske:

• Er POA holdbar eller ikke holdbar? En varig POA fortsetter å være i kraft etter at pensjonskontoens eier er fast bestemt på å være lovlig inkompetent. En ikke-varig POA opphører å fungere hvis pensjonskontoens eier er fast bestemt på å være lovlig inkompetent. En POA som er ment å være varig bør inneholde språk som angir at POA forblir i kraft eller blir effektiv dersom eier av pensjonskonto blir lovlig inkompetent. Uten slike språk vil det generelt føre til at POA er ikke-holdbar.
  
• Oppgi POA klart at det dekker pensjonskonto eller pensjonskontotransaksjoner? I så fall er transaksjonstypen oppført?
  
• Er POA fortsatt eller har den avsluttet?
  
• Har finansinstitusjonen eller planadministratoren fått en kopi av POA? Hvis ja, har institusjonen eller administratoren innrømmet at POA oppfyller sine krav? Forsiktig: Før du implementerer en POA for din pensjonskonto, må du kontakte planadministratoren eller IRA-depotbanken for å avgjøre om POA vil bli akseptert, og om eventuelle begrensninger gjelder. For eksempel vil mange finansinstitusjoner ikke godta en POAs instrukser om å endre en mottaker på en pensjonskonto, og noen vil akseptere anmodningen, forutsatt at advokaten faktisk ikke ber om at han eller hun blir kalt den nye mottakeren.

Ved å utpeke en POA, vil det være med til å sikre at den valgte personen foretar passende beslutninger for gjeldende transaksjoner. Hvis du blir mentalt eller fysisk ufrivillig og du ikke har utarbeidet en POA, kan domstolene utpeke en verge eller konservator for å håndtere dine saker, og denne personen er kanskje ikke den personen du ville ha valgt.

Oppgi en begunstigelse for din pensjonskonto
I motsetning til dine andre eiendeler, blir ikke pensjonskonto og livsforsikring vanligvis ikke styrt av din vilje. I stedet er partene som arver disse eiendelene bestemt av mottakerbetegnelsene på posten på tidspunktet for din død. Skulle du ikke gi en mottakerbetegnelse til din planadministrator eller finansinstitusjon, vil mottaker sannsynligvis bli bestemt i henhold til standardbestemmelsene i plandokumentet. For kvalifiserte planer er standardavsetningen vanligvis din overlevende ektefelle, hvis noen. For IRA er standardavtalen vanligvis din overlevende ektefelle eller din eiendom, med noen kontoer som sørger for at barna dine er mottakerne dersom du ikke blir overlevd av en ektefelle. For å være sikker på at dine eiendeler overføres til partene som du vil motta dem, bør du gi en betegnelse av mottakerskjema til din planadministrator eller finansinstitusjon. (Hvis du vil vite mer, se Hvem er støttemottaker av kontoen din? og Problematiske mottakerbetegnelser - Del 1 og Del 2 .)

Følgende er Noen viktige punkter å huske på når du gjør mottakerens betegnelser:

• Er betegnelsen aktuell - har den blitt oppdatert for eventuelle livsendrende hendelser som for eksempel skilsmisse, død, gjenfødsel og fødsler?
  
• Har din planadministrator eller finansinstitusjon fått en kopi av din betegnelse av mottakerformular? Mange finansinstitusjoner vil ikke godta en mottakerbetegnelse etter at pensjonskontoinnehaveren er død. Derfor vil bare de betegnelsene som er oppgitt før din død, anses for å være "effektive" av disse finansinstitusjonene.
  
• Hvis du har en tilpasset mottakerbetegnelse, er det akseptabelt for din planadministrator eller finansinstitusjon? Når du er i tvil, be om skriftlig bekreftelse på kvittering og / eller aksepterbarhet.
  
• Er alternativene tilgjengelige for mottakerne i tråd med dine eiendomsplanleggingsbehov? For eksempel vil dine mottakere bli pålagt å ta umiddelbare distribusjoner, eller vil de få lov til å strekke fordelingene over de aktuelle forventede levetidene?

Konklusjon
Det meste av det vi har diskutert her, kan virke enkelt. Vær imidlertid oppmerksom på at enkeltpersoner som behandler dine forespørsler, ikke er advokater eller skatt / juridiske eksperter. Derfor, jo enklere dokumentet er, desto mer sannsynlig er det å aksepteres lett, noe som reduserer eventuell omarbeid og eliminering av frustrasjon for alle involverte. I de fleste tilfeller vil finansinstitusjoner være hjelpsomme, men de vil også sørge for at de håndterer dine eiendeler på riktig måte.

Hvis du holder ting klart og enkelt, vil det bidra til å sikre at målene dine blir oppfylt sømløst. Sørg for å sjekke med advokaten din om disse sakene før du tar noen avgjørelser. Advokaten din skal også kunne avgjøre om dine juridiske dokumenter tilfredsstiller både juridiske krav og dine individuelle planleggingsbehov. (For ytterligere lesing, se Komme i gang på eiendomsplanen og Tre dokumenter du ikke bør gjøre uten .)